As 7 Principais Ferramentas de Análise de Crédito no Brasil: Comparação e Vantagens

No cenário financeiro brasileiro, a análise e gestão de crédito são fundamentais para uma operação eficiente. Diversas ferramentas estão disponíveis para ajudar as empresas nesse processo, cada uma com características únicas. Neste artigo, comparamos sete das principais soluções: Vadu, Neoway, Idwall, Neurotech, Neocredit, Powercurve do Serasa e GYRA+, para que você possa escolher a melhor para seu negócio.

Vadu

A Vadu é uma plataforma que se destaca pela análise de crédito e prevenção à fraude utilizando big data. A integração de diversas fontes de informação permite uma visão abrangente do perfil de crédito dos clientes.

Principais Características:

• Análise de dados em grande escala;
• Integração com múltiplas fontes de dados;
• Ferramentas de prevenção à fraude;
• Possibilidade de monitoramento de notas fiscais em lote.

Pontos de atenção:

• Não fornece integração completa por API; o usuário não é dono dos dados consultados;
• Experiência do usuário prejudicada por telas confusas;
• Planos fornecem apenas dados públicos; o usuário precisa ter contratos separados para bureaus e SCR, o que piora a experiência e aumenta a complexidade na administração de diferentes provedores de dados;
• Atualização de dados necessita intervenção do usuário, que precisa clicar e solicitar a atualização, enquanto a GYRA+ mostra sempre os dados mais atualizados na geração da análise;
• Complexidade na implementação dos workflows; necessita de treinamento e participação do time Vadu e de tecnologia, tornando o processo demorado;
• O usuário precisa navegar e investigar a fundo os dados na plataforma.

Neoway

Neoway utiliza inteligência artificial e big data para fornecer uma ampla gama de serviços, incluindo análise de crédito, segmentação de mercado e gestão de risco. Sua capacidade de processar grandes volumes de dados rapidamente é um diferencial.

Principais Características:

• Uso intensivo de inteligência artificial;
• Análise de grandes volumes de dados;
• Diversificação de serviços além da análise de crédito.

Pontos de atenção:

• Complexidade na utilização da plataforma e necessidade de treinamento;
• Preços mais altos, justificando uso apenas em operações com tickets muito maiores, de preferência large corporates.

Idwall

Idwall oferece soluções focadas em compliance e KYC (Know Your Customer). A plataforma facilita a verificação de identidade e documentos, essencial para reduzir riscos de fraude e garantir conformidade regulatória.

Principais Características:

• Foco em verificação de identidade e KYC;
• Ferramentas avançadas de compliance;
• Integração com sistemas de segurança e prevenção à fraude.

Pontos de atenção:

• Foco em KYC e validação de identidade;
• Falta de experiência real com crédito e falta de dados importantes na tomada de decisão.

Neurotech

Neurotech utiliza machine learning para otimizar a análise de crédito e gestão de risco. A plataforma é conhecida por sua flexibilidade e personalização, atendendo às necessidades específicas de diferentes segmentos de mercado.

Principais Características:

• Algoritmos de machine learning para análise preditiva;
• Alta personalização e flexibilidade;
• Soluções voltadas para diferentes setores.

Pontos de atenção:

• Solução com custo elevado, mais indicada para grandes empresas devido ao alto investimento necessário;
• Falta de flexibilidade na adaptação às necessidades específicas do cliente;
• Implementação complexa, com custo e tempo de integração elevados, o que pode limitar o acesso de empresas menores.

Neocredit

Neocredit é uma plataforma que foca na análise de crédito para pequenas e médias empresas. Sua solução utiliza diversas fontes de dados para proporcionar uma visão clara do perfil de crédito, sendo uma opção interessante para quem busca simplicidade e eficiência.

Principais Características:

• Análise voltada para pequenas e médias empresas;
• Uso de diversas fontes de dados para avaliação de crédito;
• Simplicidade na implementação e uso.

Pontos de atenção:

• Indicada principalmente para análises mais superficiais com foco em vendas/conversão;
• O time não possui um background sólido em crédito, o que limita a profundidade das análises;
• Os processos de implementação costumam ser longos, o que pode gerar atrasos.

Powercurve do Serasa

Powercurve do Serasa é uma ferramenta robusta para análise e gestão de crédito, permitindo que instituições financeiras criem políticas de crédito baseadas em dados de maneira ágil e eficiente. Sua integração com as informações do Serasa é um diferencial.

Principais Características:

• Ferramenta poderosa para criação de políticas de crédito;
• Integração direta com os dados do Serasa;
• Flexibilidade para personalização das análises.

Pontos de atenção:

• Ferramenta com custo elevado, sendo mais adequada para empresas de grande porte devido aos preços proibitivos;
• A interface não é intuitiva, o que torna a configuração inicial e a gestão contínua complexas;
• Falta de flexibilidade, pois mudanças na plataforma exigem a abertura de chamados internos, que muitas vezes não são atendidos de forma satisfatória e envolvem altos custos adicionais.

GYRA+

A GYRA+ é uma plataforma que se destaca por integrar a análise tradicional de crédito (KYC completo), análise de endividamento via SCR e dados restritivos, com variáveis em tempo real do open finance em uma única experiência. É pioneira na utilização de inteligência artificial para modelagem de crédito, combinando dados tradicionais e dados de performance em tempo real do open finance. A plataforma oferece um workflow de crédito que permite customizar políticas de crédito sem necessidade de envolvimento do time de tecnologia, monitorar taxas de aprovação e negação, e prever cenários ajustando parâmetros da política.

Principais Características:

• Combinação de análise tradicional e variáveis em tempo real do open finance;
• Foco na experiência do usuário e escalabilidade;
• Abordagem API-first;
• Customização de políticas de crédito sem necessidade de desenvolvedores;
• Acompanhamento de taxas de aprovação/negação e histórico de políticas;
• Preview de cenários ajustando parâmetros de políticas;
• Preços justos e competitivos que escalam com sua operação;
• Traz todos os alertas de forma simples sem necessidade de navegação e investigação;
• Inclui todos os dados necessários;
• Experiência extensa com crédito, focada na tomada de decisão de crédito como plataforma de credit decision as a service;
• Plataforma para gestão de aprovações e logs completos para auditoria e histórico de crédito;
• Integração simples com Serasa através do input das credenciais do cliente e integração nativa com outros bureaus.

Conclusão

Cada uma dessas ferramentas oferece benefícios distintos para a análise de crédito e gestão de workflows de crédito, atendendo diferentes necessidades empresariais. No entanto, se você procura uma solução que combine análise tradicional com dados em tempo real do open finance, proporcionando uma experiência unificada e inovadora, a GYRA+ é a escolha ideal. Além disso, a GYRA+ se destaca por ser a única a integrar todas essas funcionalidades em uma única experiência, utilizando inteligência artificial para modelagem de crédito e oferecendo preços que escalam com o crescimento da sua operação.

Experimente a GYRA+ hoje mesmo e revolucione a análise de crédito na sua empresa.