Qual o melhor banco digital para empresas? 8 opções para PJ

Qual o melhor banco digital para empresas abrirem uma conta PJ?

Sim, os bancos digitais ou fintechs ganharam espaço nos últimos anos, oferecendo contas com tarifa zero ou, no mínimo, bem mais baratas do que os bancos tradicionais.

De acordo com uma pesquisa da Finder, feita a nível global, o Brasil é o país que mais aderiu aos bancos digitais em toda a América Latina.

Manter uma conta corrente sem tarifa e com cartão sem anuidade são dois dos benefícios que atraem novos clientes. Afinal, essas são as duas taxas mensais com as quais os usuários mais gastam por ano.

Quando se trata de conta para Pessoa Jurídica, os valores são ainda maiores. Considerando uma taxa de manutenção de conta a R$ 55, são R$ 660 por ano para o banco.

A transformação digital trouxe novas soluções para otimizar os serviços. E encontrar o melhor banco digital para PJ exige um pouco de pesquisa.

Pensando nisso, fizemos o trabalho duro por você e selecionamos alguns candidatos a melhor banco digital para empresas. São eles:

• Inter
• Nubank
• Agibank
• C6 Bank
• Neon
• Original

Continue lendo e conheça melhor cada opção.

Banco virtual para empresas: como funciona?

Antes de mostrarmos qual o melhor banco virtual para CNPJ, vale a pena esclarecermos como funciona essa modalidade.

O banco virtual para empresas oferece os mesmos serviços bancários de instituições tradicionais que nós já conhecemos e utilizamos bastante, como transferências, pagamentos, saques, cartões de crédito, emissão de boleto, entre outros.

No entanto, a principal diferença é que os bancos digitais operam 100% em ambiente online. Isso significa que todos esses serviços são feitos pela internet, utilizando aplicativo do banco no celular ou o site. Não existe uma agência física.

Quais são as vantagens de abrir uma conta digital para empresa ME?

Abrir uma conta em um banco virtual para empresas pode ser extremamente vantajoso, principalmente para micro, pequenas e médias empresas.

O primeiro ponto positivo se refere aos custos de manutenção da conta e dos serviços bancários - aspecto bastante relevante para negócios de pequeno e médio porte.

A taxa de banco para pessoa jurídica nessas instituições financeiras virtuais costumam ser expressivamente inferiores ao que é cobrado pelos bancos tradicionais. Na verdade, é possível encontrar bancos digitais que zeram todas as suas taxas.

Outras vantagens que vale a pena destacarmos aqui são:

1 - Dados protegidos

A segurança de dados é um ponto levado muito a sério pelos bancos digitais. Por funcionarem em ambiente online, existe uma preocupação em definir mecanismos que protejam as informações dos clientes, como a autenticação de dois fatores e o uso de criptografia nas transações.

Veja também: Conheça os golpes mais comuns da Internet e como não cair neles

2 - Desburocratização dos processos

Um dos principais objetivos dos bancos digitais é reduzir a burocracia que permeia o acesso aos serviços bancários. Portanto, desde a abertura de conta até uma eventual concessão de crédito: tudo é feito com agilidade e sem a necessidade de apresentar uma infinidade de documentos comprobatórios.

3 - Foco em uma experiência positiva para os clientes

Existe também uma preocupação dos bancos digitais em oferecer para os usuários a melhor experiência possível ao utilizar os serviços. Além disso, há o atendimento humanizado e disponível 24/7.

4 - Melhoria na gestão financeira

Os bancos digitais oferecem recursos tecnológicos que favorecem a organização e a gestão financeira dos clientes.

Os aplicativos possuem funcionalidades de planejamento e monitoramento de gastos e receitas.

Qual o melhor banco digital para empresas? | Lista 2023

Os bancos digitais revolucionaram o setor financeiro no mundo todo. As taxas amigáveis e o atendimento ao cliente mais próximo são os principais chamarizes para os clientes.

Para fazer uma escolha acertada para sua empresa, entretanto, é importante pesquisar e conhecer melhor cada prestador de serviço.

Conheça as opções e defina qual o melhor banco digital para empresas no Brasil.

1. Banco Inter

O Banco Inter é o primeiro banco 100% digital do país e desde 2017 oferece conta digital para PJ.

De todos os candidatos da lista, o Inter para empresas pode ser considerado o melhor banco digital pelo conjunto de vantagens que oferece.

A conta digital do banco é realmente taxa ZERO com as seguintes vantagens:

- 100 TEDs gratuitos por mês;

- 100 boletos gratuitos por mês;

- Folha de pagamento ilimitada;

- Cartão de débito sem anuidade (para crédito é necessário fazer uma solicitação);

- Saques ilimitados nos Caixas 24h;

- Maquininha de cartão para receber pagamentos com taxas especiais.

Para criar uma conta PJ é preciso ter uma conta pessoa física no Inter para conseguir solicitar o convite pelo site. O processo pode demorar até 15 dias e o retorno é feito por e-mail.

Após aprovação do convite e de acordo com seu tipo de empresa, são exigidos alguns documentos como contrato Social, Requerimento de Empresário, Estatuto Social, entre outros.

Dica: sua empresa é MEI? O Banco Inter também oferece uma modalidade para os microempreendedores individuais. Também é preciso criar uma conta pessoa física para solicitá-la. Clique no link e saiba mais sobre a Conta MEI.

2. Nubank

O Nubank é outra fintech muito popular entre os brasileiros. Em 2013, a startup começou suas operações oferecendo cartão de crédito e hoje já possui outros serviços como conta digital para pessoa física e jurídica.

Até o momento, a conta digital do Nubank para empresas está disponível apenas para os atuais clientes de contas pessoa física e estes só podem pedir uma conta PJ se:

- for MEI, dono de um pequeno negócio ou autônomo;

- ser sócio único da empresa.

Novos clientes com interesse apenas na conta PJ precisarão aguardar a liberação da empresa.

Os principais benefícios que o Nubank oferece para considerá-lo o melhor banco digital para empresas são:

• conta sem taxa de manutenção mensal;
• transferência para outros bancos sem taxamento;
• boletos de pagamento e de depósito sem taxas.

Leia também: 6 dicas de como garantir uma gestão financeira eficiente e de (muito) sucesso!

3. Agibank

Na onda da transformação digital, o Agibank migrou das operações tradicionais para se tornar um banco 100% digital.

Ao contrário dos dois bancos anteriores da lista, o Agibank oferece um limite de operações gratuitas e cobra uma taxa por operação extra.

- 4 TED/DOCs mensais gratuitos. A partir do quinto é cobrado R$ 1,90 por operação;

- 4 boletos grátis mensais e R$ 1,90 para cada boleto extra;

- 4 saques gratuitos por mês em caixas da Rede 24h e 2 saques nas Lotéricas. A cada saque extra são sobrados R$ 6,49 e R$ 3,99, respectivamente.

A taxa de manutenção de conta é gratuita e o cartão com função débito e crédito também não tem anuidade.

Para abrir uma conta, basta preencher o formulário disponível no site do Agibank.

4. C6 Bank

O C6 Bank oferece conta digital para MEI e PJ com um bom volume de benefícios gratuitos para manter a gestão financeira empresarial.

A manutenção da conta corrente e o cartão de crédito são isentos de taxas mensais e de anuidade.

Outra vantagem são os 100 TEDs gratuitos por mês — a partir desse limite são cobrados R$ 4 por operação.

Além disso, a emissão de boleto é gratuita, assim como os saques na rede Banco24Horas.

Para abrir uma conta digital PJ é necessário entrar em contato com o consultor do C6. A conta MEI pode ser aberta pelo aplicativo do banco pelo celular.

5. Neon Pejota

A conta digital Neon Pejota oferece opções de conta para MEI e Micro Empresas (ME). A maior partes dos serviços é taxa ZERO.

Manutenção de conta e cartão de débito são gratuitos. Para emissão de boletos são cobrados R$ 2,90 por operação e a transferência via TED é R$ 3,50. Os saques nos caixas da rede 24Horas são taxados em R$ 6,90.

No momento, a abertura de contas Neon Pejota estão paralisadas. Já as contas MEI podem ser abertas pelo site do banco.

6. Banco Original

Fechando a lista de opções de melhor banco digital para empresas temos o Banco Original. O sistema de oferta de contas digitais da empresa é o mais diferentes da lista.

O banco oferece dois tipos de conta PJ:

1- Original Empresas Básico: R$ 19,90 mensal;

2- Original Empresas Ilimitado: R$ 49,90 mensal.

No plano Básico o serviço de TED custa R$ 5/mês, saques R$ 6/mês e pagamentos R$ 20/mês. No segundo plano todas as operações são ilimitadas. Os clientes também tem disponível o serviço de maquininha de cartão.

Para solicitar uma abertura de conta, é necessário preencher o formulário do site.

Leia também: Ferramentas de gestão financeira para micro e pequenas empresas: como escolher a melhor.

7. PagBank

Outra opção interessante de banco virtual para empresas é o PagBank. Dentre os benefícios de abrir uma conta PJ no PagBank, vale a pena destacarmos:

• Conta 100% digital e sem tarifas
• TEDs e PIX grátis e ilimitados
• Cartão grátis e sem anuidade
• Emissão de boletos pelo aplicativo
• Seu dinheiro parado rende mais que a poupança (até 120% do CDI)
• Recebimento ilimitado e gratuito de PIX

O PagBank também oferece serviços de antecipação de recebíveis e empréstimos com taxas que não pesam no orçamento da sua empresa.

E se você tem uma loja física, o PagBank te dá acesso a uma maquininha de cartão sem aluguel e taxa zero. Assim, você poderá oferecer diferentes opções de pagamento para os seus clientes e não perder oportunidades de venda.

8. Banco BS2

O Banco BS2 se define como uma evolução do tradicional banco Bonsucesso. Atuando desde 2017, esse banco digital propõe oferecer para os empreendedores de micro, pequeno e médio porte um ecossistema de soluções inteligentes.

Além de toda a gratuidade na maioria de seus serviços bancários, o BS2 oferece também uma área dedicada à gestão financeira da empresa. Você terá acesso a um dashboard de gestão com usabilidade intuitiva, o que permite ter uma visão clara sobre o desempenho do seu modelo de negócio.

Credit as a Service: uma boa opção aos bancos digitais?

Um dos principais serviços procurados por pessoas jurídicas ao abrir conta digital para empresa ME é o empréstimo.

Pequenas e médias empresas que desejam investir no seu crescimento não costumam possuir dinheiro em caixa para isso. Dessa forma, recorrem a instituições bancárias que oferecem boas condições de crédito.

Porém, se o seu objetivo, no momento, é apenas ter acesso a uma linha de crédito para investir no seu modelo de negócio, você não necessariamente precisa de um banco virtual para CNPJ. Você pode contratar um Credit as a Service - CaaS.

Mas, afinal, o que é e como funciona o Credit as a Service?

O CaaS é uma modalidade de concessão de crédito em que uma empresa oferece um empréstimo sob medida para outra por meio de uma plataforma online.

Não é necessário ser um banco para oferecer esse serviço. Uma rede varejista, por exemplo, pode contratar uma empresa que vai desenvolver uma plataforma white label com toda a infraestrutura tecnológica necessária.

O cliente que tiver interesse em contratar um empréstimo vai entrar no site que essa rede varejista criou para oferecer empréstimos online e fazer a sua solicitação.

Uma análise do pedido será feita e, então, uma proposta personalizada será enviada para o solicitante.

Então, recapitulando, o Credit as a Service funciona da seguinte maneira:

• Uma fintech desenvolve uma plataforma de CaaS white label;
• Uma empresa contrata essa plataforma pronta e insere a sua marca;
• Os clientes contratam linhas de crédito customizadas.

A inteligência de dados é o grande “pulo do gato” dessa modalidade de crédito como serviço.

A plataforma de CaaS possui a tecnologia necessária para avaliar os dados da pessoa solicitante e oferecer condições exclusivas e que se encaixam muito bem nas suas necessidades e na sua capacidade de honrar esse empréstimo.

Qual o melhor banco digital para empresas para você?

Para escolher o melhor banco digital para empresas, estude as necessidades financeiras do seu negócio.

A maioria dos bancos digitais que citamos acima, recomenda suas soluções para micro e pequenas empresas e MEI. Então faça um estudo atento para escolher realmente a melhor opção.

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