Linha de crédito para empresa: 4 opções ECONÔMICAS para PME

Em tempo de crise econômica é comum o aumento da busca por empréstimos para pessoas jurídicas. Entre as principais opções de linhas de crédito para empresas estão:

Antecipação de recebíveis
GiroCaixa Pronampe
Linha BNDES Crédito Pequenas Empresas
Linha de crédito online

A pandemia provocada pelo Coronavírus em 2020 provocou uma crise que atingiu grande parte dos negócios em quase todos os setores da economia.

A quarentena e o medo de consumidores e empresas fizeram com que muitos empreendedores fechassem as portas por não conseguir manter suas operações e mais de 716 mil empresas fecharam.

Para tentar sair dessa realidade de risco uma das alternativas foi buscar por linhas de crédito para empresas.

A previsão é que 99,8% dos negócios que não voltarão a abrir as portas depois da crise da são pequenas empresas. Nesse cenário, uma das formas de se tornar uma das empresas que precisaram fechar as portas, é recorrer a linha de crédito para EPP, empresa de pequeno porte

Diante desse cenário, a injeção de capital é uma saída para enfrentar a crise sem fechar as portas.

Entretanto, mesmo agora, com o avanço da vacinação e a “volta ao normal", muitos empreendedores estão em busca de linhas de crédito para empresas para solucionarem outras demandas, como:

realizar o pagamento de obrigações financeiras fixas como aluguel,
a manutenção dos salários de colaboradores,
continuação e ampliação da produção e pagamento de fornecedores,
aumento do estoque de produtos,
investimento em um novo modelo de trabalho, como vendas virtuais, e mais.

A seguir, selecionamos algumas opções de linhas de crédito para pequenas empresas em 2021 e 2022, às quais você pode recorrer para ampliar a segurança financeira da sua empresa, garantindo a continuidade do capital de giro necessário para a sobrevivência e para o crescimento do negócio. Confira!

Como conseguir linha de crédito para empresas?

Ao considerar a solicitação de linha de crédito para empresas é importante que você busque conhecer diferentes tipos de empréstimos.

É muito comum irmos direto à instituição bancária com a qual temos uma relação de anos. Ou seja, aquela instituição onde você mantém a conta corrente da empresa e faz movimentações.

Entretanto, mesmo com programas de apoio aos empreendedores, é bem comum que essas instituições tenham taxas de juros altas e sejam burocráticas quanto à liberação do dinheiro.

Por isso, considerar outras opções de linha de crédito para EPP pode ser uma boa ideia para o negócio.

1. Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é uma opção com baixo custo para a empresa, porque as taxas são bem menores do que outras modalidades de linha de crédito.

Entretanto, para aproveitar os benefícios dessa modalidade sua empresa precisa ter crédito à receber. Como assim?

Sabe aquela venda a prazo que você realizou por cartão de crédito, cheque ou boleto?

Você deve ir com o comprovativo desses recebíveis até uma empresa da área, como uma factoring, por exemplo.

A empresa então paga o valor que você iria receber apenas em alguns meses, mas cobra uma taxa.

É como se a factoring comprasse o título que você tem a receber e pagasse o valor “adiantado” com uma taxa descontada. Quando o seu cliente realizar o pagamento, na data combinada, é a factoring que irá receber o valor integral.

Entenda melhor o que é e como funciona essa linha de crédito para empresas no artigo, “O que é a antecipação de recebíveis? Saiba como funciona e como fazer a sua!”.

Mais uma observação é importante sobre a antecipação de recebíveis. É importante que você faça um planejamento financeiro futuro, já que nos próximos meses os recebíveis já programados terão sido adiantados.

Isso quer dizer que o seu fluxo de caixa deve refletir essa questão nos próximos meses.

Cuidado para a antecipação dos recebíveis não transformar seu problema financeiro em uma bola de neve.

2. GiroCaixa Pronampe

O Pronampe é uma linha de crédito emergencial para empresas, instituída pela Lei nº 13.999, de 18 de maio de 2020, que teve como objetivo apoiar micro e pequenas empresas que passam por dificuldades financeiras nesse momento de crise.

Além de taxas reduzidas a empresa podia contar com benefícios como:

até 36 (trinta e seis) meses para pagar o empréstimo,
carência de 8 (oito) meses para início do pagamento.

O objetivo da linha de crédito para empresas de pequeno porte foi:

ajudar os negócios a arcarem com custos essenciais,
evitar a demissão em massa,
auxiliar no desenvolvimento das empresas mesmo diante dos impactos causados pela COVID-19.

Entre as exigências para a concessão do crédito, o empresário deveria garantir a não demissão de funcionários.

Atualmente os recursos do Pronampe estão esgotados e não há mais recursos para disponibilizar linhas de crédito para empresas. Entretanto, é possível que haja nova liberação de recursos.

Quando entrou em vigor, o Conselho Monetário Nacional (CMN), havia liberado R$120 bilhões em crédito destinado aos micros, pequenos e médios empresários, com até R$4,8 milhões de faturamento anual, considerando a receita bruta de 2019.

Essa linha de crédito para empresas foi criada como opção para:

É necessário confirmar se a contratação estará disponível no período em que você solicitar o empréstimo.

3. Linha BNDES Crédito Pequenas Empresas

A linha de crédito especial do BNDES para Pequenas Empresas foi criada em 2019 e surgiu como uma forma de auxiliar essas organizações. No período de crise do Coronavírus, a linha também se fez atuante no mercado.

Atualmente, dois grupos de empresas pode solicitar a linha de crédito:

Micro e pequenas empresas e empresários individuais,
Médias empresas com faturamento até R$ 90 milhões*

A linha de crédito para empresas de pequeno porte tem como foco a manutenção e geração de empregos, no limite de R$10 milhões por ano.

Acesse o site e descubra como solicitar online este recurso.

No vídeo abaixo você confere o passo a passo de como conseguir uma linha de crédito do BNDES.

4. Linha de crédito online

Mesmo antes da pandemia, as linhas de crédito para empresas disponibilizados por agentes financeiros online já se mostravam uma excelente opção para empresas e pequenos empreendedores.

O modelo se consolidou nos últimos anos e provou que fazer empréstimo online é seguro, desde que você escolha uma instituição séria e comprometida.

Entre os benefícios a linha de crédito online para empresas estão:

taxas de juros mais baixos do que o praticado por instituições financeiras tradicionais,
baixa burocracia para acesso ao crédito,
o crédito está disponível em poucos dias.

Atualmente a GYRA+ libera empréstimos para capital de giro em até 24 horas, além de oferecer taxas personalizadas e adequadas a cada tipo de negócio.

Quer entender como tudo isso funciona na prática? No vídeo abaixo apresentamos o modelo de linha de crédito para empresas da GYRA+. Lembrando que você faz tudo de casa, sem precisar ir ao banco.

Em três passos simples você tem acesso a linha de crédito para empresas e poderá investir na manutenção do seu negócio:

indique o valor de empréstimo que precisa, em quanto tempo deseja pagar e seu e-mail;
conecte suas contas do Mercado Livre, B2W (via SkyHub), Mercado Pago, PagSeguro, Rede, Getnet, Cielo, Stone, SumUp, Pagar.me, PayPal, Wirecard, Iugu, Bling! e/ou Conta Azul;
a análise realizada e, se aprovado, dinheiro em até 24h na sua conta.

Conheça tudo sobre a GYRA+ e descubra o crédito que cabe no seu negócio.

Solicite uma proposta sem compromisso para empréstimo de capital de giro e descubra o crédito que cabe no seu negócio.