Descubra se capital de giro com garantia de recebíveis é indicado para você!
Se você é empreendedor, com certeza sabe da importância de ter um bom capital de giro. Afinal, é com ele que você consegue os recursos necessários para arcar com as despesas mensais de uma empresa. Uma das formas de mantê-lo robusto independentemente dos ganhos é com o capital de giro com garantia de recebíveis.
Essa é uma forma de empréstimo que permite que uma empresa tenha recursos para despesas emergenciais e ainda tenha um respiro nos meses de menos movimento. Mas muitos têm dúvidas sobre esse modelo e se realmente é uma boa ou se apenas trará mais dores de cabeça.
É por isso que neste artigo você vai aprender o que é capital de giro garantido por recebíveis, como funciona e se realmente esse modelo de empréstimo vale a pena para a sua empresa.
Vamos lá? Então veja tudo a seguir!
O que é capital de giro garantido por recebíveis?
O capital de giro com garantia de recebíveis, também chamado de crédito fumaça, é uma forma de empréstimo a partir de uma previsão de vendas futuras da empresa. Ou seja, é realizada uma estimativa de ganhos futuros (normalmente para os próximos 12 meses) a partir do desempenho da empresa.
Com isso, é possível adquirir um empréstimo. E uma parcela do que entrar com as vendas nos meses seguintes é repassada diretamente para o credor. Desse modo, você consegue adquirir um valor grande no ato para investir no seu capital de giro e pagar aos poucos nos meses seguintes.
Vale a pena?
Empresas que não contam com um capital de giro muito robusto, operando sempre no limite, podem se beneficiar bastante do capital de giro com garantia de recebíveis, porque oferece um fôlego a mais em suas economias.
E com certeza você já sabe da importância de ter um equilíbrio financeiro dentro de um negócio, não é mesmo?
Ainda não ficou claro o que é o capital de giro com garantia de recebíveis? Veja a seguir exatamente como esse modelo de empréstimo funciona!
Como funciona o capital de giro com garantia de recebíveis?
Após a aprovação de crédito com garantia de recebíveis é necessário negociar qual a taxa que será paga todo o mês para amortizar a dívida aos poucos. Esse valor se chama Valor Diário de Retenção Máximo (VDRM) e não muda de acordo com cada mês.
Por exemplo, se você combina com o credor que deve pagar 200 reais por mês até acabar com a sua dívida, todo mês deverão ser descontados do seu faturamento esse valor e ser direcionado para a conta do credor.
Ou seja, se você conseguiu 1000 reais no mês, deverá entregar 200 reais ao credor, ficando com 800 reais para si. Se no próximo mês você arrecadar 1500 reais com vendas, ainda terá que pagar os 200 reais ao credor, ficando com 1300 reais em caixa.
Recebíveis de cartão como garantia: como funciona?
Ora, mas qual a melhor forma de repassar esse dinheiro para a instituição financeira que concedeu o empréstimo?
Uma das formas mais simples e práticas de garantir o pagamento dessa modalidade é por meio de recebíveis de cartão como garantia. Nesse caso, o valor final do que for vendido com a maquininha de cartão será descontado diretamente e transferido para a instituição.
Essa é uma transação benéfica para micro, pequenas e médias empresas por ser facilitada e evitar burocracias.
Diferenças entre garantia de recebíveis e antecipação de recebíveis
Muitos confundem a garantia de recebíveis com a antecipação de recebíveis. Mas na verdade são modalidades de empréstimo diferentes. É importante conhecer as duas e saber a diferença para que você possa decidir qual se encaixa melhor no seu negócio.
Como você já viu anteriormente, a garantia de recebíveis é uma forma de empréstimo em que uma instituição financeira oferece crédito de acordo com a sua previsão de vendas futuras e cobra uma taxa por isso.
Já na antecipação de recebíveis, a instituição oferece o valor integral somente do que a empresa já faturou por meio de crédito ou de forma parcelada em troca de uma taxa.
Então, se a sua empresa vendeu um produto que custa 100 reais em 10 parcelas, você recebe o crédito no valor de 100 reais mesmo que as parcelas ainda caiam nos meses seguintes.
Empréstimo para empresas: qual é melhor?
Não basta saber a diferença, é necessário também entender quando cada modalidade é melhor e quais são suas vantagens e desvantagens. Afinal, a melhor modalidade de empréstimo é aquela que se adequa ao seu modelo de negócio, à sua realidade e necessidades.
Por exemplo, na antecipação de recebíveis, o empreendedor fica limitado somente ao valor exato que ele já vendeu parcelado. Por outro lado, a burocracia para conseguir o empréstimo é menor, afinal, basta ter os comprovantes das vendas, além de ser uma empréstimo com riscos menores.
Já na garantia de recebíveis, a oportunidade de crédito é maior, porque aqui estamos falando de uma previsão de todas as vendas futuras e não somente do que já foi vendido parcelado. Mas para conseguir um empréstimo assim é necessário uma maior burocracia para calcular essa previsão de modo a não prejudicar nenhum dos lados.
Chegou a hora de incrementar o seu capital de giro com garantia de recebíveis!
Em resumo, enquanto o capital de giro com garantia de recebíveis é uma opção de empréstimo que fornece uma quantia baseada na previsão de vendas da empresa, a antecipação de recebíveis é um empréstimo baseado em uma receita futura certa.
Se você busca mais capacidade de planejamento e equilíbrio financeiro para uma empresa que vai bem nas vendas, mas precisa de crédito agora para tornar o seu capital de giro mais robusto, a garantia de recebíveis é uma opção viável para você!
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