O que é empréstimo empresarial? Quando solicitar e os tipos mais comuns

O que é empréstimo empresarial? É um tipo de financiamento ou aporte financeiro, ao qual o empreendedor pode recorrer para atender às necessidades do negócio, seja para investir no crescimento da empresa ou para sanar dívidas e realizar pagamentos.

Existem diversos tipos de financiamento para empresa, entre eles:

• empréstimos bancários;
• investidores anjos;
• antecipação de recebíveis e mais.

O empréstimo empresarial pode ser útil em diversas situações como:

• sanar a falta de estoque;
• criar ações de divulgação e marketing;
• expandir o mercado;
• criar novos canais de vendas;
• realizar investimento em capital de giro, entre outros.

Para cada um desses objetivos existe uma modalidade de empréstimo empresarial mais adequado. Alguns podem se conquistados, inclusive, sem comprometer seu fluxo de caixa.

O que é empréstimo empresarial?

No empréstimo empresarial, o empreendedor solicita um capital financeiro externo para aplicar no caixa da organização.

Quando o empréstimo é solicitado a instituições financeiras tradicionais, como bancos, são realizadas algumas análises e garantias de pagamento.

A partir disso, o valor é liberado e deve ser quitado conforme previsto em contrato. Na grande maioria dos casos, há juros, multas e outros encargos, que formam o custo efetivo total do empréstimo.

Atualmente, a forma preferida de pagamento do empréstimo é o abatimento do valor total em parcelas diluídas durante um período.

Razões para solicitar um empréstimo empresarial

Entre as principais razões para solicitar um empréstimo empresarial estão:

• expansão de mercado;
• compra de máquinas;
• ampliação de estoque;
• aumentar a produção;
• sanar dívidas.

82% dos negócios que "fecham as portas" o fazem devido a problemas de fluxo de caixa.

Pensar na possibilidade de realizar um empréstimo empresarial, pode ser a solução para manter seu negócio ativo e dar a força que ele precisava para crescer.

Então, quando fazer um empréstimo empresarial?

Algumas situações podem indicar que é o momento certo para essa decisão, entre elas a necessidade de:

• renovação de estoque com melhores preços por meio da compras no atacado;
• investimento em tecnologia para otimizar processos;
• pagar dívidas com maiores juros e manter o crédito na praça;
• expansão de infraestrutura e equipe;
• necessidade de alcançar mais clientes.

Para nos aprofundarmos sobre o que é empréstimo empresarial, vamos entender a seguir quais os principais tipos de empréstimos. Acompanhe!

Tipos de empréstimos empresariais: 5 opções para seu negócio

Como citamos anteriormente, ao buscar entender o que é empréstimo empresarial e quais são as opções que a sua empresa tem acesso, nos deparamos com várias opções. Entre elas, empréstimos com financeiras e cheque especial (cuidado com esse!).

1. Investidores Anjos

É muito comum em startups, mas não é exclusivo desse modelo de negócio.

Neste caso, os investidores são empresários já estabilizados no mercado, que “emprestam” dinheiro às empresas em desenvolvimento, esperando por um retorno futuro.

O financiamento é como um investimento do grande empresário em um negócio em ascensão.

O vídeo abaixo explica mais detalhadamente o que é investidor anjo.

Como você pode imaginar, essa opção é voltada para empresas que precisam de investimento para crescer e levar seus produtos e serviços para outros mercados. Dificilmente, uma empresa com dívidas conquistará um investidor anjo.

2. Antecipação de recebíveis

Sabe quando você dá um prazo no boleto para o seu cliente pagar seu produto ou serviço?

Na antecipação de recebíveis, você vai até uma factoring ou financeira, e solicita o adiantamento do valor desse boleto.

Ou seja, você não estará criando uma dívida, você apenas estará adiantando um recebimento, usando um dinheiro que já é seu.

A taxa de juros gira em torno de 3 a 12% a.m.

Além de adiantamento do valor de boletos, você também pode adiantar cheques e recebimentos do cartão de crédito.

Essa é uma boa opção de empréstimo empresarial para empresas que estão em busca de capital de giro rápido, para quitar pagamentos como salários e aluguel.

Leia mais em: Como funciona antecipação de recebíveis: quando solicitar?

3. Crowdfunding

O crowdfunding, ou financiamento coletivo, é uma prática que usa a Internet para angariar fundos.

Para criar uma campanha de crowdfunding você precisará:

• criar um perfil em uma plataforma que oferece esse tipo de serviço;
• indicar o valor necessário com a arrecadação;
• qual prazo precisa do dinheiro.

A ideia é divulgada e qualquer pessoa pode contribuir com variados valores.

É interessante que a empresa ofereça um “presente” a quem contribuir com a ideia, como, por exemplo, um teste gratuito quando o serviço for lançado.

É um modelo de empréstimo empresarial voltado para empresas que desejam lançar novos produtos ou serviços, mas também pode ser usado para evitar falência, ao convocar os clientes fiéis da empresa para contribuírem para sua continuidade.

4. Empréstimos Bancários

É o empréstimo empresarial mais comum, entretanto, pode apresentar taxas e juros mais altos do que as outras opções.

Além disso, é comum estabelecerem uma série de exigências e garantias para conceder o empréstimo.

5. Linhas de crédito online

O empréstimo online é seguro, rápido e democrático.

O conceito base das linhas de crédito online é emprestar o dinheiro solicitado, enquanto você realiza o pagamento por meio de mensalidades.

A tecnologia também propõe uma taxa mais baixa de juros do que as praticadas por instituições financeiras tradicionais.

Para que você aprofunde seu conhecimento, sobre os tipos de empréstimos possíveis para a sua empresa, sugerimos que leia o artigo, “Tipos de financiamento para empresas: 5 opções para seu negócio”.

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