Como funciona o avalista de empréstimo e onde conseguir?

9 de Jan de 2023

Precisando de capital para o seu negócio? Ao solicitar crédito para bancos ou empresas, é comum aparecer a figura do avalista de empréstimo, gerando dúvidas entre os empresários.

Mas a explicação é mais simples do que parece.

Direto ao ponto, o avalista é a pessoa física ou jurídica responsável por pagar um um empréstimo ou financiamento solicitado por terceiros, caso este não quite a dívida.

Ficou claro?

Contudo, há ainda outras particularidades que precisam ser mencionadas para que a operação ocorra sem problemas.

Continue lendo este artigo e descubra quem pode ser avalista e as diferenças em relação ao fiador.

Boa leitura!

O que é avalista de empréstimo bancário?

Como vimos no início do artigo, o avalista de empréstimo bancário é a pessoa jurídica ou física que assume o compromisso para quitar o valor que foi solicitado por uma empresa.

Ao dar o aval para o empréstimo, caso ocorra um empecilho no pagamento, como atrasos e inadimplência, o avalista se coloca como responsável para quitar a dívida ou arcar com quaisquer atrasos.

Quer saber mais sobre empréstimo com avalista? Assista:

Qual é a diferença entre fiador e avalista?

Uma vez que você entendeu o papel do avalista de empréstimo, chegou a hora de compreender as diferenças em relação ao fiador.

Isso porque um banco pode exigir uma dessas garantias para finalizar a operação.

Apesar das duas funções serem muito parecidas, elas têm suas particularidades, sobretudo, no nível de responsabilidade de cada agente.

Entre as principais funções do fiador e do avalista estão:

Responsabilidade do fiador

👉 cláusula contratuais do empréstimo, abrangendo a incidência de juros e multas em cima da quantia total acordada;

👉assinatura de um contrato próprio ou algum documento à parte em seu nome, o que torna a conclusão da operação mais burocrática;

👉 quitar a dívida, caso ela não seja paga;

👉 apresentar alguns bens como garantia, embora essa prática não seja tão comum no mercado.

Responsabilidade do avalista

O avalista, por sua vez, tem menos responsabilidades do que a do fiador ao comparar os valores da operação.

Em suma, ele deve quitar a quantia face do título, isto é, o valor da dívida estipulada em contrato;

No caso do documento, não há a assinatura de contrato ou documento isolado, como ocorre com o fiador. É solicitado somente o aval para o título de crédito.

Se houver necessidade da cobrança, o banco pode acionar qualquer uma das partes, não tendo que aceitar nenhum tipo de ordem.

Em linhas gerais, estas são as diferenças entre avalista e fiador:

Fonte: CobreFácil

Por que um avalista de empréstimo é importante?

Resumidamente, a figura do avalista é solicitada para aumentar a segurança de que o pagamento será quitado pelo contratante.

Ademais, ele atua como facilitador na conclusão do empréstimo para a empresa.

Este levantamento da Fundação Getúlio Vargas (FGV) revela a dificuldade das companhias na concessão de crédito no Brasil.

Logo, o fato de conceder uma garantia complementar ao credor, sem que seja exigida a inclusão de bens, pode efetivamente ser mais rápido e vantajoso para o empresário.

💡 Leia mais:

Como contratar avalista para empréstimo?

Estamos na metade deste artigo com uma dúvida bastante comum entre os empresários: qualquer pessoa pode ser um avalista de empréstimo?

E a resposta é sim, não sendo necessário ter um grau de parentesco com o devedor.

Contudo, é vital que o avalista siga alguns critérios. Aqui estão os principais:

👉 ter 18 anos ou mais;

👉 bom histórico de crédito

👉 renda suficiente para quitar o pagamento do empréstimo;

👉 apresentar um imóvel de garantia, apesar dessa exigência não ser tão comum.

Adicionalmente, a instituição financeira exige os seguintes documentos do avalista:

👉RG;

👉CNH;

👉CPF;

👉Comprovante de renda;

👉Comprovante de residência;

👉Certidão de nascimento ou casamento.

Além disso, caso o imóvel seja colocado como garantia, é necessário apresentar outros documentos, como a matrícula da casa, por exemplo.

Para ilustrar como os bancos ou empresas solicitam um avalista, vamos pegar como exemplo a Gyra+, uma plataforma de capital de giro que tem como propósito ampliar os limites de cada empreendedor.

Para solicitar crédito nesse sistema, é preciso:

👉incluir dois avalistas para empréstimos superiores a R$ 20 mil. Nesse caso, além do aval dos sócios, também é solicitada a inclusão do cônjuge ou companheiro, quando existe a comprovação da união estável.

Por outro lado, se o sócio não for casado, será necessário incluir um outro tipo de avalista.

👉Quando não há crédito no SCR do sócio, é obrigatório adicionar um avalista adicional sem restrições, com idade entre 25 a 65 anos.

Ficou mais claro?

Ao descobrir o papel do avalista de empréstimo, você terá insumos suficientes para solicitar crédito com mais segurança.

Lembre-se de que é vital optar por uma empresa que tenha experiência consolidada no mercado. Afinal, o futuro da sua companhia está em jogo.

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