Empréstimo para EPP: 5 opções de crédito e como funcionam?

A busca por um empréstimo para EPP não precisa se tornar um problema. O primeiro passo para encontrar o crédito ideal para você, com boas taxas e facilidades, é entender quais são as suas opções e quais os critérios que devem ser avaliados para escolher entre elas.

Se você está em dúvida sobre por onde começar a procurar uma linha de crédito para pequenas empresas, ou se já recebeu algum não, este artigo é para você. Conheça 5 tipos de empréstimo para EPP e aprenda como escolher o crédito ideal.

O que é EPP e o que observar ao solicitar crédito?

EPP é a sigla para Empresa de Pequeno Porte, um formato jurídico que enquadra empresas com receita bruta anual entre R$360 mil e R$4,8 milhões (até 2017, esse limite era de R$3,6 milhões).

Assim como é possível encontrar tipos de empréstimos para MEI (Microempreendedor Individual) e para ME (Micro-Empresa), bem como empréstimo para grandes empresas, é possível aproveitar os benefícios que um empréstimo para EPP pode oferecer ao empreendedor de pequeno porte, em diversas situações, como:

compra de produtos em atacado para abastecer o estoque aproveitando descontos especiais,
melhoria de processos para aumentar a produtividade da empresa,
compra de maquinário e equipamentos,
expansão de infraestrutura,
otimização do capital de giro, e mais.

Mas, afinal, quais são as opções de empréstimo para EPP disponíveis no mercado? Confira a seguir, cinco opções de crédito para pequenas e médias empresas.

5 tipos de empréstimo para EPP

Talvez você ainda não saiba, mas existem vários tipos de créditos para empresas, entre os principais empréstimos para EPP estão:

Empréstimo com garantia
Crédito para capital de giro
Antecipação de recebíveis
Crédito para empresas BNDES
Plataformas de empréstimo online

Entenda mais sobre cada um, a seguir!

1. Empréstimo com garantia

Talvez você já conheça esse tipo de empréstimo para empresas, de fato, ele está entre os mais conhecidos e falados, por ser mais tradicional.

Mediante uma garantia, que pode ser um carro ou um imóvel, a instituição financeira realiza o empréstimo de um determinado valor, definido a partir da necessidade do empreendedor e da avaliação de crédito realizada.

A garantia é usada para assegurar o pagamento das parcelas do empréstimo. Dentro das opções oferecidas pelas instituições financeiras tradicionais, é um dos modelos com taxas mais interessantes para o consumidor, entretanto, depende de análise de crédito e ainda exige que você coloque um bem como garantia.

2. Crédito para capital de giro

O financiamento de capital de giro para pequenas empresas é ideal para quem deseja usar os recursos para arcar com despesas do dia a dia, como salários, aluguel, pagamento de fornecedores, entre outras.

Geralmente, oferece um prazo de pagamento de 6 a 60 meses, mas vai depender da instituição que você escolher, dos valores negociados e de outras potenciais condições.

3. Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis funciona a partir do adiantamento de futuros recebimentos da empresa, por exemplo, se a sua empresa faz vendas parceladas, é possível adiantar esses valores e usá-los da maneira que desejar.

É importante ficar atento para realizar um bom controle financeiro e de fluxo de caixa e não desorganizar ainda mais a sua vida financeira, afinal, o que você iria receber em alguns meses já foi recebido agora.

Para realizar esse tipo de empréstimo para EPP é necessário buscar pelo serviço de factorings, que adiantam os recebimentos de vendas que você realizou por cartão de crédito e boletos bancários, em troca do pagamento de uma taxa.

Quando o cliente finalmente realizar o pagamento do serviço ou produto o valor recebido vai para a factoring que adiantou o valor para você.

Sem dúvidas, é um dos tipos de créditos para empresas mais simples de conseguir, entretanto, limita sua capacidade de empréstimo ao montante que você tem a receber por vendas já realizadas.

Além disso, pode ser um exemplo daquele famoso ditado “trocar seis por meia dúzia”, afinal, se você não tem o que receber no futuro, poderá ter problemas para manter o caixa positivo daqui há alguns meses.

4. Crédito para empresas BNDES

O BNDES oferece linhas de crédito para pequenas empresas que desejam capital para a compra de:

máquinas,
equipamentos,
veículos e outros bens.

O empréstimo conquistado deve ser usado exclusivamente para essas finalidades.

Ao solicitar o empréstimo será necessário informar o uso que você pretende fazer do dinheiro.

A taxa média de juros chega a 1,3% ao mês e o financiamento pode ser de até 100% do valor do bem.

5. Plataformas de empréstimo online

O empréstimo empresarial online é um dos tipos de crédito para empresas que mais cresce no Brasil por ser mais rápido e, geralmente, mais barato do que o realizado por instituições bancárias tradicionais.

Algumas pessoas ainda têm dúvida se empréstimo online é seguro, mas com cuidados básicos você poderá encontrar empresas que trabalham de forma correta. Entre esses cuidados estão:

fique atento se a plataforma solicita taxas iniciais para realizar o empréstimo. Instituições sérias não fazem esse tipo de pedido. Primeiro você recebe o dinheiro na sua conta e depois começa a pagar pelo empréstimo,
observe se o site compartilha algum endereço físico e contato telefônico, priorize as que oferecem esse tipo de informação.

Sites confiáveis oferecem criptografia forte e protocolos de segurança.

A Gyra+ é uma plataforma de empréstimo online para capital de giro segura, especializada em negócios virtuais, seja e-commerces, vendedores de marketplaces como o Mercado Livre e mais.

É possível acessar a plataforma e fazer uma simulação do valor que você deseja receber e qual será o valor de cada parcela.

Para melhorar o limite, taxas e o prazo do seu empréstimo é indicado conectar contas como Mercado Livre, Mercado Pago, SkyHub (B2W), Pagseguro, PayPal, Pagar.me, ContaAzul, Rede, Getnet, Cielo, Stone, Bling! ou Wirecard. Então, se você faz vendas usando alguma dessas plataformas, a Gyra+ é uma excelente opção para solicitar o empréstimo para EPP.

Fique tranquilo, seus dados ficam protegidos e são usados apenas para avaliação do crédito a ser liberado.

Se tudo der certo você poderá receber o dinheiro solicitado em sua conta em até 24 horas, sem necessidade de garantia.

Para saber mais sobre a plataforma acesse a matéria do portal IstoÉ, “Faturamento do pequeno varejo encolheu 3,5% em abril, mostra indicador da Gyra+”.

Como escolher a linha de crédito para pequenas empresas?

Entendido quais são as suas principais opções de crédito, indicamos que observe alguns critérios para comparar as diferentes linhas de empréstimo para EPP são:

valor mínimo e máximo do empréstimo,
qual a carência para início dos pagamentos,
qual o prazo de parcelamento,
taxas de juros,
o índice de correção das parcelas,
CET (Custo Efetivo Total),
necessidade de apresentar uma garantia ou não.

Além disso, é preciso que você esteja atento para escolher uma linha de crédito que esteja aliada a sua necessidade, isso porque, como vimos acima, existem linhas que permitem apenas um uso específico do capital, como, por exemplo, uso para a compra de equipamentos, como é o caso do empréstimo do BNDES.

Esperamos ter te ajudado a sanar suas dúvidas sobre crédito para pequenas e médias empresas. Faça sua escolha com atenção e mantenha sempre um bom controle financeiro.

Acesse o site da GYRA+, faça uma simulação e converse com nossa equipe que vai trabalhar para aprovar um empréstimo para seu negócio, em até 24 horas. Saiba mais sobre as integrações da GYRA+.