O que é amortização de empréstimos? Entenda como funciona!
A procura por crédito para pessoa jurídica tem aumentado nos últimos anos, especialmente entre os micro e pequenos e empreendedores.
Para se ter uma ideia, entre 2020 e 2021 - ápice da da pandemia de Covid-19 - a demanda por empréstimo para empresas desse porte quase que dobrou. Segundo levantamento feito pela Diretoria de Economia da Febraban, o crédito destinado às MPEs acumulou um aumento de 94,7% no período citado.
Tendo em vista esse contexto, os empreendedores precisam ter clareza sobre um importante conceito: a amortização.
Afinal, você sabe o que é amortização de empréstimos?
Essa é uma prática muito comum entre aqueles que querem se ver livres de uma dívida o quanto antes. Para isso, adianta-se o pagamento das parcelas do crédito contratado, negociando a redução dos juros.
Se você quer entender mais sobre esse assunto, continue a leitura e confira nas linhas a seguir o que é, como funciona e quais são os principais tipos de amortização.
O que é amortização de empréstimos?
Podemos definir o que é amortização de empréstimos como o processo de devolução dos recursos para aquele que concedeu o empréstimo solicitado.
Ou seja, na amortização, a parte tomadora do empréstimo paga de volta esse valor - geralmente acrescido de juros e dividido em parcelas - visando diminuir o montante da dívida.
Amortização de parcelas
Quando falamos em amortização de empréstimo, estamos nos referindo à quitação do crédito obtido em parcelas mensais. Essas parcelas são compostas por parte do valor do empréstimo e por uma taxa de juros mensais
A amortização de parcelas ocorre quando o tomador do empréstimo antecipa o pagamento das parcelas mensais. O objetivo é reduzir o tempo que ele levaria para quitar a dívida e diminuir também o valor total dessa dívida a partir da redução dos juros.
Como funciona a amortização de empréstimos?
Para que você possa entender melhor como funciona a amortização de empréstimos, que tal um exemplo?
Imagine que você tenha solicitado junto a uma fintech de crédito um empréstimo online de R$ 1.000.
Você escolheu dividir o pagamento desse valor em 5 parcelas com juros de 10% ao mês. Nesse caso, nos próximos 5 meses, você pagará para o credor R$ 200 referente ao valor principal do empréstimo mais R$ 10 de juros, totalizando R$ 210.
Quando você paga a primeira parcela, o valor amortizado é de R$ 200, restando R$ 800. No mês seguinte, o valor amortizado passa a ser de R$ 400, restando R$ 600 - e assim sucessivamente.
No Brasil, existem diferentes formas de fazer a amortização de empréstimos. Dois dos sistemas mais comuns são o Price (parcelas fixas) e o SAC (parcelas decrescentes).
Vamos explicar esses e outros sistemas no próximo tópico.
Quais são os tipos de amortização de empréstimos?
Como bem acabamos de pontuar, a amortização pode ocorrer de maneiras variadas. Os tipos de amortização de empréstimos mais comuns aqui no Brasil são a Tabela Price e a Tabela SAC. Além desses, há também o Sistema Americano e o Pagamento Único.
Entenda como cada um funciona:
Tabela Price
A principal característica da Tabela Price é que as parcelas do empréstimo são fixas. Quando o crédito concedido é muito alto, o valor das parcelas costumam ser menores; porém, os prazos são mais longos.
Também conhecido como Sistema Francês, esse tipo de amortização tem como vantagem o fato de que o empreendedor já sabe quanto precisará desembolsar todos os meses para quitar sua dívida, o que favorece seu planejamento financeiro.
Veja também: Uso de um ERP para planejamento e gestão financeira
Na Tabela Price, apesar de as parcelas serem fixas, o valor amortizado aumenta, enquanto que o valor referente aos juros diminui. Isso acontece porque esse sistema adota os juros compostos, os quais são calculados com base no saldo devedor registrado no último mês.
Tabela SAC
Na Tabela SAC - Sistema de Amortização Constante - o valor da amortização é o mesmo em todas as parcelas. Porém, os juros são compostos e incidem sobre o saldo devedor anterior, o qual diminui a cada mês. Logo, o valor das parcelas são decrescentes.
Voltando ao nosso exemplo de um empréstimo de R$ 1.000, dividido em 5 parcelas com juros de 10% ao mês.
Quando você paga a primeira parcela, o valor amortizado é de R$ 200, restando R$ 800. No mês seguinte, o valor referente à amortização (sem os juros) continua sendo R$ 200. No entanto, os juros de 10% vão incidir agora sobre os R$ 800 restantes e não sobre os R$ 1.000 iniciais.
Sistema Americano
O Sistema Americano de amortização de empréstimos permite que o crédito contratado seja quitado apenas na última parcela. Nas parcelas anteriores, você só vai pagar os juros do empréstimo.
Nesse Sistema, as parcelas são fixas. É somente na última parcela que você efetua o pagamento do empréstimo acrescido da taxa de juros referente a este último mês.
No exemplo anterior dos R$ 1.000, você então pagaria 4 parcelas de R$ 100 e uma última de R$ 1.100.
Pagamento único
Por fim, esse é o tipo de amortização mais simples. O pagamento do empréstimo é feito em uma única parcela com incidência de juros.
Ou seja, depois de um determinado prazo acordado na contratação do empréstimo, você deverá pagar de uma vez só todo o valor contratado acrescido de juros.
Logo, se você pegou emprestado de uma instituição financeira R$ 1.000, com juros de 10% ao mês e com um prazo para pagamento daqui a 5 meses, no vencimento desse prazo você deverá desembolsar - em uma parcela única - R$ 1.500 para quitar sua dívida.
Bom, ficou claro o que é amortização de empréstimo e como esse processo funciona?
A escolha do tipo de amortização ideal vai depender das características e necessidades do seu modelo de negócio. Seja como for, a Gyra+ pode te ajudar a realizar seus projetos e a fazer a sua empresa crescer a partir da concessão de linhas de crédito personalizadas.
Sem burocracia e com agilidade, a Gyra+ analisa o seu pedido e elabora uma oferta de empréstimo online sob medida para o seu negócio.
Entre em contato e diga pra gente: de quanto você precisa?
