"Open Finance: O que é, como funciona e por que é seguro para análise de crédito automatizada"

O que é Open Finance e como funciona? É sobre isso que vamos falar no artigo de hoje.

De modo geral, trata-se de um sistema financeiro aberto, que padroniza o compartilhamento de dados dos clientes entre instituições financeiras.

Tal processo é feito de maneira segura, por meio das APIs (Interfaces de Programação de Aplicação), nos canais dos próprios bancos e empresas.

Na prática, o cliente escolhe se pretende compartilhar as informações da sua conta para outra instituição financeira de sua preferência.

Parece interessante?

Então, continue a leitura e tire todas suas dúvidas!

O que é Open Finance?

Em suma, o Open Finance é um processo de compartilhamento de dados entre bancos, instituições financeiras e clientes que busca trazer mais transparência para qualquer tipo de negociação.

Por exemplo: a visão completa dos dados permite que o banco apresente uma oferta de serviços mais personalizada, isto é, conforme o perfil de cada pessoa, seja física ou jurídica.

Ademais, ele estimula a competição entre as instituições, o que diminui os custos e dá aos consumidores mais autonomia para que eles controlem seus dados financeiros.

Fonte: DPC

Como é liberado o acesso ao Open Finance?

O acesso aos dados é concedido apenas com a autorização voluntária do cliente. Ele também é responsável por definir a finalidade do processo e o período de compartilhamento.

Basicamente, você pode se cadastrar no Open Finance de duas formas:

• passiva: quando o banco ou a empresa procura o cliente para que ele autorize o compartilhamento dos dados;
• ativa: quando o cliente entra em contato com o banco ou a empresa para solicitar essa operação.

Fique atento: é você quem decide quando deseja interromper o compartilhamento de dados. A partir daí, as instituições são obrigadas a eliminar essas informações de maneira correta e segura.

🎥 Quer saber mais? Assista:

Quais são as vantagens do Open Finance?

Entre os principais benefícios do Open Finance, podem-se destacar:

Novas opções de negócios

Um dos principais objetivos quando se fala no Open Finance é estimular a competitividade no mercado financeiro.

Tendo isso em mente, empresas podem aproveitar o compartilhamento de dados para criar soluções que ajudem a rotina dos seus clientes, tais como:

• ferramentas para otimizar o setor contábil;
• comparativo entre as informações financeiras;
• intermediação de crédito;
• ajuste na oferta dos produtos de investimento.

Experiência do cliente

Com mais controle sobre seus dados financeiros, empresas e consumidores ganham um poder de barganha junto aos bancos e demais instituições do sistema.

Por consequência, esse fortalecimento da voz dos adquirentes tende a otimizar a jornada do consumidor, um ponto, aliás, que é essencial para o sucesso de qualquer negócio, segundo este relatório da Zendesk.

Quer aprofundar neste assunto? Dê o play e saiba como a experiência do cliente pode impactar positivamente os resultados de negócio das PMEs:

Maior performance do setor contábil

Em suma, estes são os benefícios do Open Finance para o setor contábil. Confira:

• acesso descomplicado a dados de operações financeiras e bancárias;
• clareza no relacionamento com instituições;
• processos de conciliação contábil mais ágeis e eficazes;
• conferência de gastos das movimentações financeiras;
• integração da área contábil e financeira por meio de informações padronizadas.

Inclusão e portabilidade

Como vimos acima, o Open Finance funciona como uma porta de entrada de consumidores e empresas para o sistema financeiro.

Tal dinâmica melhora a arrecadação tributária e traz clareza para os órgãos fiscalizadores sobre as negociações que ocorrem em território brasileiro.

E, claro, a facilidade de uma pessoa física ou jurídica migrar de uma instituição para a outra é outro ponto que não pode ser ignorado.

Podemos concluir, portanto, que o mercado de maneira geral se torna mais rápido e a competição ganha um novo status: vence a disputa quem oferecer os serviços mais personalizados.

Fonte: Agendor

Como funciona o Open Finance?

Uma vez que você já sabe o que é Open Finance, é hora de descobrir como funciona este sistema.

Sua dinâmica opera como uma espécie de shopping center financeiro. “Como assim?” Explicamos!

O cliente de uma determinada instituição analisa serviços e produtos de vários bancos em apenas um sistema e escolhe qual alternativa é adequada para ele.

Embora não seja um aplicativo ou site, o Open Finance propicia que vários bancos e empresas compartilhem dados em um único espaço. Entre essas instituições estão:

• bancos;
• fintechs;
• corretoras de seguros;
• empresas de pagamentos;
• cooperativas de crédito;
• plataformas de investimentos;
• fundos de previdência;
• corretoras de valores;
• fundos de pensão.

Assim, a dinâmica é a mesma já aplicada no Open Banking, contudo, mais completa, o que autoriza o compartilhamento de dados para cooperativas de crédito e fintechs, por exemplo.

Ficou com dúvida?

Para ilustrar melhor este cenário, confira nesta imagem as principais diferenças entre Open Banking, Open Finance e Open Data:

Fonte: Belvo

Open Finance é seguro?

Sim. Aliás, é você quem administra seus dados e define quem tem acesso a eles e por qual período.

Ademais, as ações de segurança no Open Finance são análogas ao serviço de internet banking, como a confirmação de identidade por meio da autenticação.

É válido destacar ainda que o Banco Central é o responsável pela operação do Open Finance. Afinal, o órgão criou uma série de procedimentos de segurança para as empresas participantes.

Um bom exemplo disso é a LGPD que regula qualquer tipo de atividade, desde a coleta até a exclusão de informações pessoais.

Perguntas frequentes sobre o que é Open Finance

Para que serve o Open Finance?

Open Finance é uma iniciativa do Banco Central do Brasil, que busca inovar o sistema financeiro, com ofertas de produtos e serviços mais personalizadas para o cliente.

Quais são os bancos que estão no Open Finance?

São instituições financeiras presentes no Open Finance:

• Banco do Brasil;
• Santander;
• Itaú;
• Sicredi;
• Caixa Econômica Federal;
• Citibank;
• Bradesco;
• BNDES.

Open Finance vale a pena?

Sim. Aliás, o cliente é quem decide como, quando e com quem compartilhar suas informações por meio do consentimento do banco ou da empresa detentora dos dados.

O papel do Open Finance na análise de crédito automatizada com o GYRA+ Toolbox

O Open Finance não é apenas uma inovação no sistema financeiro; ele representa uma revolução na forma como as empresas acessam e utilizam dados para tomar decisões estratégicas. Ao integrar as informações disponibilizadas pelo Open Finance, o GYRA+ Toolbox eleva a análise de crédito a um novo patamar de precisão, eficiência e personalização.

Com o consentimento do cliente, o Toolbox utiliza dados financeiros detalhados, como histórico bancário, movimentações financeiras e hábitos de consumo, para enriquecer as variáveis das políticas de crédito. Essa integração permite que sua empresa tome decisões automatizadas e mais assertivas, com base em uma visão completa do perfil financeiro do cliente, seja pessoa física ou jurídica.

A combinação de dados do Open Finance com informações detalhadas da Dívida Ativa da União (DAU), relacionamentos, histórico cadastral, dados do SCR, certidões real time, processos, protestos, pep, localização e outras centenas de variáveis disponíveis na plataforma oferece um panorama abrangente para a análise de crédito, identificando oportunidades e minimizando riscos. Isso não apenas melhora a experiência do cliente, mas também aumenta a competitividade da sua operação, permitindo ofertas de crédito mais personalizadas e estratégicas.

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