Tudo sobre financiamento de capital de giro para pequenas empresas
Um empréstimo de capital de giro é um financiamento de curto prazo usado para financiar as operações diárias de uma empresa, como a compra de estoque ou a cobertura da folha de pagamento.
O financiamento de capital de giro para pequenas empresas mais comuns são LOCs, empréstimos a prazo, financiamento de faturas e adiantamentos de dinheiro para comerciantes.
Calcular o capital de giro é a força vital de um negócio. Sem isso, as faturas definham, o estoque não é entregue, os funcionários não são remunerados e os negócios ficam estagnados. Manter o seu capital de giro fora do vermelho é fundamental para o sucesso.
Para as pequenas empresas, no entanto, apenas uma ordem superpoderosa pode perturbar o delicado equilíbrio do capital de giro – e, com muita freqüência, os empresários são forçados a deixar oportunidades valiosas na mesa.
Financiamento para capital de giro são empréstimos de curto prazo para ajudá-lo a cobrir as despesas diárias de sua empresa e, em geral, manter as finanças da empresa fluindo sem problemas. Ele não se destina a comprar ativos ou investimentos de longo prazo.
E se você usá-lo corretamente, o financiamento de capital de giro para pequenas empresas pode ser fundamental para seu desempenho.
Neste guia, abordaremos exatamente como funciona um empréstimo para capital de giro e como avaliar as melhores opções para o seu negócio.
Leia também: Quando fazer um empréstimo? 4 situações em que vale a pena.
Razões para procurar financiamento de capital de giro para pequenas empresa
Ao contrário da maioria dos empréstimos para pequenas empresas, que são investidos em ativos para expandir seus negócios, os financiamentos de capital de giro são usados para custos correntes.
Os custos de funcionamento podem incluir folha de pagamento, faturas, aluguel – qualquer coisa envolvida em manter as luzes acesas, por assim dizer.
Seu capital de giro consiste em ativos que podem ser convertidos em caixa em até 12 meses, menos os passivos devidos no prazo de 12 meses.
Basicamente, é o dinheiro que você sobra depois que você calcula quanto você fez e quanto você precisa pagar. Coisas como folha de pagamento, aluguel e utilidades saem do capital de giro.
Sua empresa estará em uma posição muito melhor se você estiver funcionando com capital de giro positivo. E os financiamentos de capital de giro serão uma das melhores maneiras de garantir que esse seja o caso.
Aqui estão cinco maneiras gerais que você pode colocar o financiamento de capital de giro para trabalhar para o seu pequeno negócio:
1. Lidar com o tempo de inatividade
Cada empresa experimenta o tempo de inatividade de vez em quando – especialmente empresas sazonais.
Por exemplo, você pode fazer uma grande parte de suas vendas durante a temporada de férias ou nos meses quentes de verão.
Não há nada de errado nisso, mas é preciso ter capital de giro suficiente para sobreviver durante as outras épocas do ano.
2. Crescimento e Expansão
Você está pronto para levar sua empresa ao próximo nível?
A expansão está nos seus planos?
Calculando a necessidade de capital de giro, você fica ágil. Você está em posição de agir rapidamente. O mesmo não pode ser dito se você estiver na posição de capital de giro negativo.
Na verdade, isso pode agir contra quando você está tentando crescer seu negócio.
3. Prepare-se para uma emergência
Assim como com suas finanças pessoais, você precisa preparar sua empresa para uma emergência, pois você nunca sabe o que o futuro reserva.
O que acontecerá se seu maior cliente sair do mercado? E se você for atingido por uma ação judicial? Isso pode afetar significativamente sua situação financeira.
Quando você tem capital de giro, você pode lidar com qualquer coisa que surja – sem ter que se esforçar para encontrar os fundos necessários.
4. Pagar obrigações de dívida de curto prazo
A dívida de curto prazo é um modo de vida para muitas empresas. Você precisa de capital de giro suficiente para lidar com isso à medida que acontece.
5. Paz de espírito
Sem finanças de capital de giro, você está sempre no limite da borda. Se algo der errado, mesmo que seja algo pequeno, poderá causar sérios danos financeiros.
Para sua própria paz de espírito, faça o possível para ter acesso a capital de giro suficiente em todos os momentos.
Estudos de caso de financiamento de capital de giro
Esses foram alguns exemplos gerais de como você colocaria um empréstimo de capital de giro para trabalhar para sua empresa.
Mas quais são as instâncias mais concretas para assumir um empréstimo de capital de giro para aumentar as capacidades financeiras de sua pequena empresa?
Vamos dar uma olhada em dois exemplos comuns:
A grande oportunidade
Imagine que você administra um negócio de calçados personalizados.
Você tem R$ 5.000 em ativos (faturas em aberto, dinheiro no banco, etc.) e R$ 2.000 em obrigações (dívida). Isso significa que você tem R$ 3.000 em capital de giro.
Então, por que você quer um financiamento de capital de giro?
Bem, como um negócio de calçados personalizados, digamos que você receba normalmente 10 pedidos por mês. Seus R$ 3.000 são mais do que suficientes para pagar fornecedores e folha de pagamento para fazer 10 pares de sapatos.
No entanto, o que acontece quando uma banda entra em contato com você e quer 50 pares de sapatos para o próximo mês? É muito negócio para você, mas seus R$ 3.000 de capital de giro não são suficientes para cobrir o custo de materiais e aumentar a folha de pagamento para atender ao pedido.
Então você faz um financiamento de capital de giro para pequenas empresas. Ele cobre o custo dos materiais e as horas extras para sua equipe. Você cumpre a ordem e, mesmo com a taxa para o empréstimo, faz um excelente lucro.
Sem um financiamento de capital de giro, você simplesmente não seria capaz de aceitar um pedido tão grande – e sua empresa sofreria.
O negócio sazonal
Outro exemplo (mais curto) poderia ser se você gerencia um negócio sazonal e tem custos de pré-temporada … Mas não há receita de pré-temporada.
Por exemplo, você pode administrar uma empresa de aluguel de caiaques em uma cidade de praia durante os verões.
Se você estiver fazendo uma loja durante a primavera e precisar fazer alguns reparos, terá que acessar alguma forma de capital de giro que provavelmente não terá no inverno.
Um empréstimo de capital de giro lhe dará o dinheiro que você precisa para cobrir seus reparos e montar uma loja antes que o negócio comece durante sua ascensão no verão.
Como avaliar o melhor financiamento de capital de giro
Ao avaliar o melhor financiamento para capital de giro, consideramos uma variedade de tipos de financiamento.
Entender cada negócio é algo único e considerar os custos e as qualificações para várias situações de empréstimo também. Não importa suas circunstâncias, empréstimos de capital de negócios estão disponíveis.
Os critérios utilizados para avaliar os melhores financiamentos de capital de giro para pequenas empresas e necessidades de negócios incluem:
- Valor do Empréstimo: quanto cada credenciador de capital de giro emprestará a você.
- Preços e Taxas: quais as taxas de juros, custos ou taxas que você pode esperar que cada credor cobre ao fornecer-lhe um empréstimo de capital de giro de negócios.
- Velocidade para financiamento: a rapidez com que o provedor de financiamento de capital de giro para pequenas empresas lhe concederá acesso aos fundos que você precisa.
- Qualificações mínimas: os fatores que o credor considera ao avaliar sua empresa como um potencial mutuário e com que rapidez você será aprovado.
- Termos de reembolso: quanto tempo cada provedor lhe dará para pagar seu empréstimo e em que cronograma de reembolso.
- Requisitos de garantia: qual, se houver, a garantia que você precisará fornecer como garantia para o empréstimo.
- Requisitos de garantia: se o provedor exige uma garantia pessoal de você.
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