Como funciona antecipação de recebíveis: quando solicitar?

Empréstimos 16 de Ago de 2018

Como funciona antecipação de recebíveis? Em uma empresa, antecipar recebíveis é antecipar o recebimento de um pagamento que só seria feito no mês, ou meses, seguintes.

Atualmente, uma grande parcela dos negócios oferecem formas de pagamento além do à vista em suas vendas.

Seja por meio do cartão de crédito, boleto, cheque ou carnê, para estimular a compra, as empresas passaram a oferecer parcelamentos e vantagens de prazo para seus clientes.

Existem diversas instituições financeiras, tais como securitizadoras e factorings, que fazem a antecipação de recebíveis para empresas. Ou seja, elas adiantam o recebimento de um boleto, cheque ou mesmo do cartão de crédito, em contrapartida, você deverá pagar a elas uma taxa para obter esse adiantamento.

Como funciona antecipação de recebíveis? A empresa adianta um recebimento futuro para o presente. Então se você emitiu um boleto para um cliente com prazo de pagamento de 30 dias, ao solicitar a antecipação desse recebível, você terá o dinheiro em mãos hoje e não daqui há 30 dias.

Essa é uma das formas de como captar recursos financeiros para empresas.

Como funciona antecipação de recebíveis, suas vantagens e desvantagens

Como já falado acima, no processo de como funciona antecipação de recebíveis, o empresário arcará com uma taxa ao contratar os serviços de uma securitizadora, factoring, ou outra instituição financeira que realize esse serviço. Entretanto, se a empresa está precisando arcar com seus compromissos financeiros, existem algumas vantagens dessa modalidade.

É claro que nem só de vantagens esse tipo de acordo é construído, por isso, além das vantagens separamos também algumas desvantagens da antecipação de recebíveis. Dessa forma, você como pessoa jurídica pode tomar a melhor decisão para a sua empresa.

Vantagens da antecipação de recebíveis

Antes de falar das vantagens de como funciona antecipação de recebíveis é preciso fazer uma nota importante: assim como no caso das modalidades de empréstimos só faça a antecipação de recebíveis se realmente estiver precisando.

Leia mais: Quando fazer um empréstimo: 4 motivos em que o crédito é a opção certa.

A seguir listamos as principais vantagens de recorrer a uma antecipação de recebíveis:

Arque com as obrigações financeiras de curto prazo de seu negócio
Capital rápido. As antecipações acontecem muito mais rapidamente do que empréstimos que dependem de uma série de documentos e aprovações
Taxa de juros menores do que as praticadas pela maioria dos empréstimos. As taxas de resgate são, em média, em torno de 3 a 12% a.m. Mas, fique atento à taxa praticada pela instituição que você deseja contratar e confira se corresponde a essa média.
Utilize os créditos que a sua empresa já possui. Na antecipação de recebíveis sua empresa não está pegando recursos emprestados, ela está usando seus próprios recursos para necessidades urgentes.
Diminua o percentual de endividamento do seu negócio. Aprendendo como funciona antecipação de recebíveis suas contas ficarão em dia e sua empresa manterá um bom nome para crédito.
Menos impacto pela inadimplência. Quando um cliente não paga um boleto ele entra na lista de inadimplentes e você fica sem receber. Quando você adianta seus recebíveis, em muitos casos, as instituições financeiras é quem lidam com esses problemas.

As vantagens de como funciona a antecipação de créditos apresentadas acima, não estão sozinhas. É necessário que você também esteja atento às desvantagens desse processo.

Desvantagens da antecipação de recebíveis

Entender todos os lados de como funciona a antecipação de crédito é fundamental para a tomada de decisão consciente de um empreendedor.

Por mais que todas as vantagens apresentadas acima, tornem esse processo tentador, é preciso também ficar atento às suas desvantagens.

Pagamento de taxa para o recebimento antecipado. É claro que essa seria a principal desvantagem. Se você tem a receber R$ 1.000 e a taxa da instituição financeira é de 7% você receberá apenas R$ 930.
Atenção à reorganização do fluxo do caixa. Ao fazer uma antecipação você precisa atualizar suas planilhas financeiras, garantindo que elas não estejam mostrando números de recebimento que não são reais.
Prejuízo no planejamento financeiro da empresa. Se você não souber utilizar a antecipação somente quando realmente precisar poderá prejudicar e muito o fluxo e planejamento financeiro da empresa.
Cuidado com as taxas. No caso das antecipações, as taxas devem ser menor do que a taxa das outras linhas de crédito. Se não for esse o caso, opte sempre pela opção mais barata de crédito.
Entenda o desconto real da antecipação. Algumas taxas extras, além do juros podem incidir sobre sua antecipação, então fique atento no custo global.

Leia também: O que é CET: o custo efetivo total em linhas de crédito

Para evitar que você se arrependa de ter antecipado seus recebíveis, é preciso que você fique atento a alguns pontos importantes. Por isso separamos algumas dicas para que sua empresa use sabiamente esse dinheiro.

6 tópicos para ficar de olho ao antecipar recebíveis

Se você realmente optar por realizar a antecipação de recebíveis, fique atento a algumas dicas que separamos para te ajudar a manter a saúde financeira da sua empresa.

Fique atento às taxas de juros cobradas pelas instituições que fazem a antecipação de recebíveis.
Organize um planejamento financeiro que contemple as antecipações, entendendo quais custos serão quitados com esse dinheiro.
Atualize o planejamento financeiro, retirando os títulos adiantados para entender o que você ainda tem a receber.
Faça uma projeção futura para garantir que os títulos que estão sendo antecipados não farão falta para outros pagamentos. Não adianta resolver um problema e criar outro.
Cuidado para que a antecipação de recebíveis são seja usada com muita frequência. Caso isso esteja acontecendo procure uma linha de crédito mais condizente com sua realidade.
Entenda o papel da instituição financeira. Algumas também assumem os riscos pela eventual falta de pagamento dos clientes finais. É importante saber como funciona essa relação, pois em casos nos quais as instituições não assumem o risco da inadimplência, o pagamento pode se tornar responsabilidade da sua empresa.

Esperamos que este guia tenha te ajudado a entender como funciona antecipação de recebíveis e a analisar se a sua empresa pode aproveitar essa facilidade.

A antecipação de recebíveis é comumente utilizada para pagamento de obrigações financeiras imediatas, como fornecedores, salários, contas fixas e cartões de crédito, por isso a antecipação é muito usada para empresas que aprenderam a como calcular necessidade de capital de giro e sentiram que precisam de um aporte nesse setor.

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