Fazer empréstimo diminui o score de crédito? Descubra!

Empréstimos Jan 15, 2021

Muitas pessoas têm dúvida se fazer empréstimo diminui o score.

Como a pessoa passa a ter uma “dívida” aberta no mercado, a preocupação é natural, mas outros fatores, além do empréstimo, também influenciam na pontuação total.

Por isso, é importante ter uma vida financeira organizada e seguir algumas dicas para manter o score em uma boa pontuação.

Para tirar as dúvidas sobre este assunto, continue lendo e descubra porque fazer empréstimo diminui o score e como manter uma pontuação favorável.

O que é score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.000 fornecida pelos birôs de crédito como Serasa Experian, Boa Vista, SPC Brasil, entre outros.

Esse número representa o quão bom pagador você é ou não, o que por sua vez, mostra sua credibilidade no mercado para conseguir crédito.

A pontuação de score de crédito é dividida em três escalas:

- 0 a 300: significa alto risco de inadimplência;

- 301 a 700: significa médio risco de inadimplência;

- 701 a 1000: significa baixo risco de inadimplência.

Dessa forma, quanto menor for a pontuação de score de crédito, menores também são as chances de obter ofertas de créditos. E quanto maior a pontuação, maiores são as possibilidades de obter uma oferta de crédito vantajosa.

Na avaliação, os birôs de crédito consideram:

- dados pessoais atuais;

- histórico de dívidas;

- histórico de pagamento de contas;

- dívidas anteriores que foram pagas;

- histórico com empresas de cartão de crédito, bancos e outros.

Então fazer empréstimo diminui o score?

Sim, fazer empréstimo influencia o score de crédito, mas apenas temporariamente.

No momento que o crédito é solicitado, os birôs recebem essa informação e a tendência é o score diminuir.

Dentro de três meses, em média, a tendência é que ele volte a subir naturalmente.

Portanto, o recomendado é fazer um empréstimo quando seu score de crédito estiver alto. Assim, você aproveita sua credibilidade financeira para conseguir boas taxas de juros de empréstimo.

Nos meses seguintes, em que o score diminui, é importante manter as parcelas do empréstimo pagas em dia para não prejudicar sua recuperação natural.

Quantos score para ter crédito aprovado?

Não existe, um número exato em relação a quantos scores são necessários para ter crédito aprovado.

O recomendado é que sua pontuação seja o mais alta possível para garantir uma análise positiva e gerar confiança nas instituições financeiras.

Assim, com uma boa pontuação no score de crédito e com análise dos documentos e dados pessoais necessários, você consegue comprovar sua capacidade de pagar as parcelas em dia.

É possível conseguir um empréstimo com o score baixo?

Não é impossível, mas é um processo burocrático e trabalhoso conseguir empréstimo com score baixo.

As empresas que trabalham com esse perfil de cliente são mais rigorosas nas propostas, o que resulta, principalmente, em taxas de juros mais altas.

Com isso, o custo efetivo total (CET) do empréstimo fica mais alto, pois devido a capacidade financeira baixa, o cliente não consegue fazer a quitação rápida.

Como evitar que o score de crédito fique baixo

Como vimos, fazer empréstimo diminui o score, mas outros fatores também contribuem para diminuí-lo, o que prejudica sua credibilidade financeira no mercado.

Para evitar esse problema, é importante se organizar e ter um gerenciamento financeiro eficiente. Para isso, siga as dicas abaixo:

1. Pague suas contas em dia

Contas atrasadas por um período maior que 30 dias geram uma notificação para os birôs de crédito. Essa informação chega através do sistema Cadastro Positivo.

Quando seu nome for consultado, o sistema do Cadastro vai informar basicamente se você é um bom pagador ou não para as instituições financeiras de crédito.

Dessa forma, se você se mantiver inadimplente, o score de crédito vai diminuir, dificultando até uma simples aprovação de cartão de crédito.

2. Evite atrasos que resultem em envio de cobrança

Como explicamos acima, manter as contas em dia evita as notificações oficiais aos birôs de crédito. Essa informação fica registrada no seu relatório de crédito, impactando diretamente o score.

Se atrasar alguma conta, procure fazer o pagamento o mais rápido possível para que esse débito não seja registrado.

3. Controle seus gastos com cartão de crédito

As compras no cartão de crédito são como dívidas temporárias e a medida que você consome seu limite, aquele valor mostra o quanto você deve.

Então controle as despesas colocadas no crédito, especialmente se você tem um limite alto, e não gaste todo valor disponível.

Mesmo que você pague a fatura completa, essa informação pode chegar antes aos birôs e diminuir seu score de crédito.

4. Planeje os pedidos de empréstimo

O empréstimo é uma injeção de capital para momentos estratégicos tanto de um negócio quanto da vida pessoal.

Portanto, não banalize os pedidos de crédito, pois cada solicitação fica registrada e um alto número vai diminuir o escore de tempos em tempos, o que dá a impressão que você está sempre em algum aperto financeiro.

5. Renegocie suas dívidas

Dívidas em aberto, como citamos acima, podem resultar na diminuição do score, o que acaba sendo negativo para sua vida financeira.

Então procure ajuda e renegocie dívidas para limpar seu nome. Este é um passo fundamental para recuperar um score baixo.

Depois, continue fazendo seu controle financeiro para manter todas as contas em dia.

6. Atualize os dados nos birôs de crédito

Se você tem um negócio, é fundamental que seu score de crédito seja favorável. Para isso, você vai precisar acompanhar as coisas de perto.

Caso suas informações gerais não estejam atualizadas, peça a atualização. Os serviços dos birôs de crédito são pagos, mas é importante manter suas informações em dia.

Entendeu como fazer empréstimo diminui o score?

Como explicamos, existem vários outros critérios que influenciam seu score de crédito e não é só o empréstimo o responsável.

Mantendo o pagamento das parcelas em dia, você recupera sua posição no score e pode garantir uma vida financeira saudável para você e para o seu negócio.

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