Como conseguir um empréstimo para empresa? [GUIA]

Mercado Livre Out 16, 2018

Todo empreendedor, principalmente, os donos de pequenos negócios buscam alternativas de como conseguir um empréstimo para empresa sem tanta burocracia e juros tão altos como os praticados pelos grandes bancos.

Conseguir capital de giro para investir ajuda muitos negócios a crescerem e ganharem seu espaço no mercado.

Os empreendedores digitais, por exemplo, que abrem seu e-commerce ou vendem nos melhores marketplaces do Brasil estão sempre buscando oferecer diferenciais. 

Hoje, o cenário para esses empreendedores é mais amigável. Com uma empresa organizada financeiramente e uma boa preparação, conseguir um empréstimo empresarial é mais possível. 

Neste post, vamos explicar tudo sobre como conseguir um empréstimo para empresa, passando pelo seguintes tópicos:

1. Importância do empréstimo empresarial 

2. Como como conseguir crédito para empresa: passo a passo

3. Onde investir seu dinheiro 

4. Dicas para pagar as parcelas em dia 

5. E se eu não conseguir manter o pagamento em dia?

Pronto para começar?

[GUIA] Como conseguir um empréstimo empresarial

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1. Importância do empréstimo empresarial

Entre as empresas privadas do Brasil, 14 milhões (99%) são de pequenas empresas, segundo um levantamento do Sebrae. Esses negócios ainda representam 27,5% do Produto Interno Bruto (PIB) nacional.

O cenário mostra o quanto o brasileiro está investindo para ter o próprio negócio e se profissionalizando cada vez mais.

Como a maioria dos empreendedores não possui capital próprio, o empréstimo empresarial é a principal fonte a que eles recorrem.

A injeção de crédito favorece o mercado como um todo. Muitos negócios saem do papel e outros crescem de tamanho, aumentando também as vendas e estimulando a concorrência saudável.

Esse crescimento também aumenta o alcance dos pequenos negócios, pois a medida que a empresa cresce, a necessidade de investimento em marketing aumenta.

As campanhas de venda podem ter mais visibilidade com a publicidade nas redes sociais. Os projetos de datas comemorativas relevantes como dia das mães, namorados, pais, black friday e natal podem ser melhor explorados.

Com o processo mais enxuto e simplificado para os pedidos de crédito que existem hoje, conseguir um empréstimo para empresa é uma realidade possível para o pequenos empreendedores.

Mas como conseguir um empréstimo para empresa e ser aprovado? As fintechs de capital de giro são as principais credoras para as PMEs. Tudo que você precisa fazer é se organizar.

2. Como como conseguir crédito para empresa: passo a passo

Organização é a chave de como conseguir um empréstimo para empresa. Confira as etapas abaixo para definir e conseguir o crédito que você precisa:

1. Tenha um objetivo para pedir um empréstimo empresarial

Um negócio é norteado por objetivos. Assim, na hora de tentar conseguir um empréstimo para empresa, você deve ter isso claro. 

Alguns objetivos para buscar crédito são: 

  • Começar o próprio negócio;
  • Gerenciar os custos operacionais de rotina;
  • Aumentar as operações de negócio como comprar mais estoque, por exemplo;
  • Ter um capital de segurança.

2. Saiba qual o melhor tipo de empréstimo

O objetivo que você definir para conseguir um empréstimo para empresa vai ajudar na definição do tipo de empréstimo que você precisa buscar.

As empresas que estão começando no mercado, com menos de um ano de operação, têm mais dificuldades em conseguir um empréstimo empresarial.

Os credores, geralmente, consideram que o negócio ainda não tem um fluxo de caixa forte para se manter e ainda pagar o empréstimo.  

Nesse caso, o crédito pessoal ou com amigos e familiares é uma alternativa até ganhar mais força financeira. Leia neste post como captar recursos financeiros para sua empresa.

Já os negócios com um ano ou mais de histórico e receita tem mais opções de financiamento, incluindo empréstimos a prazo e crédito comerciais. 

Saiba mais sobre os tipos de financiamento para empresas e quando usá-los.

3. Escolha uma empresa de crédito 

No Brasil, as maneiras de conseguir um empréstimo para empresa são através de bancos, Empresas Simples de Crédito (ESC) ou fintechs de capital de giro.

As duas últimas são as que oferecem melhores condições de empréstimos a baixo custo com juros menores. 

Dica: entre os empréstimos para os quais você se qualificar, escolha o que tiver a TAEG mais baixa, para que você mantenha os pagamentos regulares do empréstimo.

O que é TAEG?

A Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) representa o custo total do crédito para o consumidor (expressa em percentagem anual do montante do crédito concedido). No cálculo da TAEG leva-se em consideração:

  • despesas de cobrança de reembolsos;
  • pagamentos de juros; 
  • encargos restantes obrigatórios: impostos, comissões e juros.

Por isso, é válido comparar propostas de credores diferentes para analisar qual empresa oferece melhores condições de juros, TAEG, tempo para pagamento, etc. Três propostas já permitem uma boa comparação. 

Os bancos, geralmente, concedem empréstimos para quem:

  • pode fornecer garantia;
  • tem um bom crédito;
  • não precisa de dinheiro rápido.

Os tipos mais comuns de empréstimo oferecidos pelos bancos incluem empréstimos a prazo, linhas de crédito e empréstimos com garantia de imóvel

As empresas maiores conseguem atender com mais facilidade a burocracia dos bancos e arcar com os juros. 

As PMEs têm uma resposta melhor de instituições com serviços financeiros menos burocráticos.

O tempo dos bancos para conseguir um empréstimo para empresa e liberar o dinheiro também é maior.

Já as Empresas Simples de Crédito (ESC) e as fintechs de capital de giro são empresas mais abertas para fornecer crédito para pequenas e médias empresas e microempreendedores individuais (MEIs).

Nos pedidos são analisados os dados financeiros da empresa para oferecer uma quantia compatível com o que a empresa pode arcar.

Os valores concedidos por esse tipo de empresa não costumam ser altos, mas se encaixam na realidade de startups, autônomos e outros negócios menores.

Essas empresas, particularmente as fintechs, operam online e não é preciso um encontro presencial. Mesmo assim, o empréstimo online é seguro, legal e as empresas são vinculadas a regulamentação do Banco Central.

As taxas de aprovação são mais altas e o financiamento é mais rápido do que nos bancos tradicionais. O período entre a avaliação e a concessão do crédito é de, no máximo, 72h. 

4. Descubra sua pontuação de crédito

A pontuação de crédito também influencia no tipo e onde você vai conseguir um empréstimo para empresa.

As agências nacionais como o Serasa Experian fornecerem esse parâmetro usado, principalmente, pelas instituições financeiras bancárias. A escala vai de 0 a 1.000 pontos

Cada banco cria seu parâmetro de pontuação de crédito ideal para analisar se quem está solicitando o empréstimo empresarial pode quitá-lo depois.

Se a sua pontuação de crédito ainda for pequena para negociar com os bancos, o empréstimos online é a melhor alternativa. 

Tempo de negócio

O tempo de operação e a maturidade do negócio também são analisados em conjunto com a pontuação  de crédito. 

Isso porque com o tempo, uma empresa evolui, cresce, aumenta vendas e, consequentemente, o caixa. 

Você precisa estar no mercado há pelo menos um ano para se qualificar para a maioria dos empréstimos online e pelo menos dois anos para se qualificar para a maioria dos empréstimos bancários.

Capacidade de cumprir os pagamentos

Na hora de fazer o pedido para conseguir um empréstimo para empresa são solicitados vários dados financeiros da empresa.

O fluxo de caixa é um desses indicadores que são analisados para definir tanto qual o valor do empréstimo que será disponibilizado quanto a quantidade de parcelas e o valor do pagamento mensal. 

Para pagar um empréstimo sem aperto a cada mês, a renda total do negócio deve ser pelo menos 1,25 vezes a despesa total, incluindo o valor das parcelas.

Por exemplo, se a renda da sua empresa for de R$ 10.000 por mês e você tiver R$ 6.000 em despesas, o máximo que você pode pagar é R$ 2.000 por mês de parcela. 

As fintechs de capital de giro costumam enviar o total e a projeção de pagamento definida de acordo com o perfil do seu negócio.

Isso facilita a análise e também a comparação com as condições oferecidas por outras empresas credoras. 

5. Organize a documentação

Cada empresa de crédito vai pedir um conjunto de informações financeiras sobre o seu negócio, mas você pode se adiantar e reunir as principais para conseguir o empréstimo para empresa.

Algumas informações que podem ser solicitadas são: 

  • Declarações de impostos de negócios;
  • Extratos bancários empresariais;
  • Demonstrações financeiras do negócio;
  • Documentos legais como contrato de franquia, por exemplo.

O processo para pedido de empréstimo online tende a ser mais objetivo em relação a documentação. Já os bancos serão mais burocráticos nessa parte.

Seguindo essas etapas passo a passo, você vai se preparar para conseguir o empréstimo para empresa que precisa e investir no seu negócio. Mas como e onde investir seu dinheiro. Confira!

3. Onde investir seu dinheiro

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Imagine que você seguiu os cinco passos que descrevemos no item 2 e agora tem o capital que tanto sonhou para o seu negócio.

Já destacamos a importância de ter um objetivo para conseguir um empréstimo para empresa. E existem muitas possibilidades para usar esse capital. 

Vamos abordar algumas a seguir:

Ter capital de giro

Operar com o capital de giro baixo é um risco para qualquer empresa. O total de dinheiro que um negócio tem disponível é o que permite manter as despesas (fixas e variáveis) em dia.

Então antes que a situação caia no vermelho, conseguir um empréstimo para empresa que fortaleça o caixa geral é um excelente estratégia.

Assim, você consegue uma “folga” para recuperar o fôlego das vendas e mantém todos os pagamentos em dia.

Expandir operações

Todo negócio bem sucedido chega no momento em que se vê diante da possibilidade de expandir. Investir e estoque, aumentar a equipe, melhorar a logística de entrega, criar novos canais de vendas e a lista segue.

Conseguir um empréstimo para empresa para atender a uma meta de expansão auxilia no alcance desse objetivo.

Todos esses exemplos de expansão que citamos geram despesas que precisam ser controladas através de um gerenciamento financeiro preciso.

Antes de tentar conseguir um empréstimo empresarial, faça uma análise para ter uma previsão do aumento. 

Assim, você pode traçar planos de curto, médio e longo prazo para cada uma das ações que vão expandir as operações do seu negócio. 

Os empréstimos também podem ser planejados e divididos para cada fase da expansão para não se comprometer com parcelas muitos grandes no começo.

Investir em estoque

O crescimento do setor de e-commerce fez muitas pessoas apostarem no empreendedorismo digital. E o investimento não é sem razão.

As lojas online já se tornaram um canal de compra confiável para muitos brasileiros, fortalecendo o crescimento do setor e deixando os empresários mais otimistas.

Para atender a demanda crescente, muitos empreendedores tentam conseguir um empréstimo para empresa para investir em estoque.

O pagamento dos fornecedores é uma obrigação fundamental para quem tem uma loja virtual. Pagar as compras a vista ainda ajuda a conseguir descontos e aumentar a margem de lucro.

Por isso, os empréstimos são tão estratégicos quando planejados para esse objetivo.

Nas datas comemorativas de mais apelo para o seu setor de venda e em temporadas como Black Friday e Natal, ter estoque disponível pode destacar sua loja virtual da concorrência.

Para sair na frente, determine quais são os períodos de crescimento e planeje a compra antecipada para conseguir bons preços e também garantir o empréstimo. 

Dessa maneira, você não toma decisões por impulso e aumenta suas chances de fazer as vendas crescerem. 

Refinanciar uma dívida

Tem uma dívida atual com juros muito altos? Você pode tentar conseguir um empréstimo para empresa com credoras que pratiquem juros mais baixos.

Essa é uma estratégia para driblar os juros que elevam o valor a cada mês e lidar com parcelas que caibam na realidade financeira do seu negócio.

Para não se perder nas suas obrigações, tenha sempre um planejamento financeiro atualizado e controle o fluxo de caixa para ter uma empresa com despesas enxutas.

Fazer investimentos

Conseguir um empréstimo para empresa para fazer investimentos também tem sido uma prática comum.

Existem opções de investimento de curto, médio e longo prazo para juntar capital para um determinado objetivo.

Por exemplo, se você não conseguir o total necessário através do empréstimo para uma determinada ação, pode estudar a possibilidade de aplicar o dinheiro.

É importante ter em mente nesse caso que a empresa precisa estar bem consolidada financeiramente para enquanto a aplicação corre, as atividades continuem normalmente. 

4. Dicas para pagar as parcelas em dia

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Tenha em mente que conseguir um empréstimo para empresa é apenas o começo e não o fim da jornada. Pagar suas parcelas em dia será sua meta financeira de ouro desse momento em diante.

Se você escolher uma boa empresa, ela te forneceu um montante realista, uma condição de pagamento no tempo ideal e o melhor valor para equilibrar com seus retornos dos investimentos.

Confira algumas dicas para manter o pagamento do seu empréstimo empresarial em dia.

Entenda os termos do empréstimo

O momento em que você está prestes a conseguir um empréstimo para empresa é quando você checa todos os termos da empresa e tira suas dúvidas em relação a eles.

Tire dúvida sobre as datas, valores, meio de pagamento (débito em conta, boleto bancário), proponha algum ajuste. Não deixe passar nenhum dúvida. 

Salve a data e o valor do pagamento em um calendário

Organização é tudo tanto para conseguir um empréstimo para empresa quanto para pagá-lo depois.

Crie um calendário financeiro para acompanhar a evolução do pagamento do seu empréstimo e não perder nenhuma parcela.

Você pode incluir o pagamento das parcelas no sistema de despesas gerais da empresa se tiver um sistema organizado (esperamos que você tenha!).

Mantenha o controle financeira da empresa

Não é só o pagamento do seu empréstimo que precisa de atenção. Garantir que a saúde financeira geral da sua empresa esteja em dia também é importante.

Afinal, isso vai significar que além de manter as despesas gerais em dia, você vai conseguir quitar suas parcelas sem se preocupar.

O controle financeiro de qualquer negócio — pequeno ou grande — é o que abre portas para conseguir um empréstimo para empresa em primeiro lugar.

5. E se eu não conseguir manter o pagamento das parcelas em dia?

Imprevistos financeiros acontecem e as coisas podem sair diferente do esperado. Mas não se desespere!

O principal é não deixar o problema virar uma bola de neve e o empréstimo se transformar em uma dívida.

Analise a situação financeira da empresa e recorra as opções de refinanciamento, se necessário. É importante saber desde o início se a empresa credora permite essa manobra.

Seja honesto acima de tudo e oriente-se com a empresa e um contador para reorganizar seus pagamentos e voltar aos trilhos.

Pronto para conseguir seu empréstimo empresarial?

Agora você sabe tudo sobre como conseguir um empréstimo para empresa e, melhor, sabe definir objetivos para o seu dinheiro, planejar o pagamento e contornar uma crise sem prejudicar seu negócio.

Consulte as condições de financiamentos que a Gyra+ oferece para empreendedores digitais atingirem todo o potencial do seu negócio.

Em três passos simples você pode ter aquela grana que precisa para investir mais no seu negócio:

  • indique o valor de empréstimo que precisa, em quanto tempo deseja pagar e seu e-mail;
  • conecte sua conta do Mercado Livre, Pagseguro, Bling ou Skyhub;
  • a análise será realizada e, se aprovada, o dinheiro cai em até 72h na sua conta.

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Somos uma fintech de crédito que chegou para simplificar a vida do empresário digital. Empréstimo rápido, simples e inteligente.

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