Open Finance e Open Banking: qual é o melhor para empresas?
Entre as principais dúvidas do mercado financeiro, as diferenças entre Open Finance e Open Banking são a bola da vez.
Tal confusão surge porque ambos sistemas contém o mesmo objetivo, contudo, cada um tem as suas próprias particularidades.
Ficou curioso? Então, continue conosco!
Aqui você aprenderá:
- o que é Open Banking?
- o que é Open Finance?
- diferenças entre Open finance e Open banking;
- Open finance é confiável?
Boa leitura!
O que é Open Banking?
Open Banking quer dizer banco aberto ou sistema financeiro aberto. Ele oferece mais autonomia para que o cliente compartilhe seus dados com a instituição financeira de sua preferência.
Na prática, ele facilita a concessão de crédito, definindo taxas mais alinhadas ao perfil de risco do tomador do empréstimo.
Além disso, você pode comparar serviços entre os bancos, o que traz mais liberdade para escolher entre as opções com o melhor custo-benefício.
Em suma, o Open Banking estimula a criação de produtos e serviços sob medida e com valores mais atrativos para o interesse do cliente, ou seja, com base nos dados de consumo, renda e operações financeiras.
De maneira geral, estes são os dados compartilhamentos entre as empresas:
- instituições participantes envolvidas no compartilhamento;
- dados e serviços objeto de compartilhamento;
- período de validade da autorização fornecida;
- data de requisição;
- finalidade do compartilhamento (para instituições receptoras dos dados).
🎥Quer saber mais? Assista:
O que é Open Finance?
O Open Finance, por sua vez, é a evolução do Open Banking. O objetivo é semelhante à versão anterior: conceder ao cliente a possibilidade de compartilhar seus dados com outros bancos e instituições financeiras.
Mas você deve estar se perguntando: quais são as diferenças entre open finance e open banking?
Basicamente, o Open Finance reúne um portfólio de possibilidades de compartilhamento mais completo, o que inclui: câmbio, investimentos, seguros e previdência.
Ou seja: agora, você pode levar seu histórico financeiro não só para bancos, mas também para uma corretora de seguros, um fundo de previdência e uma série de outras instituições.
Nesse contexto, o seu negócio terá disponível mais opções atrativas de linhas de crédito, por exemplo.
Fonte: Foton
Perguntas frequentes sobre as diferenças entre open finance e open banking
Como era o Open Banking?
O Open Banking trouxe mais autonomia para os consumidores decidirem com quais bancos pretendem manter relacionamento e conceder acesso aos seus dados financeiros.
É vantagem fazer o Open Finance?
Sim. A propósito, o Open Finance permite que o consumidor compartilhe dados com outros tipos de empresas, tais como: corretora de seguros, um fundo de previdência e uma série de outras instituições.
Adicionalmente, o Open Finance traz outros benefícios. Confira:
- estimula a competitividade no sistema financeiro;
- propicia serviços e produtos mais personalizados;
- oferece mais possibilidade de negociações aos consumidores.
Open Finance é confiável?
Sim. Aliás, o Banco Central define as normas que todos os participantes devem cumprir. Assim, ele garante que todos os dados sejam compartilhados com segurança e confidencialidade.
🎥 Confira este vídeo e saiba mais detalhes sobre a segurança do Open Finance:
Tudo certo com as diferenças entre Open Finance e Open Banking?
Quem empreende e já solicitou um empréstimo para sua empresa sabe que todo o processo pode demorar dias, desde a avaliação até o desembolso.
Afinal, não é um processo simples e considera uma série de fatores como a consulta do CNPJ e CPF nos cadastros de proteção ao crédito, análise de faturamento, verificação dos sócios, etc.
Gyra+ e o Open Finance
Aqui na GYRA+, nós utilizamos o Open Finance justamente para reduzir essa complexidade e agilizar o processo de avaliação de crédito da sua empresa.
Com essa tecnologia a análise é realizada em poucos minutos, conseguimos oferecer uma proposta personalizada de acordo com a capacidade de pagamento de cada cliente.
Após a solicitação e cadastro, pedimos para os clientes conectarem contas de bancos e de plataformas parceiras em um ambiente seguro, chamado de Portal do Cliente.
Com a autorização, os dados ficam disponíveis para consulta e são utilizados para a avaliação de crédito.
O mais importante é que é um processo seguro, e a consulta é realizada em modo somente leitura. Isso quer dizer que não temos permissão para modificar ou realizar operações nas contas.
Atualmente disponibilizamos para integração as principais contas bancárias PJ e plataformas como meios de pagamento e maquininhas de cartão, marketplaces (vendas online) e ERPs (sistemas integrados de gestão).
Veja a seguir a lista completa:
Contas bancárias
- Banco do Brasil
- Caixa Econômica Federal
- Itaú Empresas
- Bradesco Empresas
- Santander
Meios de pagamento
- Stone
- Getnet
- Rede
- Cielo
- PagSeguro
- SumUp
- Pagar.me
- MercadoPago
- PayPal
- Iugu
- Moip (wirecard)
Marketplaces
- MercadoLivre
- iFood
- Americanas.com
- Submarino
- Carrefour
- Casas Bahia
- Ponto
- Shoptime
ERP
Já sei quais são as diferenças entre Open Finance e Open Banking, e agora?
Agora é com você!
Basta solicitar a adesão ao Open Finance pelo aplicativo, telefone ou whatsapp do banco ou instituição financeira de sua preferência.
Quer uma dica? Considere começar pela GYRA+.
Aqui, contamos com um time de atendimento preparado para esclarecer suas dúvidas e auxiliar no processo de compartilhamento dos dados para a avaliação de crédito.
Converse com um especialista para entender como a GYRA+ pode lhe ajudar a conseguir um empréstimo com condições melhores para seu negócio.
Desde 2017, conseguimos ajudar 5 mil empresas como a sua com mais de R$140 milhões em capital de giro. Clique aqui para solicitar uma proposta de crédito.
E recentemente lançamos o Toolbox. Trata-se de uma solução que permite organizar a sua operação de crédito em módulos, no estilo “credit as a service”.
Quer conhecer mais sobre a GYRA+? Assista nosso vídeo institucional:
