Empréstimo para capital de giro: como conseguir e fazer o seu negócio girar

O capital de giro funciona como uma reserva de liquidez imediata para cobrir os custos de operação da empresa.

Nem sempre é possível manter um nível adequado de CG (capital de giro) em caixa, principalmente em se tratando de micro e pequenos negócios.

Nesse cenário, é muito comum que as empresas recorram a um empréstimo para capital de giro. Você já ouviu falar nessa modalidade de crédito?

Sabe quando as suas vendas estão indo bem e com um volume satisfatório de clientes, mas ainda falta aquela grana imediata para honrar todas as despesas em dia?

Isso geralmente acontece devido a ausência de um planejamento direcionado ao capital de giro.

É bem provável que você esteja concedendo prazos muito extensos para os seus recebimentos e negociando prazos muito curtos para pagar seus fornecedores.

Além disso, pode ser que as saídas de caixa sejam superiores às entradas, gerando desequilíbrio nas contas.

Dessa forma, se você não tem conseguido planejar e colocar em ordem as finanças do seu modelo de negócio, recorrer a uma linha de crédito para capital de giro pode ser a solução que você precisa para sair do sufoco financeiro e manter sua operação girando.

Neste conteúdo completo, você vai descobrir o que é e como conseguir capital de giro. Vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre empréstimo para capital de giro.

O que é capital de giro empresarial?

O capital de giro é uma quantia em dinheiro prontamente disponível em caixa para custear as operações de uma empresa.

Trata-se de uma reserva utilizada para pagar as despesas do negócio - e outros compromissos financeiros - enquanto o dinheiro das vendas a prazo não entram em caixa ou durante sazonalidades de queda na demanda pelos produtos ou serviços que a empresa comercializa.

O capital de giro pode estar alocado, por exemplo, nas mercadorias armazenadas em estoque, nas contas a receber e no caixa da empresa. Ou seja, são ativos financeiros que podem ser convertidos em dinheiro imediato para bancar os custos operacionais - alta liquidez.

Quanto mais “confortável” for o seu capital de giro, você conseguirá manter a sua operação girando por mais tempo, mesmo diante de imprevistos financeiros.

Necessidade de capital de giro: qual a importância e como calcular?

Entender qual a necessidade de capital de giro (NCG) da sua empresa é importante para que você consiga se planejar melhor financeiramente e tomar decisões de maneira mais acertada.

A clara compreensão sobre a quantidade ideal de CG contribui para:

• o desenvolvimento consistente do negócio;
• a potencialização dos lucros;
• o aumento da competitividade;
• a maior credibilidade da empresa no mercado;
• a melhoria no relacionamento com os fornecedores.

Mas, então, como calcular a NCG?

Existem duas formas de calcular a necessidade de capital de giro de uma empresa. A primeira é com base nos prazos para recebimentos e pagamentos:

• NCG = Prazos Médios de Recebimento – Prazos Médios de Pagamento

Sendo:

• Prazos Médios de Recebimento: tempo que você leva para receber o dinheiro de suas vendas;
• Prazos Médios de Pagamento: tempo que você leva para pagar efetivamente seus fornecedores.

Já a segunda maneira de calcular a NCG leva em consideração o balanço patrimonial do seu negócio:

• NCG = Ativo Circulante Operacional – Passivo Circulante Operacional

Sendo:

• Ativo Circulante Operacional: valores a receber, estoque disponível, antecipações de recebíveis, etc;
• Passivo Circulante Operacional: contas a pagar, impostos, salários, aluguel, etc.

Empréstimo para capital de giro: como funciona?

O crédito para capital de giro tem como objetivo fortalecer o caixa da empresa, oferecendo o dinheiro necessário para manter as engrenagens a pleno vapor.

Para ter acesso a esse empréstimo, você pode recorrer a bancos, instituições financeiras e outras fontes que vamos detalhar mais à frente neste conteúdo.

Como em qualquer outra operação de crédito - ou pelo na maioria delas - há a incidência de juros sobre o valor que você pegar emprestado para financiar seu capital de giro.

Além dos juros, você vai precisar arcar com outras taxas de capital de giro, como a taxa de abertura de crédito (TAC) e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Os prazos, as parcelas e outros aspectos que envolvem o empréstimo são definidos junto à instituição que aceitou lhe conceder essa linha de crédito.

A aprovação do empréstimo geralmente é condicionada a uma análise do perfil da sua empresa, da sua reputação como bom pagador e do seu histórico financeiro. Para isso, é necessário que você apresente uma série de documentos e comprovantes.

Qual o valor máximo da solicitação de crédito para empresas?

Não existe um limite de valor a ser solicitado no empréstimo. Isso vai depender do cálculo da sua necessidade de capital de giro, das análises de crédito feitas pela instituição financeira e da sua capacidade de efetuar o pagamento desse empréstimo.

Qual a diferença entre capital de giro e empréstimo?

A diferença entre capital de giro e empréstimo é meramente conceitual. Enquanto o primeiro se refere a uma quantia em dinheiro prontamente disponível para custear a operação de uma empresa, o segundo é uma modalidade de concessão de crédito oferecida para empresas que precisam compor uma reserva financeira de alta liquidez.

Muitas dúvidas pairam também sobre a diferença entre empréstimo e financiamento empresarial. No financiamento, costuma-se cobrar um valor de entrada, o que não é observado em uma operação de empréstimo para capital de giro.

Qual a diferença entre capital de giro e fluxo de caixa?

Assim como no tópico anterior, não é incomum encontrar empreendedores que não sabem diferenciar o capital de giro do fluxo de caixa. Apesar de estarem intimamente relacionados, não se trata da mesma coisa.

O fluxo de caixa se refere às movimentações de entrada e saída do caixa da empresa. Ou seja, as contas a pagar e as contas a receber.

O capital de giro, por sua vez, é a quantia em dinheiro que vai dar sustentação a esse fluxo do que entra e do que sai do caixa. É o capital de giro que banca as contas a pagar enquanto os recebimentos não entram no caixa.

Veja também: Fluxo de caixa para e-commerce: como fazer um controle eficiente

Como conseguir capital de giro para minha empresa?

Bom, existem diferentes maneiras de conseguir capital de giro para o seu modelo de negócio. Listamos aqui algumas das principais alternativas:

1 - Fintechs de capital de giro

As fintechs são empresas que combinam tecnologia com serviços financeiros. Atualmente, existem fintechs especializadas em fornecer linhas de crédito específicas para financiar o capital de giro das companhias.

A Gyra+, por exemplo, é uma fintech que oferece empréstimo online para outras empresas, com menor burocracia e taxas de juros mais acessíveis. Em até 72h o dinheiro pode ser liberado e depositado na sua conta.

O foco das fintechs de crédito geralmente são os micro e pequenos empreendedores.

Também pode te interessar: Microcrédito para MEI: saiba o que é, como funciona e descubra se ele pode ajudar a sua empresa em tempos de crise!

2 - Bancos tradicionais

Muitos bancos tradicionais possuem programas específicos de concessão de crédito para pessoas jurídicas.

Apesar da segurança e da reputação contarem a favor desses grandes bancos, o processo de liberação de linhas de crédito pode demorar mais do que você deseja devido à alta burocracia.

Além disso, os juros cobrados tendem a ser bem “salgados”, principalmente em bancos particulares. Nos bancos públicos, como Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil, as taxas podem ser menores. Porém, os processos podem ser mais burocráticos.

3 - Bancos digitais

Os bancos digitais são instituições financeiras que operam 100% em ambiente virtual.

Famosos por serem menos burocráticos que os bancos tradicionais, os digitais tendem a ser mais ágeis na liberação do empréstimo. E o mais legal é que você pode fazer sua solicitação pelo aplicativo, sem precisar sair de casa.

4 - Marketplace lending

Os marketplaces lending são plataformas que, basicamente, conectam empresas que precisam de um empréstimo a pessoas físicas e jurídicas que querem investir.

Prazos, taxas de juros e outros são acordados entre as partes.

5 - Antecipação de recebíveis

Outra alternativa para quem busca como conseguir capital de giro é a antecipação de recebíveis.

Trata-se de uma prática muito comum e que consiste justamente em antecipar os pagamentos das suas vendas junto a seus clientes. Porém, é descontada uma porcentagem sobre esse montante como forma de compensar essa liquidez imediata.

Seja cauteloso ao aderir a essa opção, pois o dinheiro que você antecipar não vai entrar no caixa na data esperada inicialmente. Isso pode gerar um desequilíbrio nas suas contas e formar uma bola de neve caso você não tenha um bom planejamento financeiro.

Leia também: Como funciona a antecipação de recebíveis: quando solicitar?

6 - Aporte financeiro dos sócios

Caso você não seja o único dono da sua empresa, você pode acionar os seus sócios em busca de aportes para compor o capital de giro.

A burocracia é praticamente nula e o investimento no CG é feito com mais agilidade. A restituição desse valor pode ser feita a partir da negociação de uma nova regra de distribuição dos lucros da empresa - proporcional a esses aportes.

Como liberar capital de giro?

A liberação de crédito para capital de giro costuma ocorrer da mesma forma que uma operação de empréstimo normal.

Antes de liberar a quantia solicitada, a instituição financeira a qual você recorreu fará uma série de análises  - como já mencionamos aqui neste artigo.

São vários documentos que normalmente você precisa enviar, como:

• demonstração de resultados;
• balanço patrimonial;
• faturamento nos últimos 6 ou 12 meses;
• comprovante de pagamento de tributos, entre outros.

Pode ser que a instituição financeira peça para que você explique onde pretende alocar o dinheiro.

É feita também uma análise do “score” de crédito da sua empresa, de modo a verificar se você é um bom pagador e definir quanto de crédito será liberado.

Veja também: Fazer empréstimo diminui o score de crédito? Descubra!

Existe um faturamento mínimo para a liberação do capital de giro?

Teoricamente, não existe um valor mínimo de faturamento para que o seu empréstimo seja liberado.

Porém, empresas que possuem um baixo faturamento enfrentarão dificuldades para conseguir acessar linhas de crédito maiores. Isso porque o banco ou instituição financeira entende que você pode não ser capaz de bancar as parcelas de um valor muito desproporcional aos seus ganhos mensais.

É preciso oferecer algum tipo de garantia?

Cada caso é um caso. Dependendo da quantia solicitada, das análises de crédito feitas e do perfil da instituição financeira, pode ser que você precise oferecer garantias para conseguir a liberação do empréstimo de capital de giro.

O valor da garantia pode ser de até 100% do valor de crédito solicitado - ou até mais.

No entanto, caso você tenha um bom histórico pagador e os indicadores financeiros estiverem a seu favor, é possível encontrar opções em que é dispensada a apresentação de qualquer garantia para liberar o CG.

Empréstimo para capital de giro na Gyra+

Bom, deu para aprender bastante coisa neste nosso guia completo sobre empréstimo para capital de giro, não é mesmo?

Como você pôde conferir ao longo deste conteúdo, a saúde financeira de uma empresa está diretamente associada ao capital de giro. Sem uma robusta quantia imediatamente disponível para custear as operações, será difícil manter o negócio de pé por muito tempo.

Imprevistos vão sempre surgir, assim como os períodos de baixa nas vendas durante o ano. Por isso, é imprescindível contar com uma boa reserva em caixa para bancar todas as despesas e manter a empresa funcionando de forma plena.

Nesse sentido, você pode contar com a Gyra+ para ser sua aliada. Somos uma fintech especializada em conceder empréstimo online para micro, pequenos e médios empreendedores.

Oferecemos soluções de crédito para capital de giro feitas sob medida e pensadas nas necessidades específicas do seu modelo de negócio.

Sem aquela burocracia chata e morosa dos bancos tradicionais, aqui o seu empréstimo é liberado com agilidade. Em até 72h após a sua solicitação, a gente faz sua análise de crédito e libera o dinheiro diretamente na conta da empresa.

Essa rapidez se deve principalmente à nossa estrutura tecnológica de integração, a qual permite conectar as contas nas plataformas de pagamento, como PagSeguro, MercadoPago, Stone, Cielo, Rede e SumUp. Assim, chegamos a uma oferta personalizada.

A Gyra+ tem como missão simplificar e democratizar o crédito de forma inovadora e inteligente.

Conta pra gente: de quanto você precisa para fazer o seu negócio girar?