O que fazer com empréstimo: 5 dicas imperdíveis!

Saber o que fazer com empréstimo vai permitir que sua empresa aproveite ao máximo os benefícios dessa entrada de capital no negócio.

Não seguir as boas práticas do empréstimo empresarial pode levar sua empresa a problemas ainda mais graves do que os iniciais, causando até sua falência.

A verdade é que existem muitos tipos de empréstimo para empresas, e saber o que fazer com empréstimo e o que não fazer é um processo que começa antes de você solicitar essa complementação financeira.

Afinal, para quê sua empresa precisa desse capital?

Responder a essa pergunta vai te ajudar a entender se realmente é hora de pedir um empréstimo e qual é o objetivo que a sua empresa tem para ele.

Lembre-se: um empréstimo está sempre atrelado a taxas e juros, por isso, se ele não servir para um propósito maior, sua empresa apenas estará perdendo dinheiro.

Mas antes de aprender o que fazer com empréstimo, vamos começar do início. Você sabe como fazer um empréstimo? Descubra a seguir.

Como fazer empréstimo?

O básico para pedir um empréstimo é: ser maior de 18 anos, possuir RG e CPF, além de apresentar comprovante de residência e de renda. No caso de um empréstimo para uma empresa, é necessário também apresentar o seu CNPJ.

Para solicitar o crédito, você pode recorrer a bancos, financeiras, fintechs, cooperativas ou lojas de departamento.

Dependendo da instituição financeira que você entrar em contato, podem ser necessários outros tipos de documentos. É preciso também pesquisar onde pedir esse empréstimo, quais são as condições de pagamento e qual é a taxa de juros.

Ao decidir que tipo de empréstimo e qual instituição financeira, basta solicitar uma análise e a instituição avaliará se concederá o empréstimo ou não.

Vale a pena fazer empréstimo?

Muitos empreendedores se perguntam se vale a pena fazer empréstimo. E a resposta é: depende. Depende dos motivos que te levaram a pedir o empréstimo e da situação atual da sua empresa.

Fazer um empréstimo pode valer a pena, desde que o seu planejamento financeiro esteja em dia. Se não houver cuidado, você pode ficar inadimplente, o que não é uma boa.

Até porque, você já se perguntou o que acontece se não pagar o empréstimo?

Não pagar um empréstimo significa ficar endividado e o nome do seu negócio ficar negativado nos sistemas de proteção ao crédito.

Ou seja, será muito mais difícil conseguir outro crédito para pagar o anterior e, dessa forma, o seu negócio tem grandes chances de falir. É uma bola de neve e tanto, não acha?

Por isso, chegou a hora de aprender o que fazer com o seu empréstimo e como utilizá-lo de forma consciente e planejada. Vamos lá?

O que fazer com empréstimo

Neste guia sobre o que fazer com empréstimo vamos começar apresentando algumas boas práticas para quem acabou de pegar um empréstimo financeiro. Lápis e papel na mão!

1. Mantenha o dinheiro em uma conta empresarial separada

O objetivo dessa prática é evitar gastos excessivos e controlar melhor a saída de capital de empréstimo da empresa.

O capital do empréstimo fica em uma conta e o capital comum da empresa na conta principal. Assim, a cada transferência você precisa definir para que vai usar aquele valor. Ao invés de ceder a impulsos, você controla os gastos, afinal, cada capital está armazenado no “envelope” ao qual pertence.

2. Planeje seus gastos e crie uma planilha de controle

Para onde vai o valor do empréstimo? É preciso criar um planejamento e descrever onde cada centavo deve ser investido.

Nesse planejamento tenha atenção para indicar:

o quê;
quanto;
onde;
qual é o nível de prioridade dos valores investidos.

Realize uma previsão de retorno sobre investimento.

Conforme os valores forem sendo utilizados anote o quanto foi necessário e acompanhe se a previsão foi realizada.

3. Faça um controle de estoque efetivo

Com dinheiro em caixa, um dos impulsos dos empreendedores é encher o estoque, por exemplo, aproveitando promoções de fornecedores. Entretanto, é importante ter um controle de estoque efetivo, para realmente saber o que comprar e quando comprar.

Para saber por onde começar, indicamos que acesse o artigo; “Como fazer um bom controle de estoque: 5 passos para manutenção financeira”.

4. Corte custos

Mesmo empresas com capital devem se preocupar em cortar despesas, constantemente. Uma vez que você está pagando para ter esse capital extra, não gaste-o atoa.

Cortar despesas deve ser uma prática para que você faça mais com o mesmo valor. O futuro de sua empresa pode depender disso.

Crie bons controles operacionais, verificações e balanços para monitoramento de caixa.

Além disso, lembre-se que criar uma reserva financeira é um importante cuidado que você deve ter para a saúde financeira do seu negócio

5. Faça um acompanhamento financeiro constante

Além de saber onde investir o empréstimo conquistado e reduzir custos da empresa, é importante que você aproveite essa chance para iniciar um procedimento de acompanhamento constante.

Organize um dia na semana, reserve uma ou duas horas para:

verificar o fluxo de caixa;
acompanhar o capital de giro;
identificar retornos de vendas;
analisar investimentos;
fazer projeções de fluxo de caixa e mais.

Caso você não saiba fazer nada disso, pode ser necessário ter ao seu lado um profissional que possa ajudá-lo. Você pode contratar um profissional fixo ou terceirizar uma consultoria financeira.

Agora que você já sabe o que fazer com empréstimo, é preciso aprender também o que não fazer! Descubra a seguir.

O que não fazer com empréstimo

Uma vez que o seu empréstimo for concedido, existem situações que você deve evitar para que o dinheiro seja aproveitado da melhor forma possível e não cause mais dores de cabeça.

Veja a seguir o que não fazer com empréstimo.

Não avaliar outras soluções: antes de pedir um empréstimo, é preciso analisar se realmente essa é a melhor solução para o seu negócio.
Pedir empréstimo pessoal: misturar despesas pessoais com as despesas da empresa é algo que prejudica muito o controle financeiro do negócio.
Não procurar pelo tipo certo: existem diversos tipos de empréstimos, mas você deve buscar aquele que seja condizente tanto com a necessidade quanto com o porte da sua empresa.
Não ter controle financeiro: não controlar o dinheiro que você recebeu é extremamente danoso para a sua empresa, já que esse recurso precisa ser muito bem utilizado para não gerar mais problemas do que soluções.

Organize suas finança de uma vez por todas

Como falamos acima, é preciso saber o que fazer e o que não fazer com seu empréstimo antes de solicitá-lo.

Responda a pergunta básica: porque eu preciso desse empréstimo?

Caso você queira pagar dívidas, faça uma lista de dívidas que sua empresa possui, tente negociar cada uma, reduzindo seus valores e pergunte sobre pagamentos à vista.

Se você está em busca de expandir seu negócio, avalie a opção de fazer um aporte de sócios. Caso não seja possível crie um plano de negócios que inclua:

capital inicial;
capital de giro;
valores para estoque e mais.

Se você já tem o dinheiro em mãos ainda dá tempo de se organizar, antes de gastá-lo.

Em suma, depende de você identificar suas necessidades e organizar uma lista de onde você precisa investir e quanto.

Escolha bem onde solicitar um empréstimo

Ao dominar o que fazer com empréstimo você precisa saber onde e quando gastar. Sem isso, contas importantes podem ficar em aberto, gastos desnecessários podem “comer” seu orçamento e uma bola de neve pode se formar.

É importante que o empreendedor tenha noções mais consolidadas sobre a organização financeira do seu negócio e, para isso, vamos finalizar este conteúdo indicando o artigo; “Como administrar o capital de giro? 10 dicas para aplicar na sua empresa”. Acredite, ele é fundamental para quem acabou de receber um empréstimo.

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