“Como conseguir crédito para minha empresa?”: nós te respondemos com dicas e um passo a passo!
Sabemos que créditos, ou empréstimos, são de suma importância para possibilitar a abertura de um negócio, dar sustentação ou até mesmo expandi-lo.
Mas você deve estar se perguntando “como consigo crédito para a minha empresa?”. Fique tranquilo, nós iremos te ajudar!
Neste artigo, vamos compartilhar as melhores dicas para obter crédito de uma maneira responsável e consciente. Vamos lá?
Como conseguir crédito para minha empresa? Confira o passo a passo
Listamos abaixo o passo a passo das etapas mais importantes para você solicitar crédito para a sua empresa.
1. Planejamento
Antes de mais nada, é importante que haja um planejamento objetivo para saber qual será o valor do empréstimo e qual a sua finalidade. Com isso a tomada de decisão ficará mais clara e assertiva.
2. Busque a melhor instituição financeira
Pesquise bem as opções disponíveis, as taxas aplicáveis, condições, fatores de restrição, prazos e juros antes de fechar qualquer empréstimo. Desta maneira, você estará mais ciente dos valores que o empréstimo implicará em suas contas futuras.
Verifique também opções de linhas de crédito voltadas para a finalidade do empréstimo, como um financiamento para capital de giro, por exemplo.
- Saiba mais lendo nossos artigos sobre: “O que é capital de giro” e “Tudo sobre financiamento de capital de giro para pequenas empresas”.
3. Calcule o custo efetivo total
Além das taxas inicialmente cobradas pelas instituições financeiras, ainda podem ser aplicadas taxas de juros e administrativas. Portanto, busque sempre informações contendo o CET, ou o Custo Efetivo Total do crédito, e faça o seu planejamento utilizando esses valores como base.
4. Mantenha o seu plano de negócios atualizado
As instituições financeiras, como parte do processo de aprovação de crédito, muitas vezes exigem que o projeto seja apresentado. Por esta razão é importante que você esteja preparado para convencê-los de que seu projeto é viável e que conseguirá arcar com aquele endividamento.
Fique atento também ao seu CPF, já que suas finanças pessoas também serão avaliadas durante a aprovação do crédito.
5. Faça a solicitação de crédito
Depois de selecionar a instituição financeira, baseado nas taxas cobradas e serviços oferecidos, faça a solicitação de crédito e entregue a documentação necessária — algumas têm processo totalmente online.
Depois é só aguardar o resultado!
Dicas: o que pode te ajudar a conseguir crédito para a sua empresa
Fique atento às dicas que valem a pena considerar antes de fechar a contratação do crédito, ou empréstimo:
1. Tome suas decisões com calma
Analise com cautela as propostas de empréstimo que irá receber. É importante que você calcule as taxas, simule os custos e planeje, de forma que conseguir crédito para sua empresa seja positivo para os seus objetivos.
2. Estude as condições de pagamento
Além de analisar as propostas feitas pelas instituições financeiras, através do seu planejamento, você deverá saber se conseguirá arcar com as parcelas do crédito — já que elas também deverão ser apresentadas detalhadamente. Logo, deverão ser avaliados os juros e custos para que o valor total de cada parcela possa ser estipulado e previsto.
3. Reavalie a necessidade do empréstimo
Todas as possibilidades já foram investigadas? O empréstimo é mesmo necessário? Outras alternativas as vezes podem ser interessantes para o seu negócio, como por exemplo, uma possível parceria para que a empresa seja ampliada.
- Descubra outras práticas de captação de recursos financeiros lendo o nosso post!
4. Pense na solução do problema
No momento da negociação reavalie se este crédito que será levantado para a sua empresa vai solucionar o problema ou fazer você alcançar o objetivo que possui hoje.
Para que o processo todo funcione, os valores e interesses devem ser revisados constantemente.
5. Escolha a linha de crédito adequada
Buscar linhas de crédito que se encaixem ao porte de sua empresa pode beneficiar o seu plano de negócios, já que algumas instituições buscam facilitar o acesso de empreendedores ao crédito.
Algumas das principais alternativas são:
- Linhas de crédito do BNDES
- Proger Urbano – Capital de Giro
- Microcrédito Produtivo Orientado (Caixa Econômica Federal)
Dica bônus: considere a antecipação de recebíveis!
Vale a pena considerar a antecipação de recebíveis, em que você tem capital em curto prazo disponibilizado por juros e taxas mais baixos do que os cobrados nos empréstimos.
Conheça mais sobre a antecipação de recebíveis no nosso artigo e certifique-se de que é uma opção válida para você.
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