Descubra como funciona um banco digital e confira as principais opções no mercado

Empréstimos 4 de Nov de 2022

As transformações digitais que o mundo vem experimentando na última década têm impactado diferentes setores, inclusive o bancário e financeiro.

Prova disso é o surgimento dos bancos digitais e a crescente adesão a essa proposta de desburocratizar o acesso a produtos e serviços bancários e trazer maior comodidade aos usuários - sejam eles pessoas físicas ou jurídicas.

Mas como funciona um banco digital? Antes de respondermos essa pergunta, vale a pena conferir alguns dados importantes.

Para se ter uma ideia, a Análise de Mercado: Bancos Digitais 2022, desenvolvida pela idwall, prevê a abertura de aproximadamente 180 milhões de novas contas em bancos digitais no Brasil neste ano. A estimativa é que, até o final de 2022, o país totalize cerca de 480 milhões de contas, uma média de 4,5 para cada brasileiro economicamente ativo.

Outro dado relevante sobre o mercado de bancos digitais é que essa modalidade de banco é a preferida entre os mais jovens.

Um levantamento feito pela fintech Mambu revelou que 54% dos brasileiros com idades entre 18 e 35 anos já escolheram um banco digital como principal ferramenta para gerenciar suas finanças.

E mais: o Brasil é o país da América Latina com maior adesão aos bancos digitais segundo pesquisa global da Finder.

Tendo isso em vista, para que você fique por dentro dessa tendência, elaboramos aqui um guia que vai explicar tudo o que você precisa saber sobre o que é e como funciona um banco digital.

Nas próximas linhas, a gente mostra a diferença entre banco digital, tradicional e digitalizado e as vantagens de abrir conta em banco digital para empresas.

Por fim, separamos uma lista que aponta quais são os melhores bancos digitais no Brasil.

O que é e como funciona um banco digital?

O banco digital é uma instituição financeira que oferece todos os produtos e serviços bancários tradicionais. A questão é que toda a operação ocorre em ambiente 100% virtual.

A principal característica dos bancos digitais é a ausência de uma agência bancária física. Tudo é feito por um aplicativo do banco instalado no seu smartphone, pelo qual você tem total controle sobre a sua conta digital. Há também a possibilidade de acessar a conta e realizar movimentações pelo navegador em desktop.

Os produtos e serviços são oferecidos para os clientes de forma online. Dessa forma, é necessário estar conectado à internet para fazer transferências e pagamentos, consultar extratos e saldo, realizar investimentos, solicitar cartões e empréstimos, entre outras transações.

O atendimento ao cliente também é feito de forma digital. Diferentes canais (como chatbots, e-mail, WhatsApp e seções de perguntas frequentes no site do banco) são disponibilizados para que os clientes esclareçam suas dúvidas e façam suas solicitações.

Bancos digitais x tradicionais x digitalizados: qual a diferença?

A diferença mais óbvia entre bancos digitais e os chamados “tradicionais” está no ambiente em que as operações ocorrem.

Como bem acabamos de mencionar, os bancos digitais operam em ambiente 100% virtual, enquanto os tradicionais contam com uma estrutura física para prestar seus serviços e comercializar soluções.

Na intenção de se modernizarem e fazer frente à chegada dos bancos digitais, esses bancos tradicionais passaram a fazer adaptações pontuais. Por exemplo, o lançamento de um aplicativo e a possibilidade de realizar várias ações pelo internet banking.

Ao fazerem isso, esses bancos se tornam bancos digitalizados. No entanto, eles ainda não são a mesma coisa que os bancos digitais, os quais foram concebidos com a proposta de serem totalmente digitais.

Vantagens de abrir conta em banco digital para empresas

Os bancos digitais oferecem soluções não apenas para pessoas físicas, mas também para jurídicas.

A principal vantagem de abrir uma conta empresarial em um banco digital se refere aos custos dos produtos e serviços.

É possível encontrar no mercado bancos digitais que:

não cobram nenhuma taxa para manter a sua conta ativa;
permitem realizar transferências e emitir boletos sem custo;
possibilitam fazer saques gratuitos em caixas 24h.

Essa capacidade que os bancos digitais têm de isentar os clientes de várias taxas e tarifas se deve principalmente ao fato de que a operação dessas instituições é totalmente online. Ou seja: por não precisarem bancar uma estrutura física, fica mais fácil baratear os serviços para os clientes.

Com o banco digital, você consegue investir em renda fixa ou variável de maneira descomplicada.

O atendimento também é outro ponto que conta a favor dos bancos digitais. Se você tiver algum problema com a sua conta empresarial ou quiser esclarecer alguma dúvida, você pode pedir ajuda nos diferentes canais de atendimento. Sua demanda será resolvida rapidamente.

Quais são os maiores bancos digitais no Brasil?

Após entender como funciona um banco digital e as vantagens que ele pode oferecer, que tal conferir uma lista com os maiores bancos digitais do Brasil?

Separamos aqui 5 opções para você avaliar e decidir em qual vale mais a pena abrir uma conta para a sua empresa.

1 - Nubank

O Nubank é talvez o banco digital mais conhecido. Você tem acesso a uma conta sem tarifas e à rentabilidade automática.

2 - C6 Bank

Além da conta digital, o C6 Bank oferece também cartões de crédito e débito e opções de empréstimo.

3 - Banco Inter

O Banco Inter não cobra tarifas para transferências nem para saques em caixas 24h, além de cartões de crédito e débito internacionais sem custos adicionais.

4 - Neon

O banco Neon oferece para seus clientes um cartão de débito internacional e acesso a um aplicativo que pode te ajudar na gestão financeira do seu negócio.

5 - Banco Original

O Banco Original foi um dos primeiros bancos digitais a surgir no Brasil. Ao abrir uma conta digital para a sua empresa, você pode fazer a cobrança das suas vendas a partir da emissão de boletos direto na Conta Original.

A Gyra+ é um banco digital?

Não. A Gyra+ não é um banco digital. Porém, nós oferecemos soluções financeiras que podem ajudar a sua empresa, como a liberação simplificada de crédito para capital de giro.