Análise de Crédito: Muito Além do Serasa

Quando se fala em análise de crédito, muita gente pensa imediatamente no Serasa. Informações sobre negativações e score de crédito são populares e têm seu valor, mas são apenas a ponta do iceberg de uma análise de crédito robusta. A realidade é que uma decisão de crédito efetiva demanda muito mais do que esses dados superficiais — é preciso analisar uma série de outras variáveis para entender a situação real do tomador de crédito.

Na GYRA+, acreditamos que olhar apenas para relatórios do Serasa, como o Relato ou Concentre, não é suficiente para tomar uma decisão informada. Nossa plataforma de análise de crédito vai muito além dos relatórios tradicionais, explorando milhares de variáveis que têm impacto direto na confiabilidade e capacidade de pagamento de uma pessoa física ou jurídica. Entender as mudanças cadastrais, relacionamentos empresariais, certidões, perfil de localização e até possíveis esquemas de fraude ou ocultação de sócios é crucial.

Mais do que Score: Uma Abordagem Completa

A GYRA+ oferece uma análise de crédito que traz à tona todas as informações relevantes para decidir com segurança. Nossa plataforma é a primeira a focar na experiência do usuário, facilitando o acesso a detalhes que muitas vezes ficam escondidos em relatórios tradicionais. Aqui estão alguns dos elementos que analisamos:

• Relações empresariais e familiares: Quem são os sócios da empresa? Esses sócios possuem outras empresas que também merecem atenção? Esses vínculos ajudam a identificar potenciais conflitos de interesse ou riscos de inadimplência.
• Perfil da localização: A região onde a empresa está localizada possui histórico de inadimplência? Há outros negócios na mesma região com perfis semelhantes?
• Mudanças cadastrais e de endereço: Mudanças frequentes de endereço ou alterações de CNAE (atividade econômica) podem indicar tentativas de disfarçar um histórico problemático.
• Histórico de certidões: Monitoramos certidões negativas de débito e outras pendências legais que possam indicar riscos ocultos.
• Fraude e auto-fraude: Identificamos padrões que podem apontar para tentativas de fraudes, como a ocultação de sócios ou mesmo o uso de empresas laranja.

A Força da Plataforma GYRA+

Na GYRA+, não entregamos apenas um relatório — entregamos uma plataforma completa de análise de crédito que ajuda nossos clientes a visualizarem todos os alertas e riscos de forma clara e objetiva. Nossa solução traz templates de políticas de crédito baseados nas melhores práticas de mercado, usados tanto pela própria GYRA+ quanto por outras instituições financeiras e fintechs. Isso permite que nossos clientes possam começar a utilizar a ferramenta de imediato, ajustando conforme suas necessidades específicas.

Na plataforma GYRA+, você pode concentrar toda a decisão de crédito e histórico de relatórios, mantendo uma trilha segura e auditável para o seu processo de crédito. Além de possibilitar a tomada de decisão personalizada e automática com políticas de crédito já prontas com templates disponibilizados ou customizadas, é possível escalar processos e tomar decisões com um clique ou integrando o seu sistema por API. Caso tenha que fazer uma análise mais detalhada de mesa, a plataforma é perfeita para inclusão de comentários de analistas, mantendo o histórico do racional de aprovações e submissão para aprovações de alçadas. A plataforma é flexível e permite a integração com o uso de credenciais Serasa (apenas com uma parte pequena da análise) e já possui integrações nativas com outros bureaus.

Conclusão

Usar um relatório de negativação do Serasa como única base para conceder crédito é como tentar entender um iceberg apenas pela parte que está visível acima da água. A GYRA+ é a solução que traz todos os detalhes à superfície, permitindo uma análise profunda e segura. Nossa plataforma entrega uma visão completa, proporcionando segurança e agilidade para as empresas tomarem decisões fundamentadas e minimizarem riscos.

Se você deseja ir além do básico e ter a melhor experiência em análise de crédito, conheça a GYRA+. Estamos prontos para ajudar você a analisar cada variável e fazer escolhas inteligentes.