Linha de crédito para empresas: avalie a melhor para o seu negócio!

Este artigo contém uma lista com diversas linhas de crédito para empresas.

De maneira prática e didática, você conhecerá cinco opções para potencializar o seu negócio.

Ao fim do conteúdo, temos uma dica bônus para te ajudar a tirar a sua ideia do papel ainda hoje.

Ficou curioso?

Então, continue lendo este artigo e conheça linhas de crédito para pequenas e médias empresas em 2023.

Antes de mais nada, o que é linha de crédito?

As linhas de crédito consistem em recursos monetários concedidos por bancos ou financeiras por meio de empréstimo ou financiamento.

O funcionamento da linha de crédito é bastante simples, uma vez que é parecido ao cartão de crédito e saldo rotativo.

Basicamente, você pode pegar um crédito no banco para aplicar em sua empresa como julgar conveniente e, assim que pago, retorna para seu limite e pode ser requisitado em outro momento.

Quer saber mais? Assista:

Como conseguir linha de crédito?

Uma vez entendido o que é linha de crédito para empresas, chegou a hora de descobrir como conseguir capital para o seu negócio.

Entre as principais dicas estão:

1. Faça um planejamento financeiro;
2. Pesquise e faça simulações;
3. Tenha atenção ao CET;
4. Mantenha o cadastro positivo atualizado.

A seguir, explicaremos como funciona cada uma destas estratégias. Continue conosco!

1- Faça um planejamento financeiro

Direto ao ponto, entenda qual é o valor da parcela mais adequado para as necessidades da sua empresa.

O crédito fortalece o seu negócio, por esse motivo, a organização de suas finanças e separação do fluxo de caixa são vitais.  

Aqui, você deve analisar as taxas, prazo de pagamento e como a companhia pagará as parcelas.

Fique atento para não comprometer mais de 30% do fluxo de caixa e encaixe os pagamentos do empréstimo nas contas da empresa.

Quem deseja abrir um novo empreendimento, por sua vez, deve analisar o capital necessário para dar os primeiros passos e entender se será possível assumir o compromisso com as parcelas.

2. Pesquise e faça simulações

Nenhum agente financeiro contém exatamente as mesmas características. Por isso, você deve avaliar diversas questões antes de assinar um contrato. São elas:

• Exigências;
• Fatores de restrição;
• Taxas;
• Encargos;
• Prazos;
• Limites.

Logicamente, pesquise simulações de crédito, com objetivo de descobrir o melhor caminho para a sua empresa

3. Tenha atenção ao CET

Ao fazer as simulações, tome nota de todos os gastos envolvidos na operação. Isso porque, as instituições financeiras também cobram tarifas administrativas, assim sendo, a referência para analisar as linhas de crédito é o CET (Custo Efetivo Total).

Entender quanto terá que gastar evita imprevistos no meio do caminho, como acréscimos nas parcelas.

Aliás, este vídeo é um ótimo conteúdo que te ensina de maneira simples e didática como calcular o CET de juros, confira:

4. Mantenha o cadastro positivo atualizado

Empréstimo do governo para empresas ou por meio de bancos estão com acesso mais restrito, segundo levantamento da Fundação Getúlio Vargas (FGV).

Para facilitar a sua aprovação, é preciso manter o cadastro positivo atualizado.

De maneira resumida, ele reúne dados sobre como o seu negócio quita os pagamentos, dando importância para sua pontualidade e sua conduta como pagador.

É uma ferramenta segura do Serasa, que pode ser acessada pela sua empresa gratuitamente.

Linhas de crédito para empresas: conheça 5 opções!

Chegamos à metade deste artigo com foco no tema central: linhas de créditos para empresas.

A partir de agora, você terá acesso a um guia com as melhores alternativas do mercado.

Compare cada opção e escolha aquela que mais combina com a necessidade da sua empresa.

1- Empréstimo com garantia

Esta modalidade de empréstimo é auto explicativa, isto é: o interessado fornece um bem ao banco para assegurar o pagamento das parcelas.

Um exemplo disso é o empréstimo com garantia de imóvel, popularmente chamado de home equity.

Ao oferecer uma garantia de pagamento, as possibilidades de inadimplência diminuem.

Com isso, bancos e financeiras proporcionam juros mais baixos do que em outras linhas de crédito, além de prazos mais longos para pagamento.

Aqui temos um vídeo da Serasa Ensina que te mostra como funciona empréstimo com garantia de veículo, assista:

2. Financiamentos

É um crédito concedido com um objetivo específico e definido previamente em contrato, como a aquisição de equipamentos para a sua empresa.

Nesta modalidade, as condições de crédito oscilam conforme o agente financeiro, sendo permitido financiar de 80% a 100% do bem.

O prazo de pagamento, por sua parte, pode alcançar até 60 meses.

A solicitação deste empréstimo pode ser feita em bancos e agentes financeiros especializados.

3- Crédito para capital de giro

Este tipo de crédito está disponível para atender várias necessidades das empresas. Isso envolve:

• Manter atividades operacionais em dia;
• Fazer investimentos no negócio;
• Pagar fornecedores;
• Estimular a economia consciente.

Dito de outra forma, ele é indicado para manter as despesas de curto prazo da empresa em dia.

A propósito, aqui no blog temos diversos conteúdos que te ensinam como usar o capital de giro com inteligência e assertividade:

• Qual a importância do capital de giro para as empresas?
• Exemplo de capital de giro: aplicações práticas do cálculo
• Qual a Necessidade do Capital de Giro do seu negócio? Aprenda a calcular!

Em paralelo, convidamos você a conhecer a Gyra+, uma empresa que facilita o acesso de crédito para capital de giro.

Assista ao vídeo abaixo e descubra todos os detalhes:

4. Peer to peer

Em síntese, o Peer to peer (P2P) conecta tomadores de crédito a investidores por meio de ferramentas digitais.

Assim, investidores (PJ e PF) emprestam dinheiro diretamente para a companhia, isto é, a operação não exige a participação de um agente financeiro.

5. Antecipação de recebíveis

A nossa lista de linhas de crédito para empresas chega ao fim com a antecipação de recebíveis.

Trata-se de um tipo de empréstimo online que a organização recebe de maneira antecipada.

Por antecipar os pagamentos que a companhia já vai receber, eles são definidos como uma garantia, o que resulta em juros mais baixos e um crédito mais barato e acessível.

Já sei quais são as linhas de crédito para empresas, por onde começar?

Logo no início deste artigo, apresentamos diversas dicas que te ajudam a escolher o tipo de empréstimo mais adequado para a sua empresa.

Recapitulando:

• Faça um planejamento financeiro;
• Pesquise e faça simulações;
• Tenha atenção ao CET;
• Mantenha o cadastro positivo atualizado.

Se você já sabe quais são as necessidades do seu negócio, considere o crédito para capital de giro como uma das alternativas para a sua operação.

Afinal, ele pode ser útil para diversos objetivos da sua empresa, como ampliar investimentos, cumprir com as obrigações financeiras e evitar a falência.

Dito isso, está aí um ótimo exemplo para te ajudar neste processo: GYRA+.

Somos uma plataforma digital de empréstimo para empresas, que tem como propósito ampliar os limites de cada empreendedor para a construção dos seus sonhos.

Em três passos simples você pode ter aquela grana que precisa para investir mais no seu negócio:

• indique o valor de empréstimo que precisa, em quanto tempo deseja pagar e seu e-mail;
• conecte sua conta do Mercado Livre, Pagseguro, Bling ou Skyhub;
• a análise será realizada e, se aprovada, o dinheiro cai em até 72h na sua conta.

Parece interessante?

Acesse nosso site e solicite um empréstimo ainda hoje!