Na hora de comprar um imóvel, saiba qual o melhor sistema de financiamento: SAC ou Price?

Finanças Jun 12, 2020

Quem está a procura de um imóvel para comprar, sabe o quanto é difícil conseguir conciliar os altos custos de uma residência hoje no Brasil. É o valor da entrada, das prestações, da documentação para pegar as chaves e, quando se pensa que acabou, logo vêm os custos da reforma.

É por conta disso que a maior parte dos brasileiros opta pelo financiamento de imóvel. Mas, dentro deste sistema, existem dois modelos, e o que muitos querem saber é: qual o melhor sistema de financiamento: SAC ou Price? Para você evitar pagar mais caro, fizemos um comparativo completo entre os dois sistemas neste artigo. Acompanhe!


Qual o melhor sistema de financiamento: SAC ou Price? Primeiro, entenda como cada um funciona

Como funciona o sistema de financiamento SAC

A tabela SAC significa Sistema de Amortização Constante. Em linhas simples, este tipo de financiamento de imóvel é aquele em que o valor da amortização permanece igual até o final, como o seu próprio nome indica. Simplificando, a tabela SAC representa uma forma contínua de abater uma dívida em que as parcelas vão caindo gradualmente.

Com um valor de amortização fixo e constante, a tabela SAC possui taxas de juros que vão ficando menores e assim as parcelas diminuem até o final da dívida. Em contrapartida, uma das características principais do sistema SAC é que as primeiras parcelas são 25% mais altas que as primeiras parcelas de um financiamento na tabela Price. Baseado nisso, a tabela SAC é indicada para quem precisa comprar um imóvel, mas não tem muitos recursos para fazer um investimento alto no início do financiamento.

Nos investimentos imobiliários, a tabela SAC é geralmente a mais indicada. Enquanto que a tabela Price é ideal para compras de automóveis, por conta do sistema de financiamento e taxas de juros.

Como um financiamento de casa é mais longo e o seu valor é superior, se comparado ao um carro, o mais recomendado é optar por um sistema que possua um sistema de amortização constante com taxas de juros reduzidas até a quitação. Comprar um imóvel pela tabela Price é mais arriscado por conta das taxas de juros que sobem com a correção monetária.

Como funciona o sistema de financiamento Price

Diferentemente da tabela SAC, o sistema de financiamento Price não possui um sistema de amortização constante. Na tabela Price, o que é constante é o valor das parcelas. Elas não caem até o final da dívida como no sistema SAC. Ou seja, as últimas prestações tem o mesmo valor das primeiras, mesmo depois de anos de pagamento. Enquanto a SAC possui um sistema de amortização constante, a Price possui um sistema de amortização crescente.

Mas afinal, se as prestações do sistema Price ficam constantes do início ao fim, por que se pode afirmar que a tabela SAC possui taxas de juros menores? É porque a composição das parcelas da tabela Price são diferentes da tabela SAC.

Por exemplo, as primeiras parcelas desse sistema destinam cerca de 80% do seu valor para amortização do preço do imóvel, já no final essa porcentagem pode subir para 95%. Tudo isso variando com um sistema de juros compostos. Resumindo, o valor da parcela é a soma da amortização com o juros.

Entendendo qual o melhor sistema de financiamento, SAC ou Price, com simulações

Como estamos falando de números, nada melhor do que demonstrar os dois sistemas por meio de simulações de financiamento. Vamos simular uma compra de um imóvel, comparando os dois sistemas e apresentando o valor apenas das 3 primeiras parcelas e as 3 últimas. Se quiser conferir o valor de todas as parcelas, no final do post indicamos algumas ferramentas para simulação.

Simulação Tabela SAC

Valor financiado: R$ 200.000,00

Número de meses: 360 (30 anos)

Taxa de juros (%): 0,72

Período de taxa: mensal

Parcela Valor Amortização Juros Saldo devedor
1.995,55 555,55 1.440,00 199.444,44
1.991,55 555,55 1.436,00 198.888,88
1.987,55 555,55 1.431,99 198.333,33
358ª 567,55 555,55 11,99 1.111,11
359ª 563,55 555,55 7,99 555,55
360ª 559,55 555,55 3,99 0,00

*simulação pelo site Fazconta

Valor total pago pelo imóvel no final do financiamento pela tabela SAC: R$ 459.920,00  
Amortização total: R$ 200.000,00
Juros totais: R$ 259.920,00

Simulação Tabela Price

Valor financiado: R$ 200.000,00

Número de meses: 360 (30 anos)

Taxa de juros (%): 0,72

Período de taxa: mensal

Parcela Valor Amortização Juros Saldo devedor
1.557,71 117,71 1.440,00 199.882,28
1.557,71 118,56 1.439,15 199.763,72
1.557,71 119,41 1.438,29 199.644,30
358ª 1.557,71 1.524,54 33,16 3.082,10
359ª 1.557,71 1.535,52 22,19 1.546,57
360ª 1.557,71 1.546,57 11,13 0,00

Valor total pago pelo imóvel no final do financiamento pela tabela Price: R$ 560.777,19
Amortização total: R$ 199.999,99
Juros totais: R$ 360.777,19

Afinal, qual é o melhor?

Como apresentamos as características de cada, é importante esclarecer que não existe um sistema melhor que o outro. É claro que existe um quem você economiza mais, e neste caso é a tabela SAC. Mas o que vai determinar a escolha da melhor opção pra você é a condição financeira em que se encontra no momento da escolha do imóvel.

De maneira geral, a tabela SAC é mais indicada para quem dispõe de um valor de entrada maior para pagar parcelas mais altas no começo, mas que garante uma economia maior no final. Já a Price é indicada para quem não tem essa condição inicial e está disposto a pagar por um pouco mais de juros para ter mais conforto com preços fixos no abatimento das parcelas durante o financiamento.

As instituições financeiras sempre fazem as simulações com as duas tabelas para o cliente, incluindo os valores da parcelas e o que será pago no final. Mas se já quer começar a pesquisar antes de ir até o banco, existem algumas ferramentas que simulam essas operações. São elas:

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