Vale a pena buscar um empréstimo com garantia de recebíveis? Descubra!

Todo empreendedor sabe que em alguns momentos é necessário pedir um empréstimo para manter o seu negócio em pé. E uma dessas modalidades que costuma ser vista com bons olhos por micro, pequenas e médias empresas é o empréstimo com garantia de recebíveis.

A necessidade de um empréstimo pode ser por causa de um momento de baixo movimento, uma necessidade de expansão, um investimento em modernização para se manter no mercado ou até mesmo para aumentar o seu capital de giro.

Independentemente do motivo, a verdade é que existem diversos modelos de empréstimos e na hora de escolher um é necessário pesquisar bem para entender se esse é realmente o modelo mais indicado para você.

Então se você está pensando em um empréstimo desses para o seu negócio, chegou ao artigo certo! Aqui você vai aprender o que é garantia de recebíveis, como funciona e qual é o papel do cartão de crédito nesse caso.

Ficou interessado? Então veja tudo isso a seguir!

O que é garantia de recebíveis?

A garantia de recebíveis é um tipo de empréstimo em que a garantia está justamente na previsão de vendas futuras da empresa realizadas pela maquininha de cartão.

Ou seja, a partir do desempenho das vendas dos meses anteriores, a instituição financeira que oferece o empréstimo consegue calcular uma previsão do que a empresa ganhará no futuro e, a partir disso, oferece um valor.

Nos meses seguintes, uma parcela pré-acordada do valor que entrar na empresa de vendas por meio da maquininha deverá ser direcionada para o credor para pagar a dívida aos poucos.

Não confunda com antecipação de recebíveis!

Muitos confundem o empréstimo com garantia de recebíveis, explicado anteriormente, com a antecipação de recebíveis.

Apesar de serem modalidades de empréstimos parecidas, são diferentes! Isso porque na antecipação de recebíveis existe um empréstimo a partir do adiantamento de valores que serão recebidos no futuro.

Esse é o caso, por exemplo, de comprar com cheques pré-datados ou parcelamento no cartão de crédito.

Ou seja, não se trata de uma previsão (como no caso da garantia de recebíveis) mas sim uma certeza de que o valor do empréstimo será efetivamente recebido nos meses seguintes. Nesse caso, portanto, é mais uma antecipação de um valor já garantido.

Apesar de ser uma modalidade de empréstimo mais segura, a antecipação de recebíveis fica presa somente ao que foi vendido parcelado, portanto o valor disponível é menor.

Já no caso da garantia de recebíveis, como se trata de uma previsão a partir de todas as vendas futuras, os valores disponíveis para empréstimo costumam ser maiores.

Como funciona o empréstimo com garantia de recebíveis?

O empréstimo com garantia de recebíveis funciona da seguinte maneira: a instituição financeira que fornecerá o empréstimo faz uma análise do seu histórico de vendas e uma projeção dos seus possíveis ganhos futuros.

A partir disso, é definido um valor de crédito a ser liberado para empréstimo. Com isso, você negocia qual será o valor fixo que deverá ser pago aos poucos nos meses seguintes para abonar a dívida. Esse valor se chama Valor Diário de Retenção Máximo (VDRM) e independe da flutuação das suas vendas mensais.

Por exemplo, imagine que você fez um empréstimo com garantia de recebíveis de 10 mil reais e negociou com a instituição financeira que deverá pagar mil reais por mês. Se no primeiro mês você receber 3 mil das suas vendas, mil reais irão para o credor e 2 mil para o caixa da sua empresa.

No próximo mês, se você receber 2 mil das suas vendas, ainda irão mil reais para o credor e sobrará mil reais para o caixa da sua empresa. E isso continua até que você pague todo o valor do empréstimo mais os juros.

Empréstimo com garantia de cartão de crédito

Como você já viu, no empréstimo com garantia de recebíveis, você utiliza os recebíveis do cartão como garantia. Isso é bom porque com essa participação nas vendas, os empréstimos desse tipo conseguem ter juros mais baixos, o que é ideal para micro e pequenas empresas.

Além disso, essa modalidade de empréstimo com garantia de cartão de crédito também permite que o empreendedor negocie com diversas instituições financeiras, até encontrar o que mais lhe agrada.

Mas afinal, será que vale a pena usar recebíveis do cartão de crédito? Você verá isso a seguir!

Afinal, vale a pena usar recebíveis do cartão de crédito?

Essa modalidade de empréstimo pode ser uma boa saída para empresas que não possuem um capital de giro muito grande ou operam à margem de seus lucros. O valor pode ser usado para emergência, modernização, expansão ou até mesmo para ajudar em um momento de crise.

Além disso, a oportunidade de crédito é grande, pois avalia a previsão de vendas de meses futuros. Só é importante manter a organização, pois qualquer derrapada no seu planejamento financeiro pode comprometer o pagamento da dívida.

Mas de modo geral, é uma modalidade de empréstimo segura e uma saída para micro, pequenas e médias empresas poderem negociar com mais de uma instituição financeira, além de se livrar das burocracias dos bancos mais tradicionais.

Quer um empréstimo com garantia de recebíveis?

Resumindo, o empréstimo com garantia de recebíveis pode ser uma saída para empreendedores que têm um negócio mais sólido e com previsões de crescimento futuros. Mas não se esqueça de que esse é um empréstimo, como qualquer outro, que necessita planejamento e estratégia.

Neste artigo você aprendeu o que é e como funciona o empréstimo com garantia de recebíveis. E se estiver precisando de uma ajuda financeira para o seu negócio, chegou a hora de conhecer a Gyra+, que oferece crédito facilitado para seu negócio de modo rápido, seguro e digital!

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