Descubra o que é crédito fumaça com exemplos práticos! Será que é para você?

Quem tem uma empresa sabe que às vezes é necessário recorrer aos empréstimos e às linhas de crédito para continuar com o negócio. O problema é que a alta burocracia e a quantidade de demandas podem fazer desse processo algo demorado. Uma forma de contornar isso é buscando o crédito fumaça.

O crédito fumaça é usado principalmente para aumentar o capital de giro ou então para investimento em melhorias da empresa. É muito indicado para empresas que têm dificuldade para conseguir empréstimos com grandes bancos, ou então para quem busca juros menores.

É por isso que neste artigo você vai aprender o que é crédito fumaça, como funciona e ainda vai encontrar exemplos práticos para que você termine a leitura sabendo tudo sobre o assunto!

Gostou? Então confira tudo isso a seguir!

Crédito fumaça: o que é?

O crédito fumaça é uma forma de empréstimo mais simples, com juros menores e menos burocracia. Ele tem como garantia os recebíveis futuros provenientes da maquininha de cartão da empresa e pode ser oferecido por diversas instituições financeiras.

Ou seja, se você busca um crédito extra para aumentar o seu capital de giro ou para investir na modernização da sua empresa e tiver uma boa projeção de vendas futuras, o crédito fumaça pode ser uma boa saída para você.

E agora que você já descobriu o que é, que tal aprender como funciona o crédito fumaça? Siga com a leitura pois é sobre isso que falaremos agora!

Como funciona o crédito fumaça?

O crédito fumaça funciona da seguinte maneira: a instituição financeira que concede o crédito avalia o histórico de vendas com a maquininha de cartão da sua empresa e realiza uma projeção de quanto você deve receber nos meses seguintes.

A partir dessas informações, um valor de crédito é liberado. Você deve então negociar com a instituição quanto poderá pagar pela dívida, chamado de Valor Diário de Retenção Máximo (VDRM). Esse valor independe da flutuação das suas vendas e determina o valor máximo que o credor pode reter.

Portanto, durante as suas vendas realizadas via maquininha de cartão, o credor recebe o que foi acordado entre as partes e o restante vai direto para o caixa da sua empresa.

Ainda ficou na dúvida se vale a pena ou não? Confira a seguir o compilado das vantagens e desvantagens do crédito fumaça.

Vantagens

• Menos burocracia do que outras formas de empréstimo;
• Juros menores;
• Possibilidade de créditos mais altos;
• Facilidade no pagamento ao credor (descontado diretamente da máquina de cartão).

Desvantagens

• Incerteza sobre as projeções;
• Problemas nas vendas podem atrapalhar a amortização da dívida.

Garantia de recebíveis e antecipação de recebíveis: diferenças

Muitas pessoas, logo que aprendem como funciona o crédito fumaça, também chamado de garantia de recebíveis, acham que é a mesma coisa que antecipação de recebíveis. Mas apesar de ambos trabalharem com empréstimos, são formas diferentes!

Antecipação de recebíveis é o empréstimo que tem como garantia os valores a receber de vendas já realizadas. Por exemplo, quando alguém compra um produto parcelado no cartão de crédito ou no cheque pré-datado.

Com isso, já é uma certeza que, nos próximos meses, a empresa irá receber o valor das parcelas. Esse valor irá para a instituição financeira que ofereceu o empréstimo.

Já na garantia de recebíveis, a garantia de empréstimo está na projeção de vendas futuras, que ainda não foram realizadas. Ou seja, é uma forma de empréstimo um pouco mais arriscada.

É por isso que para requisitá-la, é essencial que a sua empresa tenha uma previsão de boas vendas para os próximos meses, caso contrário, você não poderá arcar com a sua dívida.  

No entanto, o crédito fumaça permite que você obtenha um crédito maior do que com a antecipação de recebíveis, já que o valor é feito por meio de uma previsão de vendas totais dos próximos meses e não de valores fechados de parcelas de vendas passadas.

Exemplos de crédito fumaça

Se a teoria ainda não ficou clara ou você quer se aprofundar ainda mais no assunto, que tal vermos um exemplo prático de crédito fumaça?

Imagine que a sua empresa realizou um empréstimo por crédito fumaça de 10 mil reais e que o seu Valor Diário de Retenção Máximo é 100 reais por semana.

Durante uma semana, você arrecadou em vendas mil reais. No entanto, 100 reais serão automaticamente transferidos para a instituição financeira que lhe concedeu o empréstimo. Portanto, o dinheiro que efetivamente vai para a sua empresa será 900 reais.

Se na semana seguinte você arrecada apenas 500 reais, mesmo assim você deverá conceder os 100 reais para o seu credor, ficando com 400 reais para a empresa. E assim você continua até pagar toda a sua dívida mais os juros.

E os 10 mil reais emprestados você pode utilizar como quiser dentro da sua empresa, por exemplo, para aumentar o capital de giro ou então para investir na modernização da sua empresa.

Aprendeu o que é crédito fumaça?

Resumindo, o crédito fumaça é uma ótima pedida para empresas que buscam juros mais baixos e menos burocracia na hora de pedir um empréstimo. Você consegue o seu crédito graças a negociação de valores que entram na sua empresa por meio das maquininhas de cartão de crédito ou débito.

Com esse crédito é possível manter o seu capital de giro robusto, o que é muito importante para a saúde financeira de uma empresa, principalmente aquelas que não conseguem trabalhar com uma margem de lucro muito grande.

Todo empréstimo tem algum risco, mas o crédito fumaça se faz mais tranquilo justamente pelos juros serem menores do que os empréstimos convencionais.

Neste artigo você aprendeu o que é e como funciona o crédito fumaça. E se estiver precisando de uma ajuda financeira, a Gyra+ oferece crédito facilitado para seu negócio de modo rápido, seguro e digital.

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