Como conseguir empréstimo para empresa? Passo a passo com 7 dicas

Mercado Livre 9 de Jan de 2022

Todo empreendedor, principalmente, os donos de pequenos negócios buscam alternativas de como conseguir empréstimo para empresas sem burocracia e juros tão altos como os praticados pelos grandes bancos.

Conseguir capital de giro para investir ajuda muitos negócios a crescerem e ganharem seu espaço no mercado. Os empreendedores digitais, por exemplo, que abrem seu e-commerce ou vendem nos melhores marketplaces do Brasil, estão sempre em busca de oferecer novidades aos clientes.

Hoje, o cenário para esses empreendedores é mais amigável. Com uma empresa organizada financeiramente e uma boa preparação, conseguir um empréstimo empresarial é mais possível.

Neste post, listamos um passo a passo com sete dicas de como conseguir crédito para empresa, e também você verá:

  • Qual a importância do empréstimo empresarial?;
  • Como funciona o empréstimo online?;
  • Onde investir o seu dinheiro?;
  • Como pagar as parcelas do empréstimo em dia?

E mais...

Pronto para começar?

Qual a importância do empréstimo empresarial?

Os números só aumentam quando se trata de empréstimos a empresas brasileiras. Segundo uma pesquisa anual realizada pelo Sebrae, nos últimos seis meses do ano de 2020 passou de 18% para 38% o volume de crédito para organizações de pequeno porte.

O cenário mostra o quanto o brasileiro está investindo para ter o próprio negócio e se profissionalizando cada vez mais.

Como a maioria dos empreendedores não possui capital próprio, o empréstimo empresarial é a principal fonte a que eles recorrem.

A injeção de crédito favorece o mercado como um todo. Muitos negócios saem do papel e outros crescem de tamanho, aumentando também as vendas e estimulando a concorrência saudável.

Esse crescimento também aumenta o alcance dos pequenos negócios, pois à medida que a empresa cresce, a necessidade de investimento em marketing aumenta.

As campanhas de venda podem ter mais visibilidade com a publicidade nas redes sociais. Os projetos de datas comemorativas relevantes como dia das mães, namorados, pais, black friday e natal podem ser melhor explorados.

Com o processo mais enxuto e simplificado para os pedidos de crédito que existem hoje, conseguir um empréstimo para empresa é uma realidade possível para os pequenos empreendedores.

Mas como conseguir empréstimo para empresa e ser aprovado? As fintechs de capital de giro são as principais credoras para as PMEs. Tudo que você precisa fazer é se organizar.

Como conseguir crédito para empresa: passo a passo

Organização é a chave de como conseguir um empréstimo para empresa. Confira as sete etapas abaixo para definir e conseguir o crédito que você precisa:

1. Foque em um objetivo

Um negócio é norteado por objetivos. Assim, na hora de tentar conseguir um empréstimo para empresa, você deve ter isso claro.

Alguns objetivos para buscar crédito são:

  • começar o próprio negócio;
  • gerenciar os custos operacionais de rotina;
  • aumentar as operações de negócio como comprar mais estoque, por exemplo;

ter um capital de segurança.

2. Saiba qual o melhor tipo de empréstimo

O objetivo que você definir para conseguir um empréstimo para empresa vai ajudar na definição do tipo de empréstimo que você precisa buscar.

As empresas que estão começando no mercado, com menos de um ano de operação, têm mais dificuldades em conseguir um empréstimo empresarial.

Os credores, geralmente, consideram que o negócio ainda não tem um fluxo de caixa forte para se manter e ainda pagar o empréstimo.

Nesse caso, o crédito pessoal ou com amigos e familiares é uma alternativa até ganhar mais força financeira.

Leia neste post como captar recursos financeiros para sua empresa.

Já os negócios com um ano ou mais de histórico e receita tem mais opções de financiamento, incluindo empréstimos a prazo e créditos comerciais.

Saiba mais sobre os tipos de financiamento para empresas e quando usá-los.

3. Escolha uma empresa de crédito

No Brasil, as maneiras de conseguir um empréstimo para empresas são através de bancos, Empresas Simples de Crédito (ESC) ou fintechs de capital de giro.

As duas últimas são as que oferecem melhores condições de empréstimos a baixo custo com juros menores.

Dica: entre os empréstimos para os quais você se qualificar, escolha o que tiver a TAEG mais baixa, para você manter os pagamentos regulares do empréstimo.

O que é TAEG?

A Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) representa o custo total do crédito para o consumidor (expressa em percentagem anual do montante do crédito concedido). No cálculo da TAEG leva-se em consideração:

  • despesas de cobrança de reembolsos;
  • pagamentos de juros;
  • encargos restantes obrigatórios: impostos, comissões e juros.

Por isso, é válido comparar propostas de credores diferentes para analisar qual empresa oferece melhores condições de juros, TAEG, tempo para pagamento, etc. Três propostas já permitem uma boa comparação.

Os bancos, geralmente, concedem empréstimos para quem:

  • pode fornecer garantia;
  • tem um bom crédito;
  • não precisa de dinheiro rápido.

Os tipos mais comuns de empréstimo oferecidos pelos bancos incluem empréstimos a prazo, linhas de crédito para pequenas empresas e empréstimos para CNPJ com garantia de imóvel.

As empresas maiores conseguem atender com mais facilidade a burocracia dos bancos e arcar com os juros.

As PMEs têm uma resposta melhor de instituições com serviços financeiros menos burocráticos.

O tempo dos bancos para conseguir um empréstimo para empresa e liberar o dinheiro também é maior.

Já as Empresas Simples de Crédito (ESC) e as fintechs de capital de giro são empresas mais abertas para fornecer crédito para pequenas e médias empresas e microempreendedores individuais (MEIs).

Nos pedidos são analisados os dados financeiros da empresa para oferecer uma quantia compatível com o que a empresa pode arcar.

Os valores concedidos por esse tipo de empresa não costumam ser altos, mas se encaixam na realidade de startups, autônomos e outros negócios menores.

Essas empresas, particularmente as fintechs, operam online e não é preciso um encontro presencial. Mesmo assim, o empréstimo online é seguro, legal e as empresas são vinculadas à regulamentação do Banco Central.

As taxas de aprovação são mais altas e o financiamento é mais rápido do que nos bancos tradicionais. O período entre a avaliação e a concessão do crédito é de, no máximo, 72h.

4. Descubra sua pontuação de crédito

A pontuação de crédito também influencia no tipo e onde você vai conseguir um empréstimo para a empresa.

As agências nacionais, como o Serasa Experian, fornecem esse parâmetro usado, principalmente, pelas instituições financeiras bancárias. A escala vai de 0 a 1.000 pontos.

Cada banco cria seu parâmetro de pontuação de crédito ideal para analisar se quem está solicitando o empréstimo empresarial pode quitá-lo depois.

Se a sua pontuação de crédito ainda for pequena para negociar com os bancos, o empréstimo online é a melhor alternativa.

5. Reconheça seu tempo de negócio

O tempo de operação e a maturidade do negócio também são analisados em conjunto com a pontuação de crédito.

Isso porque com o tempo, uma empresa evolui, cresce, aumenta vendas e, consequentemente, o caixa.

Você precisa estar no mercado há pelo menos um ano para se qualificar para a maioria dos empréstimos online e pelo menos dois anos para se qualificar para a maioria dos empréstimos bancários.

6. Considere sua capacidade de cumprir os pagamentos

Na hora de fazer o pedido para conseguir um empréstimo para a empresa são solicitados vários dados financeiros da empresa.

O fluxo de caixa é um desses indicadores que são analisados para definir tanto qual o valor do empréstimo que será disponibilizado quanto a quantidade de parcelas e o valor do pagamento mensal.

Para pagar um empréstimo sem aperto a cada mês, a renda total do negócio deve ser pelo menos 1,25 vezes a despesa total, incluindo o valor das parcelas.

Por exemplo, se a renda da sua empresa for de R$ 10.000 por mês e você tiver R$6.000 em despesas, o máximo que você pode pagar é R$2.000 por mês de parcela.

As fintechs de capital de giro costumam enviar o total e a projeção de pagamento definida de acordo com o perfil do seu negócio.

Isso facilita a análise e também a comparação com as condições oferecidas por outras empresas credoras.

7. Organize a documentação

Cada empresa de crédito vai pedir um conjunto de informações financeiras sobre o seu negócio, mas você pode se adiantar e reunir as principais para conseguir o empréstimo para a empresa.

Algumas informações que podem ser solicitadas são:

  • declarações de impostos de negócios;
  • extratos bancários empresariais;
  • demonstrações financeiras do negócio;
  • documentos legais como contrato de franquia, por exemplo.

Como funciona o empréstimo online?

O empréstimo online é uma tendência que cresce, mas, em primeiro lugar, esse recurso não é uma linha de crédito, e, sim, uma forma de contratação.

Isso significa que é possível adquirir o empréstimo online sem sair de casa, ou seja, sem a necessidade de ir a uma agência bancária para efetuar o contrato.

Nessa modalidade, todo o processo é feito por celular ou computador, oferecido por financeiras, bancos, correspondentes bancários, entre outros do mesmo segmento.

O processo para pedido de empréstimo online tende a ser mais objetivo em relação à documentação. Já os bancos serão mais burocráticos nessa parte.

Seguindo essas etapas passo a passo, você vai se preparar para conseguir o empréstimo para empresa que precisa e investir no seu negócio. Mas como e onde investir seu dinheiro. Confira!

Onde investir o seu dinheiro?

Imagine que você seguiu os sete passos que descrevemos e agora tem o capital que tanto sonhou para o seu negócio.

Já destacamos a importância de ter um objetivo para conseguir um empréstimo para empresa. E existem muitas possibilidades para usar esse capital.

Vamos abordar algumas a seguir:

Ter capital de giro

Operar com o capital de giro baixo é um risco para qualquer empresa. O total de dinheiro que um negócio tem disponível é o que permite manter as despesas (fixas e variáveis) em dia.

Então, antes que a situação caia no vermelho, conseguir um empréstimo para empresa que fortaleça o caixa geral é uma excelente estratégia.

Assim, você consegue uma “folga” para recuperar o fôlego das vendas e mantém todos os pagamentos em dia.

Expandir operações

Todo negócio bem-sucedido chega no momento em que se vê diante da possibilidade de expandir. Investir em estoque, aumentar a equipe, melhorar a logística de entrega, criar novos canais de vendas e a lista segue.

Conseguir um empréstimo para empresa para atender a uma meta de expansão auxilia no alcance desse objetivo.

Todos esses exemplos de expansão que citamos geram despesas que precisam ser controladas através de um gerenciamento financeiro adequado.

Antes de tentar conseguir um empréstimo empresarial, faça uma análise para ter uma previsão do aumento.

Assim, você pode traçar planos de curto, médio e longo prazo para cada uma das ações que vão expandir as operações do seu negócio.

Os empréstimos também podem ser planejados e divididos para cada fase da expansão para não se comprometer com parcelas enormes no começo.

Investir em estoque

O crescimento do setor de e-commerce fez muitas pessoas apostarem no empreendedorismo digital. E o investimento não é sem razão.

As lojas online já se tornaram um canal de compra confiável para muitos brasileiros, fortalecendo o crescimento do setor e deixando os empresários mais otimistas.

Para atender a demanda crescente, muitos empreendedores tentam conseguir um empréstimo para empresa para investir em estoque.

O pagamento dos fornecedores é uma obrigação fundamental para quem tem uma loja virtual. Pagar as compras à vista ainda ajuda a conseguir descontos e aumentar a margem de lucro.

Por isso, os empréstimos são tão estratégicos quando planejados para esse objetivo.

Nas datas comemorativas de mais apelo para o seu setor de venda e em temporadas como Black Friday e Natal, ter estoque disponível pode destacar sua loja virtual da concorrência.

Para sair na frente, determine quais são os períodos de crescimento e planeje a compra antecipada para conseguir bons preços e também garantir o empréstimo.

Dessa maneira, você não toma decisões por impulso e aumenta suas chances de fazer as vendas crescerem.

Refinanciar uma dívida

Tem uma dívida atual com juros muito altos? Você pode tentar conseguir um empréstimo para empresa com credoras que pratiquem juros mais baixos.

Essa é uma estratégia para driblar os juros que elevam o valor a cada mês e lidar com parcelas que caibam na realidade financeira do seu negócio.

Para não se perder nas suas obrigações, tenha sempre um planejamento financeiro atualizado e controle o fluxo de caixa para ter uma empresa com despesas enxutas.

Fazer investimentos

Conseguir um empréstimo para empresa para fazer investimentos também tem sido uma prática comum.

Existem opções de investimento de curto, médio e longo prazo para juntar capital para um determinado objetivo.

Por exemplo, se você não conseguir o total necessário através do empréstimo para uma determinada ação, pode estudar a possibilidade de aplicar o dinheiro.

É importante ter em mente nesse caso que a empresa precisa estar bem consolidada financeiramente para enquanto a aplicação corre, as atividades continuam normalmente.

Como pagar as parcelas do empréstimo em dia?

Tenha em mente que conseguir um empréstimo para empresa é apenas o começo, e não o fim da jornada. Pagar suas parcelas em dia será sua meta financeira de ouro desse momento em diante.

Se você escolher uma boa empresa, ela te fornecerá um montante realista, uma condição de pagamento no tempo ideal e o melhor valor para equilibrar com seus retornos dos investimentos.

Confira algumas dicas para manter o pagamento do seu empréstimo empresarial em dia.

Entenda os termos do empréstimo

O momento em que você está prestes a conseguir um empréstimo para empresa é quando você checa todos os termos da empresa e tira suas dúvidas em relação a eles.

Tire dúvida sobre as datas, valores, meio de pagamento (débito em conta, boleto bancário), proponha algum ajuste. Não deixe passar nenhuma dúvida.

Salve a data e o valor do pagamento em um calendário

Organização é tudo tanto para conseguir um empréstimo para empresa quanto para pagá-lo depois.

Crie um calendário financeiro para acompanhar a evolução do pagamento do seu empréstimo e não perder nenhuma parcela.

Você pode incluir o pagamento das parcelas no sistema de despesas gerais da empresa se tiver um sistema organizado (esperamos que você tenha!).

Mantenha o controle financeira da empresa

Não é só o pagamento do seu empréstimo que precisa de atenção. Garantir que a saúde financeira geral da sua empresa esteja em dia também é importante.

Afinal, isso vai significar que além de manter as despesas gerais em dia, você vai conseguir quitar suas parcelas sem se preocupar.

O controle financeiro de qualquer negócio — pequeno ou grande — é o que abre portas para conseguir um empréstimo para a empresa em primeiro lugar.

E se eu não conseguir manter o pagamento das parcelas em dia?

Imprevistos financeiros acontecem e as coisas podem sair diferente do esperado. Mas não se desespere!

O principal é não deixar o problema virar uma bola de neve e o empréstimo se transformar em uma dívida.

Analise a situação financeira da empresa e recorra às opções de financiamento, se necessário. É importante saber desde o início se a empresa credora permite essa manobra.

Seja honesto acima de tudo e oriente-se com a empresa e um contador para reorganizar seus pagamentos e voltar aos trilhos.

Pronto para conseguir seu empréstimo empresarial?

Agora você sabe tudo sobre como conseguir um empréstimo para empresa e, melhor, sabe definir objetivos para o seu dinheiro, planejar o pagamento e contornar uma crise sem prejudicar seu negócio.

Consulte as condições de financiamentos que a Gyra+ oferece para empreendedores digitais atingirem todo o potencial do seu negócio.

Em três passos simples você pode ter aquela grana que precisa para investir mais no seu negócio:

  • indique o valor de empréstimo que precisa, em quanto tempo deseja pagar e seu e-mail;
  • conecte sua conta do Mercado Livre, Pagseguro, Bling ou Skyhub;
  • a análise será realizada e, se aprovada, o dinheiro cai em até 72h na sua conta.

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