Como fazer empréstimo para CNPJ? Opções para MEI e EPP

Precisa de recursos para investir em uma ação de marketing, na compra de um lote de estoque com desconto ou em capital de giro para seu negócio? Fazer empréstimo para CNPJ é uma opção estratégica para obter a aprovação mais rapidamente.

Existem linhas de crédito especiais para Microempreendedores Individuais (MEIs) e Empresas de Pequeno Porte (EPP), além da possibilidade de fazer empréstimo online, uma forma atual e segura de conseguir o investimento necessário.

Contudo, como tudo referente a área financeira precisa de análise e planejamento, o empréstimo para CNPJ não é diferente.

É importante ter um plano estruturado, com um objetivo de investimento definido, para que a instituição financeira escolhida possa analisar o pedido.

Continue lendo e saiba como fazer empréstimo para CNPJ, os tipos existentes e os principais cuidados para não comprometer seu faturamento com as prestações. Mas vamos começar com o básico: o que é empréstimo para CNPJ?

O que é empréstimo para CNPJ?

Empréstimo para CNPJ é uma linha de crédito destinada especialmente para empresas, isto é, para pessoas jurídicas. Normalmente é oferecido por bancos ou instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central, seja para pequenos, médios ou grandes negócios.

Para conseguir um empréstimo empresarial, é necessário passar por uma avaliação da instituição escolhida, que irá analisar diversos aspectos da empresa e do seu representante legal.

O valor concedido pode ser utilizado para inúmeras atividades corporativas, incluindo: pagamento de despesas, compra de materiais, expansão, novos projetos ou investimentos.

E isso nos leva ao próximo ponto: você sabe como funciona empréstimo para CNPJ na prática? Descubra a seguir!

Como funciona empréstimo para CNPJ?

O empréstimo para empresas funciona da seguinte maneira: um empreendedor percebe a necessidade de ter um aporte financeiro extra que será destinado ao crescimento do negócio, por exemplo.

Ao constatar isso, ele resolve entrar em contato com algumas instituições financeiras a fim de avaliar as propostas de crédito disponíveis.

Ao escolher a que mais lhe agrada, ele deve fazer um pedido de análise, enviando também todos os documentos requisitados pela instituição, que, por sua vez, avalia a empresa e o valor do empréstimo pedido para decidir se aprova ou não.

Se aprovado, o empréstimo cai em uma conta bancária e a empresa decide onde utilizará esse valor. Futuramente, o empreendedor deve devolver o valor emprestado em parcelas acrescidas de juros, previstas no contrato. Parece simples, não acha?

Agora que você já entendeu o que é e como funciona um empréstimo para empresas, chegou a hora de descobrir como fazer um empréstimo, seja para MEI ou EPP!

Como fazer um empréstimo para MEI?

Cada instituição financeira tem uma burocracia própria para os pedidos de empréstimo. Se você escolher fazer o empréstimo com CNPJ, pode aumentar as chances de conseguir o valor desejado.

Ter um CNPJ significa que seu negócio é formalizado e isso gera mais credibilidade junto às instituições financeiras.

Por isso, ao invés de tentar um empréstimo pessoal, formalize seu negócio como Microempreendedor Individual (MEI) para ter acesso aos tipos de crédito empresarial.

Para fazer empréstimo para CNPJ, é preciso apresentar alguns documentos. São eles:

carta de investimento: uma descrição do plano de investimento para o crédito solicitado, com os objetivos definidos para aplicação;
documentos: cada banco ou instituição financeira exige um conjunto de documentos para fazer a análise de crédito dos clientes. O certificado MEI, o comprovante de residência e os documentos pessoais padrão, como RG e CPF, são sempre pedidos;
comprovação de renda: no caso do MEI, a Declaração Anual é um demonstrativo pronto que pode ser apresentado para comprovar o faturamento e a variação de entradas mensais.

Aliás, outros documentos, como notas fiscais emitidas e livro-caixa, também podem ser documentos de comprovação de renda. Porém, a dica é apresentar a Declaração Anual em um primeiro momento, pois é o documento oficial da movimentação financeira como MEI.

Como fazer empréstimo para EPP?

Quem gerencia uma EPP que fatura entre R$ 360 mil e R$ 4,8 milhões também possui várias opções de linha de crédito no mercado.

O Sebrae, em parceria com a Caixa Econômica Federal (CEF), criou o Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (Fampe), que serve de avalista para os donos desses negócios, chegando a cobrir até 80% do valor da operação de crédito. Saiba mais:

No caso, o aval financeiro varia de acordo com o porte da empresa e o tipo de empréstimo solicitado.

O avalista é apenas uma das opções de garantias possíveis que um empresário pode apresentar, mas nem sempre existem imóveis, máquinas e equipamentos ou veículos para dar como garantia.

E o que é necessário para uma Empresa de Pequeno Porte solicitar um empréstimo com o aval do Fampe? Tais requisitos incluem:

ter, no mínimo, 12 meses de faturamento;
não existir nenhuma restrição, nem de CPF, nem de CNPJ.

Uma EPP consegue solicitar até R$ 125 mil em crédito, com uma taxa de juros média de 1,19% a.m.

Antes de solicitar o empréstimo, deve-se fazer o cadastro e o treinamento online na página do Sebrae para crédito assistido. Depois de cinco dias, o empresário pode solicitar o empréstimo pela página oficial do Fampe.

A negociação e o ajuste de valor serão feitos diretamente com um Gerente da CEF, que entra em contato com o solicitante.

Depois de passar por toda a análise, o empreendedor recebe, através do próprio portal do Sebrae, uma notificação para comparecer à agência mais próxima e assinar os papéis que liberam o empréstimo.

Importante: o Fampe ainda auxilia negócios formalizados como MEIs e MEs (Microempresas), seguindo os mesmos protocolos dos aplicados para as EPPs.

5 tipos de empréstimo para CNPJ

As instituições financeiras são tão criteriosas ao conceder crédito para empresas quanto para pessoas físicas.

Mas existe uma organização especial para fazer empréstimo para CNPJ, que favorece os donos de negócios formalizados.

A vantagem é que a realidade do micro e pequeno empreendedor é levada em consideração, aumentando as chances de aprovação se o negócio for organizado e bem gerenciado.

Por isso, destacamos cinco opções de crédito existentes para empresas:

1. Empréstimo de capital de giro

É um tipo de empréstimo no qual o montante é usado para manter o fluxo de caixa equilibrado, de modo que a empresa continue funcionando normalmente e pagando suas contas e despesas gerais em dia.

2. Empréstimo de microcrédito

O microcrédito é o nome dado ao empréstimo de baixo valor fornecido a microempresas e empreendedores informais que não têm acesso às linhas de crédito convencionais.

Seu valor é limitado a R$ 20 mil e as taxas de juros são mais amigáveis — variando em torno de 4% ao mês.

O microcrédito pode ser usado como capital de giro, compra de estoque, equipamentos e até obras estruturais para ampliar a capacidade da empresa. Em paralelo, alguns empreendedores solicitam esse tipo de crédito para começar um negócio.

As principais instituições financeiras que oferecem microcrédito são Caixa Econômica, Banco do Brasil e BNDES — este último, é o mais procurado por ter essa linha de crédito permanentemente no portfólio.

3. Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é o processo de adiantar o prazo de recebimento das contas que foram parceladas pelos clientes.

Como essa operação também possui uma taxa de juros e é feita por bancos ou empresas de maquininhas de cartão, pode ser vista como um tipo de empréstimo para CNPJ.

As instituições financeiras avaliam o valor pedido e as condições para a antecipação de cada cliente individualmente.

Essa é uma opção para fortalecer o fluxo de caixa, mas é preciso ser bastante organizado na hora de investir e controlar o uso dos recebíveis.

4. Linhas de cooperativas de crédito

As cooperativas também oferecem linhas de crédito para seus associados fazerem empréstimo com CNPJ. Entre as mais conhecidas estão Sicoob, Unicred e Sicredi, mas existem mais de 900 cooperativas desse ramo no Brasil.

Algumas instituições oferecem condições especiais e até eliminam a cobrança de taxas de serviço. Por terem uma atuação mais regional, o acesso ao crédito fica acessível para negócios de todos os portes.

Portanto, é válido consultar uma cooperativa próxima para conhecer os benefícios de se tornar um cooperado e, também, as opções de crédito disponíveis.

5. Empréstimo online

O empréstimo online é outra opção vantajosa na tomada de crédito para CNPJ. A propósito, as empresas que oferecem essa modalidade são as fintechs.

Essa categoria de empresa tem como objetivo trazer soluções inovadoras para o setor financeiro e melhorar a vida de companhias que precisam de produtos bancários, empregando tecnologia de ponta e proporcionando modernidade, agilidade e transparência.

Todo o processo acontece online, pelo site oficial da fintech, de forma sigilosa, rápida e segura.

Afinal, empréstimo para CNPJ online vale a pena?

O empréstimo para CNPJ online vale a pena, sim, pois você pode solicitar uma proposta sem compromisso diretamente da sua casa e analisar com rapidez e tranquilidade todos os detalhes, valores e taxas.

As empresas, geralmente, apresentam o valor total do financiamento e o prazo de pagamento disponível para cada caso. As parcelas têm um valor fixo mensal.

Cada empresa opera com um padrão de prazo para garantir as melhores condições aos clientes, o que contribui para que o empréstimo não vire uma bola de neve.

Outra vantagem é que as propostas não demoram a chegar. Em alguns casos, em 24h, o cliente já recebe o retorno.

Principais cuidados ao pedir um empréstimo para empresa

Uma vez que você tem o dinheiro nas mãos, é crucial ter muita atenção para não perder os objetivos de vista. Algumas dicas para gerenciar seu financiamento estão elencadas a seguir. Confira!

Use a carta de investimento, que tem a descrição do projeto e de onde você planeja investir o empréstimo, para criar um plano mais detalhado com os valores a serem investidos em cada etapa. Descreva também as expectativas de retorno.
Invista em uma consultoria financeira. Esse investimento pode, inclusive, fazer parte do planejamento. Entender o fluxo de caixa e o uso de ferramentas de controle financeiro é complicado para quem nunca lidou com essa área. Aproveite para aprender.
Distribua os lucros de forma planejada e aplique uma parte desse valor no reforço do projeto inicial para que ele desenvolva e continue trazendo resultados.
Mantenha uma planilha de acompanhamento financeiro e pague as parcelas em dia. Não se endividar ao fazer empréstimo para CNPJ deve ser seu objetivo principal.

E, se você decidiu que está na hora de pedir uma ajuda financeira para a sua empresa, chegou o momento de aprender como solicitar empréstimo para CNPJ!

Como solicitar empréstimo para CNPJ?

Como você viu ao longo deste artigo, para solicitar um empréstimo para sua empresa, é vital ter um bom planejamento financeiro, além de escolher uma instituição financeira e uma linha de crédito que sejam realmente condizentes com a realidade do negócio.

Agora que você sabe como fazer empréstimo para CNPJ e os cuidados para obter recursos e gerenciar bem seu orçamento, pode prospectar propostas para o seu negócio!

Por sinal, que tal começar fazendo uma avaliação sem compromisso?

A GYRA+ te ajuda a conseguir um empréstimo online em 24 horas e dar início ao seu negócio. Para começar, acesse o site e indique “de quanto seu negócio precisa para girar”. Em seguida, nossa equipe vai trabalhar para aprovar um empréstimo seguro para sua empresa.

E mais: não se esqueça que, se você for usuário de plataformas como Mercado Livre, Mercado Pago, SkyHub (B2W), Pagseguro, PayPal, Pagar.me, Conta Azul, Rede, Getnet, Cielo, Stone, Bling! ou Wirecard, suas chances de conseguir o empréstimo são maiores.

Saiba mais sobre as integrações da GYRA+ em nosso site!