Antecipação de recebíveis e empréstimo: qual é o melhor? Veja!

Saber a diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimos é vital para fazer escolhas inteligentes em seu negócio e evitar problemas com as finanças.

Por isso, desenvolvemos este guia, explicando o conceito de cada um, como funcionam e benefícios, entre outras questões.

Parece interessante?

Então, continue a leitura e tire todas suas dúvidas!

Antes de mais nada, o que é antecipação de recebíveis e empréstimo?

Para que você entenda a diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo, é preciso conhecer os conceitos de cada um. Vamos a eles.

O que é empréstimo?

Em suma, o empréstimo é um recurso monetário oferecido por bancos ou financeiras para pessoas físicas e jurídicas. No caso das empresas, elas podem usar o dinheiro para qualquer fim: adquirir equipamentos, contratar pessoal etc.

Para solicitar um empréstimo, é importante que você analise qual é a necessidade do dinheiro. Isso inclui um planejamento completo de todos os segmentos para que se tome uma decisão assertiva.

Saber calcular a quantia exata do empréstimo impede que o custo total do serviço não exceda o investimento previsto.

Aqui, recomenda-se fazer um plano de negócios da empresa, pois ele abrange a origem de recursos e a previsão no orçamento de despesas financeiras.

Fonte: Roca Contabilidade

O que é antecipação de recebíveis?

Em síntese, a antecipação de recebíveis é um recurso financeiro que uma companhia recebe, antes do período previsto, pela venda de seus serviços e produtos.

Dito de outra forma, ela obtém o valor de maneira antecipada por vendas que foram concluídas em parcelas, à prazo, com cheques, carnês e duplicatas.

É uma estratégia que permite organizar o fluxo de caixa em momentos de apuros, visto que antecipa a injeção de capital que pode ser útil para pagar salários, por exemplo.

Para isso, você deve ter boleto ou nota fiscal da venda. Depois, é necessário entrar em contato com uma companhia especializada neste tipo de operações, tais como:  fintechs, bancos físicos ou digitais.

Tal processo é feito por meio de um sistema, que solicita os documentos da pessoa jurídica. Em seguida, você poderá enviar todas as informações necessárias, o que inclui: notas fiscais, cheques e outros recebíveis para que a empresa avalie.

Caso seja aprovado, você será comunicado pela companhia. Mas tenha em mente que, durante a análise de crédito, a empresa pode decidir por não antecipar todos os recebíveis.

Por fim, basta assinar os documentos e o valor será liberado diretamente na sua conta.

Lembre-se: você pode escolher antecipar um ou mais recebíveis, portanto, não é obrigatório antecipar todos os que sua companhia tiver disponíveis.

Fonte: Terra Magna

Mas, afinal, por que é importante aprender sobre esses termos?

Conhecer a diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo é essencial para ter novas linhas de crédito disponíveis em sua empresa.

Esse recurso é relevante, sobretudo, em um cenário em que organizações estão com dificuldade de obter crédito, segundo este estudo da Fundação Getúlio Vargas (FGV).

Qual é a diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo?

Para complementar, conheça as diferenças entre cessão de empréstimo e antecipação de recebíveis.

Empréstimo

Em síntese, o dinheiro oriundo do empréstimo não é seu. A princípio, você recebe a quantia desejada e fica devendo para a instituição que concedeu o valor.

Ao concluir essa operação, você injeta um capital extra na sua companhia, que pode ser utilizado para diversas finalidades, como quitar as contas prestes a vencer, investir em um maquinário e equilibrar o fluxo de caixa.

Nessa modalidade, é preciso redobrar a organização, pois você terá que pagar juros sobre a quantia referente ao empréstimo.

💡 Fique por dentro: O que é capital de terceiros? Vale a pena? Entenda!

Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis, por sua vez, é um recurso que traz para o momento atual uma quantia que já é sua, mas que está agendada para que receba futuramente.

Na prática, você não precisa pagar juros ou ficar devendo um determinado valor, somente é exigido quitar uma taxa que corresponde ao serviço solicitado.

O objetivo da antecipação é receber antes mesmo de o cliente ser cobrado, entretanto, é vital ter cuidado, uma vez que o mau uso desse capital pode trazer problemas financeiros no futuro.

Qual é o melhor para minha empresa?

Sabendo a diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo, é hora de entender qual é o melhor momento para recorrer a cada um deles.

Para isso, responda estas duas perguntas para tomar a melhor decisão:

Qual será a finalidade dessa quantia?

Se a resposta for para gastos de rotina, a antecipação trará bons resultados. Caso vá fazer uma expansão de negócios, pode ser interessante escolher o empréstimo.

Para quando eu preciso dessa quantia?

Em algumas situações, optar por um empréstimo empresarial pode ser um processo lento e burocrático. Leve isso em conta antes de tomar sua decisão.

Tendo isso em mente, você já consegue entender melhor qual operação de crédito é mais vantajosa para o seu momento.

💡 Aproveite para ler: Como funciona o avalista de empréstimo e onde conseguir?

Já sei qual a diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo, e agora?

Suponha que você tenha uma loja de moda e, durante o Natal, além de baixar os preços, também fez uma promoção relâmpago e parcelou as vendas em até 7x sem juros.

Na próxima semana, você precisa pagar seus colaboradores, contudo, o capital não é o suficiente. O que fazer?

Use as perguntas anteriores como base. Veja só!

• Qual será a finalidade dessa quantia? Para pagar meus colaboradores sem atraso;
• Para quando eu preciso desse valor? É necessário fazer o pagamento até o dia 7.

Podemos concluir, portanto, que é melhor adiantar os recursos que são da loja, pois você já tem o dinheiro das vendas do Natal para receber.

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Este artigo foi escrito pelo autor convidado Gabriel Marquez, empreendedor e fundador da NFE.io, que oferece uma API para emitir e gerenciar notas fiscais automaticamente. A NFE.io é um sistema de emissão e controle de notas fiscais que automatiza tarefas repetitivas, contribuindo para que você ganhe tempo e diminua gastos.