Como sua empresa pode obter um empréstimo melhor com o Open Finance

Você sabia que o Open Finance permite encontrar serviços financeiros mais atrativos, reduzindo custos para sua empresa? Sem o compartilhamento de seus dados entre as instituições financeiras, antes isso não era possível.

Escrevemos este artigo para explicar o que é essa novidade e como ela pode ajudar seu negócio a conseguir um empréstimo melhor, utilizando as fintechs de crédito como a GYRA+.

Afinal, o que é o Open Finance?

Tudo começou com o Open Banking. Idealizada e criada pelo Banco Central do Brasil (Bacen), é a base regulatória do sistema financeiro aberto estabelecida por meio de um conjunto de regras e tecnologias, que permitiu o compartilhamento de dados de pessoas físicas e jurídicas entre os bancos, de forma segura, ágil, conveniente e padronizada.

A fim de incluir demais instituições financeiras como as fintechs de crédito, corretoras de valores, casas de câmbio, fundos de previdência e companhias de seguro e etc., o termo evoluiu para o Open Finance.

Na prática o que importa é que você, pessoa física ou empresa, passa a ser dono de seus dados e, com o seu consentimento, pode escolher com quem, quando e como deseja compartilhá-los para obter vantagens em produtos e serviços financeiros como empréstimos, seguros, investimentos, portabilidade bancária, e etc.

Exemplo

Você é correntista de um banco e deseja contratar um empréstimo. Seu banco irá oferecer uma proposta baseada em seu histórico financeiro e relacionamento com ele. Mas vamos supor que você queira comparar as taxas com fintechs de crédito e outros bancos. Nesse caso, como você ainda não possui relacionamento, seria necessário ou abrir uma conta e construir esse histórico ou fornecer essas informações de alguma outra forma, tornando o processo demorado e burocrático. Com o Open Finance, você pode autorizar o compartilhamento dessas informações, digitalmente, com quaisquer instituições que desejar e “pular” essa etapa.

GYRA+

A fintech GYRA+ permite que você conecte suas contas bancárias e diversas outras plataformas parceiras para compartilhar seus dados e histórico de faturamento. Com essas informações, a análise de crédito se torna muito mais rápida e precisa, indicando qual seria a proposta de crédito ideal para uma empresa.

Quer solicitar uma proposta? Clique no botão abaixo:

Quais informações podem ser compartilhadas?

O compartilhamento dos dados seguiu, gradativamente, o cronograma de implementação do Open Finance até ser totalmente concluído em outubro de 2021. Em linhas gerais, atualmente é possível compartilhar:

Dados cadastrais

Nome completo, CPF, CNPJ, endereço, telefone, data de nascimento, estado civil, dados do cônjuge, grau de escolaridade e etc.

Informações de renda

Comprovante salarial e histórico de faturamento

Dados transacionais

Perfil de consumo, capacidade de compra, movimentação de conta corrente e/ou conta poupança

Informações de produtos e serviços

Transações relacionadas a cartões de crédito, operações de crédito, seguros, previdência, capitalização, operações de câmbio e investimentos.

Quais os benefícios do Open Finance?

Para o ecossistema financeiro como um todo, o Open Finance aquece a competitividade no setor e estimula a inovação possibilitando o desenvolvimento de novos modelos de negócios.

Os grandes beneficiados são os clientes, pessoas físicas e jurídicas, que ganham:

• controle das suas próprias informações;
• portabilidade de relacionamento entre instituições;
• facilidade em comparar produtos e serviços financeiros;
• maior personalização de ofertas de acordo com seus perfis;
• rapidez e facilidade nos processos que antes eram burocráticos;
• transparência e segurança nas transações financeiras.

Open Finance é seguro?

Sim. Afinal, o sistema é supervisionado pelo Banco Central, que determinou uma série de normativos de segurança que toda instituição participante do Open Finance deve seguir, como a Política de Segurança Cibernética e a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

Mas quando se trata de dinheiro e dados pessoais, todo o cuidado é pouco. Por via das dúvidas, sempre é recomendado ler com cautela todos os termos e políticas no momento da autorização do compartilhamento, quando são apresentados as condições de uso e segurança.

Vale ressaltar que o compartilhamento de informações é algo que somente você pode fazer, podendo cancelar a qualquer momento.

Como funciona o Open Finance?

O Open Finance funciona através de uma tecnologia chamada de API (Interface de Programação de Aplicativos), que é um conjunto de definições e protocolos que possibilitam a comunicação e compartilhamento de dados entre diferentes sistemas e aplicações.

No Open Finance, as instituições financeiras devem disponibilizar suas APIs abertas para permitir que os dados dos clientes possam ser compartilhados, de forma padronizada, com outras empresas autorizadas.

Essa tecnologia faz com que somente as informações necessárias e permitidas pelo cliente sejam compartilhadas entre os sistemas, garantindo a segurança dos dados e maior agilidade em todo o processo.

Portanto, ao contratar um produto ou serviço por meio de um canal digital, as instituições participantes do Open Finance disponibilizam um ambiente seguro para os clientes autorizarem o compartilhamento de seus dados.

Com os dados no sistema, as instituições conseguem consultar instantaneamente essas informações para entender melhor o perfil do cliente e oferecer produtos e serviços personalizados de acordo com a sua necessidade.

Open Finance na GYRA+

Quem empreende e já solicitou um empréstimo para sua empresa sabe que todo o processo pode demorar dias, desde a avaliação até o desembolso. Afinal, não é um processo simples e considera uma série de fatores como a consulta do CNPJ e CPF nos cadastros de proteção ao crédito, análise de faturamento, verificação dos sócios, etc.

Aqui na GYRA+, nós utilizamos o Open Finance justamente para reduzir essa complexidade e agilizar o processo de avaliação de crédito da sua empresa. Com essa tecnologia a análise é realizada em poucos minutos, e conseguimos oferecer uma proposta personalizada de acordo com a capacidade de pagamento de cada cliente.

Após a solicitação e cadastro, pedimos para os clientes conectarem contas de bancos e de plataformas parceiras em um ambiente seguro, chamado de Portal do Cliente. Com a autorização, os dados ficam disponíveis para consulta e são utilizados para a avaliação de crédito. O mais importante é que é um processo seguro, e a consulta é realizada em modo somente leitura. Isso quer dizer que não temos permissão para modificar ou realizar operações nas contas.

Atualmente disponibilizamos para integração as principais contas bancárias PJ e plataformas como meios de pagamento e maquininhas de cartão, marketplaces (vendas online) e ERPs (sistemas integrados de gestão).

Veja a seguir a lista completa:

Contas bancárias via Open Banking

• Banco do Brasil
• Caixa Econômica Federal
• Itaú Empresas
• Bradesco Empresas
• Santander Empresas
• Banco Inter Empresas
• Sicredi Empresas
• Sicoob Empresas

Extratos bancários

• Nubank PJ
• Banco Original
• C6 Bank
• Banco Safra
• Banco Neon
• Conta Stone PJ
• Conta BS2

Meios de pagamento

• Stone (maquininha)
• Getnet
• Rede
• Cielo
• PagSeguro
• SumUp
• Pagar.me
• MercadoPago
• PayPal
• Iugu
• Moip (wirecard)

Marketplaces

• MercadoLivre
• iFood
• Americanas.com (via Skyhub)
• Submarino (via Skyhub)
• Casas Bahia (via Skyhub)
• Ponto (via Skyhub)
• Shoptime (via Skyhub)

ERP

• Bling!
• Conta Azul

Conclusão

O Open Finance é uma realidade que chegou para ficar e traz muitos benefícios para quem autorizar o compartilhamento de seus dados. Como toda novidade, muitas incertezas ainda podem existir. Mas aos poucos, será algo tão normal quanto a primeira vez que utilizou o internet banking para resolver algum assunto, ao invés de ir até uma agência bancária.

Para ajudar nesse período de transição, contamos com um time de atendimento preparado para esclarecer suas dúvidas e auxiliar no processo de compartilhamento dos dados para a avaliação de crédito.  

Tire suas dúvidas com um de nossos especialistas para entender como a GYRA+ pode lhe ajudar a conseguir um empréstimo com condições melhores para seu negócio.

Quer conhecer mais sobre a GYRA+? Assista nosso vídeo institucional:

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