Linha de crédito para empresa na pandemia: 4 caminhos

Crédito Set 10, 2020

Em tempo de crise econômica é comum o aumento da busca por linha de crédito para empresas. Entre as opções que micro, pequenos e médios empresários têm podemos citar:

  1. Antecipação de recebíveis
  2. GiroCaixa Pronampe
  3. Linha BNDES Crédito Pequenas Empresas
  4. Linha de crédito online

A pandemia provocada pelo Coronavírus em 2020 provocou uma crise que atingiu grande parte dos negócios em quase todos os setores da economia.

A quarentena e o medo de consumidores e empresas fizeram com que muitos empreendedores fechassem as portas por não conseguir manter suas operações.

Mais de 716 mil empresas fecharam. Para tentar sair dessa linha de risco uma das alternativas é buscar por linhas de crédito para empresa.

A previsão é que 99,8% dos negócios que não voltarão a abrir as portas depois da crise da são pequenas empresas.

Diante desse cenário, a injeção de capital é uma saída para enfrentar a crise sem fechar as portas.

Muitos empreendedores estão em busca de como conseguir linha de crédito para:

  • realizar o pagamento de obrigações financeiras fixas como aluguel,
  • a manutenção dos salários de colaboradores,
  • continuação da produção e pagamento de fornecedores,
  • investimento em um novo modelo de trabalho, como delivery e vendas virtuais.

A seguir, selecionamos algumas opções as quais você pode recorrer para ampliar a segurança financeira da sua empresa, garantindo a continuidade do capital de giro necessário para a sobrevivência. Confira!

Como conseguir linha de crédito para empresas

Ao considerar a solicitação de linha de crédito para empresas é importante que você busque conhecer diferentes tipos de empréstimos para empresas.

É muito comum irmos direto à instituição bancária com a qual temos uma relação de anos. Ou seja, aquela instituição onde você mantém a conta corrente da empresa e faz movimentações.

Entretanto, mesmo com programas de apoio aos empreendedores,  é bem comum que essas instituições tenham taxas de juros altas e sejam burocráticas quanto a liberação do dinheiro.

Por isso, considerar outras opções pode ser uma boa ideia para sua empresa.

1. Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é uma opção com baixo custo para a empresa, porque as taxas são bem menores do que outras modalidades de linha de crédito.

Entretanto, para aproveitar os benefícios dessa modalidade sua empresa precisa ter crédito à receber. Como assim?

Sabe aquela venda a prazo que você realizou por cartão de crédito, cheque ou boleto?

Você deve ir com o comprovativo desses recebíveis até uma empresa da área, como uma factoring, por exemplo.

A empresa então paga o valor que você iria receber apenas em alguns meses, mas cobra uma taxa.

É como se a factoring comprasse o título que você tem a receber e pagasse o valor “adiantado” com uma taxa descontada. Quando o seu cliente realizar o pagamento, na data combinada, é a factoring que irá receber o valor integral.

Entenda melhor o que é e como funciona essa linha de crédito para empresas no artigo, O que é a antecipação de recebíveis? Saiba como funciona e como fazer a sua!”.

Mais uma observação é importante sobre a antecipação de recebíveis. É importante que você faça um planejamento futuro, já que nos próximos meses os recebíveis já programados terão sido adiantados. Isso quer dizer que o seu fluxo de caixa deve refletir essa questão nos próximos meses.

Cuidado para a antecipação dos recebíveis não transformar seu problema financeiro em uma bola de neve.

2. GiroCaixa Pronampe

O Pronampe é uma linha de crédito para empresas, instituído pela Lei nº 13.999, de 18 de maio de 2020, que tem como objetivo apoiar micro e pequenas empresas que passam por dificuldades financeiras nesse momento de crise.

Além de taxas reduzidas a empresa terá:

  • até 36 (trinta e seis) meses para pagar o empréstimo,
  • carência de 8 (oito) meses para início do pagamento.

O objetivo da linha de crédito para empresas de pequeno porte é ajudar os negócios a arcarem com custos essenciais e evitar a demissão em massa.

Entre as exigências para a concessão do crédito, entre outras obrigações, o empresário deverá garantir a não demissão de funcionários.

O Conselho Monetário Nacional (CMN), liberou R$ 120 bilhões em crédito destinado aos micros, pequenos e médios empresários, com até R$ 4,8 milhões de faturamento anual, considerando a receita bruta de 2019.

A  linha de crédito para empresas pode ser solicitada por empresas enquadradas como:

  • MEI
  • Microempresas
  • Empresas de pequeno porte.

É necessário confirmar se a contratação estará disponível no período em que você solicitar o empréstimo.

3. Linha BNDES Crédito Pequenas Empresas

Assim como o Pronampe, a linha de crédito especial do BNDES também surgiu como uma forma de auxiliar as empresas no período de crise do Coronavírus.

A oferta de capital de giro especial está disponível para empresas com faturamento anual de até R$ 300 milhões, com limite de financiamento de até R$ 70 milhões por ano.

Além de ajudar na sobrevivência das empresas, o modelo também tem como foco a manutenção dos empregos no Brasil.

No vídeo abaixo você confere o passo a passo de como conseguir linha de crédito do BNDES. O processo pode ser um pouco burocrático e demorado. Conheça.

4. Linha de crédito online

Mesmo antes da pandemia, as linhas de crédito para empresas disponibilizados por agentes financeiros online já se mostravam uma excelente opção para empresas e pequenos empreendedores.

O modelo se consolidou nos últimos anos e provou que fazer empréstimo online é seguro, desde que você escolha uma instituição séria e comprometida.

Entre os benefícios dessa linha de crédito para empresas estão:

  • taxas de juros mais baixos do que o praticado por instituições financeiras tradicionais,
  • baixa burocracia para acesso ao crédito,
  • o crédito está disponível em poucos dias.

Atualmente a GYRA+ libera empréstimos para capital de giro em até 24 horas, além de oferecer taxas personalizadas e adequadas a cada tipo de negócio.

Quer entender como tudo isso funciona na prática? No vídeo abaixo apresentamos o modelo de linha de crédito para empresas da GYRA+. Lembrando que você faz tudo de casa, sem precisar ir ao banco.

Em três passos simples você tem acesso a linha de crédito para empresas e poderá investir na manutenção do seu negócio:

  • indique o valor de empréstimo que precisa, em quanto tempo deseja pagar e seu e-mail;
  • conecte suas contas do Mercado Livre, B2W (via SkyHub), Mercado Pago, PagSeguro, Rede, Getnet, Cielo, Stone, SumUp, Pagar.me, PayPal, Wirecard, Iugu, Bling! e/ou Conta Azul;
  • a análise realizada e, se aprovado, dinheiro em até 24h na sua conta.

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