Diferença entre fintech e banco digital: será que são a mesma coisa?
A digitalização tem feito cada vez mais parte da nossa rotina. Um exemplo disso se refere à realização de serviços financeiros.
Pense bem. Com certeza, na última semana ou no último mês você fez, pelo menos, uma transferência via Pix, realizou uma compra com cartão online ou carteira digital, pagou algum boleto ou conta pelo celular, ou conferiu seu extrato pelo app do banco.
É nesse contexto de evolução tecnológica que surgiram no Brasil os bancos digitais, as fintechs, as big techs e as startups de crédito. Esses termos passaram a fazer mais parte do nosso dia a dia nos últimos anos, trazendo novas possibilidades e facilidades à vida financeira das pessoas.
Para se ter uma ideia, segundo um levantamento da plataforma Distrito, somente nos primeiros cinco meses de 2022, as fintechs assumiram a primeira posição no ranking de investimentos em startups. Foram US$ 1,3 bilhão em aportes.
Já em relação aos bancos digitais, a adesão dos brasileiros tem aumentado. Uma pesquisa feita pela Finder revelou que 42,7% dos adultos brasileiros possuem conta em algum banco digital. Esse número representa um aumento de 10,7% em comparação a 2021.
Mas qual a diferença entre fintech e banco digital?
Apesar de muitas vezes aparecerem como sinônimos, já adianto: banco digital e fintech não são a mesma coisa. Apesar de sutis, existem sim diferenças e é sobre isso que vamos falar neste artigo.
Nas próximas linhas, você vai entender o que é uma fintech financeira, o que é um banco digital e qual a diferença entre esses dois tipos de empresa.
Além disso, vamos apontar quais são os principais players do sistema fintech brasileiro.
O que é uma fintech financeira?
Fintech é resultado da junção de outras duas palavras: “financial” e “technology”. Trata-se de um modelo de negócio em que uma empresa oferece serviços e produtos financeiros por intermédio da tecnologia.
Uma fintech tem como objetivo atender a demandas específicas de um grupo de pessoas, permitindo que elas realizem tudo pelo próprio celular, sem precisar comparecer a um estabelecimento físico.
A proposta das empresas que compõem esse sistema fintech é oferecer soluções financeiras com bem menos burocracia do que no chamado “modelo tradicional”.
O custo dos serviços das fintechs também costuma ser inferior aos dos grandes bancos. Isso se deve, principalmente, ao fato das operações das fintechs serem mais enxutas. Além disso, elas não precisam bancar uma infraestrutura física; tudo geralmente é feito de forma 100% digital.
O que é um banco digital?
Os bancos digitais são empresas regulamentadas pelo Banco Central e com autorização para atuarem como banco, oferecendo produtos e serviços bancários.
Eles operam totalmente de forma online. Isso significa que todos os serviços podem ser executados pelo aplicativo do banco, como investimentos, transferências, pagamentos, conta corrente, cartão de crédito, contratação de seguros, solicitação de empréstimo online, etc.
Os bancos digitais surgiram com a ideia de revolucionar a experiência dos clientes em relação a assuntos bancários. A proposta é tornar o acesso a esses serviços de banco menos burocráticos e mais ágeis e democráticos.
Qual a diferença entre fintech e banco digital?
Bom, tendo em vista os dois conceitos que acabamos de expor, será que você já consegue apontar a diferença entre fintech e banco digital?
Como mencionamos anteriormente, a diferença é sutil e habita mais o âmbito regulatório. Calma que vamos explicar.
Acontece que toda empresa que tem como foco a prestação de serviços financeiros em território nacional precisa seguir uma série de regras estabelecidas pelo Banco Central do Brasil.
O Bacen é o órgão responsável por regulamentar as atividades dessas empresas e garantir que elas sigam as regulações do Sistema Financeiro Nacional (SFN).
No caso dos bancos digitais, existem normas específicas. Há um conjunto complexo de exigências para que o banco possa atuar como tal e exercer suas atividades no Brasil.
Se uma fintech quiser se tornar um banco digital, ela precisará atender a essas normas do Bacen.
Sendo assim, é seguro dizer que todo banco digital pode ser considerado uma fintech. No entanto, nem toda fintech é uma banco digital. E essa é a diferença entre os dois termos.
O banco digital é uma fintech porque trata-se de uma empresa que oferece serviços financeiros por meio da tecnologia.
Já uma fintech não necessariamente é um banco digital, pois ela pode não estar em conformidade com as regras do Bacen para atuar como um banco.
Exemplo: o Nubank é banco ou fintech?
Que tal um exemplo prático para você entender de vez a diferença entre fintech e banco digital?
A própria empresa se define como um banco digital independente e, ao mesmo tempo, uma fintech. E eles não estão errados.
O Nubank é uma fintech, pois trouxe inovações para o mercado financeiro por meio da tecnologia, oferecendo soluções em plataformas e canais completamente digitais. E isso é a característica básica de uma fintech.
Além disso, o Nubank possui autorização para operar como instituição de pagamento e instituição financeira. A empresa oferece, de forma 100% digital, serviços bancários, como transferências, pagamentos, saques, empréstimos, investimentos, entre outros.
Quais são as principais fintechs no Brasil?
O mundo financeiro está crescendo e se modificando, novas modalidades de negócio nessa área vêm surgindo no Brasil, como banco digital, fintechs, startups financeiras e big techs.
Além do Nubank que citamos como exemplo no tópico anterior, existem várias outras empresas bem sucedidas e que oferecem serviços financeiros por meio da tecnologia. Dentre as principais, destacamos:
Big techs, startup financeira, fintech, banco digital. Denominações à parte, fato é que essas modalidades são resultados das inovações tecnológicas no setor financeiro. Elas surgiram com o objetivo de facilitar o acesso das pessoas a certos produtos e serviços.
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