Guia completo para empresas que concedem crédito, fintechs, varejo, B2B e distribuidores

O ecossistema brasileiro de análise de crédito evoluiu muito rápido: surgiram motores de crédito baseados em IA, plataformas de Open Finance, hubs de dados, soluções de KYC e ferramentas de compliance profundas. Neste guia você encontrará um resumo claro, prático e completo das principais soluções disponíveis no Brasil – com o que cada uma faz, seus pontos fortes e fracos, custos e perfil ideal de uso.

A GYRA+ aparece primeiro porque representa a evolução natural do mercado: junta todo o crédito tradicional + IA + workflow de decisão em uma plataforma única e de fácil adoção.

1. GYRA+ – Plataforma SaaS de Crédito com IA (Destaque do Mercado)

O que faz

Plataforma completa de análise e decisão de crédito PF/PJ que combina:

• Dados cadastrais
• KYC completo
• Dados restritivos e bureaus
• SCR Bacen
• + 500 fontes de dados públicos, privados, proprietários em tempo real
• Motor de crédito 100% configurável sem código
• Automação de políticas de crédito
• Logs e auditoria, fluxo de aprovação, sugestões e análise por IA

Uma experiência única que une o crédito tradicional com dados proprietários e IA.

Pontos positivos

• Única plataforma do mercado que integra crédito tradicional + IA num só fluxo
• Motor de crédito altamente customizável sem depender de TI
• Análises profundas, com dezenas de variáveis de risco
• Experiência do usuário moderna e visual
• Integração nativa com bureaus e SCR sem projetos complexos
• Autonomia total para ajustar regras e score
• Preços escaláveis e transparentes
• API-first e go-live em poucos dias

Pontos negativos

• Marca mais nova que bureaus históricos (apesar de já consolidada)
• Não é uma plataforma dedicada exclusivamente a AML (cobre bem KYC)

Referência de custo

Baixo a médio. Modelo por volume ou assinatura. Excelente custo-benefício para PMEs, fintechs e bancos digitais.

Para quem é ideal

Fintechs, varejistas, distribuidores, financeiras, bancos digitais e empresas que precisam aprovar mais com segurança, reduzir inadimplência e ganhar autonomia.

2. Serasa Experian (PowerCurve)

O que faz

Principal bureau de crédito do país. Dados PF/PJ, score, relatórios, prevenção a fraudes e motor de decisão PowerCurve.

Pontos positivos

• Maior cobertura de dados do Brasil
• Solução robusta e confiável
• Integração com outros produtos Experian (fraude, identidade)

Pontos negativos

• Muito caro
• Interface pouco intuitiva
• Mudanças de políticas exigem chamados técnicos
• Implementação longa

Custo

Alto. Modelo enterprise com licenças, projetos e volumes mínimos.

Perfil ideal

Grandes instituições financeiras que precisam de dados profundos e podem investir pesado.

3. Boa Vista (Equifax)

O que faz

Dados SCPC, score, relatórios de crédito e solução antifraude via Konduto.

Pontos positivos

• Forte no varejo
• Dados históricos relevantes
• Combina crédito e antifraude

Pontos negativos

• Menos abrangente que Serasa em alguns setores
• Motor de decisão pouco difundido
• Perfis de dados positivos mais limitados

Custo

Médio a alto, dependendo do volume.

Ideal para

Varejistas e empresas que precisam de dados SCPC complementares.

4. SPC Brasil

O que faz

Consulta negativações e histórico crediário varejista.

Pontos positivos

• Muito forte no varejo físico
• Baixo custo unitário
• Dados complementares a outros bureaus

Pontos negativos

• Não possui motor de decisão avançado
• Foco restrito a negativações
• Menos moderno

Custo

Baixo.

Ideal para

Empresas que fazem crediário tradicional e vendas no varejo.

5. Quod

O que faz

Bureau especializado no Cadastro Positivo (histórico de pagamentos).

Pontos positivos

• Acesso privilegiado ao Cadastro Positivo
• Dados de bancos
• Insights valiosos de comportamento

Pontos negativos

• Menos difundido entre PMEs
• Muitas empresas consomem via integradores

Custo

Médio, por consulta.

Ideal para

Modelos de crédito que valorizam comportamento de pagamento.

6. FICO

O que faz

Motor de decisão e scorecards avançados usados globalmente.

Pontos positivos

• Altíssima personalização
• Solução padrão de bancos globais
• IA e estatística sofisticada

Pontos negativos

• Custo proibitivo
• Implementação longa
• Necessita equipe especializada

Custo

Muito alto.

Ideal para

Grandes bancos estruturados.

7. SAS

O que faz

Plataformas corporativas para modelagem, score e risco.

Pontos positivos

• Poder estatístico grande
• Flexível para analistas avançados
• Reconhecido globalmente

Pontos negativos

• Pesado, caro e complexo
• Pouco adequado a fintechs

Custo

Muito alto.

Ideal para

Bancos que investem em times analíticos internos.

8. Neurotech (Riskpack)

O que faz

Motor completo de crédito, ML, gestão de risco e cobrança.

Pontos positivos

• Modelos preditivos fortes
• One-stop de crédito
• Escala alta

Pontos negativos

• Custo elevado
• Integração longa
• Requer consultoria

Custo

Alto.

Ideal para

Grandes operações de crédito.

9. TIVIT Stone Age

O que faz

Motor de decisão e onboarding integrado.

Pontos positivos

• Solução enterprise
• No-code para regras
• Alta escala

Pontos negativos

• Depende da TIVIT para tudo
• Projetos longos
• Custo elevado

Custo

Alto.

Ideal para

Grandes bancos e financeiras.

10. Dimensa (Vadu)

O que faz

Big Data + IA para análise de crédito, com 400+ fontes.

Pontos positivos

• Visão 360º
• Alertas e monitoramento
• Base sólida de clientes

Pontos negativos

• Não é self-service
• UI complexa
• Contratos separados para dados de bureau

Custo

Médio–alto.

Ideal para

Empresas grandes e clientes TOTVS/B3.

11. Neocredit

O que faz

Análise de crédito simples para PMEs.

Pontos positivos

• Fácil de usar
• Boa para vendas a prazo
• Integra dados básicos

Pontos negativos

• Análise superficial
• Implementação lenta
• Menos experiência técnica em crédito

Custo

Moderado.

Ideal para

PMEs que querem apenas uma visão rápida de risco.

12. Credits

O que faz

Hub completo (SPC, Serasa, SCR, KYC, antifraude, cobrança).

Pontos positivos

• Solução integrada
• Módulos flexíveis
• Forte presença no varejo

Pontos negativos

• Usa tecnologias de parceiros
• Learning curve maior

Custo

Médio.

Ideal para

Varejo, financeiras médias e operações que querem centralizar tudo.

13. ClearSale

O que faz

Antifraude transacional líder no Brasil.

Pontos positivos

• Altíssima precisão
• Revisão humana especializada
• Forte efeito rede

Pontos negativos

• Não cobre crédito
• Custo aumenta com volume
• Pode atrasar aprovações

Custo

Médio.

Ideal para

E-commerce e operações digitais de alto volume.

14. Konduto

O que faz

Antifraude por machine learning para e-commerce.

Pontos positivos

• Integração em 1 dia
• Custo baixo
• Rápido e leve

Pontos negativos

• Só para e-commerce
• Menos assertiva que ClearSale em fraudes complexas

Custo

Baixo–médio.

Ideal para

Lojas virtuais de pequeno e médio porte.

15. AllowMe

O que faz

Proteção silenciosa de identidade e device fingerprinting.

Pontos positivos

• Invisível ao usuário
• Excelente para evitar abuso
• Bom para apps móveis

Pontos negativos

• Não valida documentos
• Requer calibragem

Custo

Médio.

Ideal para

Apps, fintechs, logins de alto risco.

16. Idwall

O que faz

KYC completo com documento, biometria e background check.

Pontos positivos

• Reconhecida no setor
• Fluxos variados
• Ajuda no compliance Bacen

Pontos negativos

• Preços pouco transparentes
• Muito foco em revisão manual
• Integração lenta

Custo

Médio–alto.

Ideal para

Fintechs reguladas com foco em onboarding.

17. Unico

O que faz

Biometria facial e validação foto+CPF com grande base biométrica.

Pontos positivos

• Alta precisão facial
• Retorno rápido
• Forte no Brasil

Pontos negativos

• Não cobre AML
• Não é self-service
• Integração lenta

Custo

Alto.

Ideal para

Grandes empresas e bancos de varejo.

18. Didit

O que faz

KYC global com AML, biometria, liveness e automação.

Pontos positivos

• KYC gratuito básico
• API simples
• Preços transparentes
• Cobertura internacional

Pontos negativos

• Nova no Brasil
• Preço em dólar

Custo

Baixo para testes; econômico para escala.

Ideal para

Fintechs digitais, gaming, marketplaces e apps globais.

19. Kronoos

O que faz

Due diligence profunda e análise de risco reputacional.

Pontos positivos

• 1.000+ fontes
• Excelente para PLD-FT
• Dossiês amplos

Pontos negativos

• Complexo para leigos
• Não é para decisão instantânea
• Custo alto

Custo

Alto.

Ideal para

Banking, jurídico, compliance corporativo.

20. Netrin

O que faz

KYC/KYB, antecedentes, processos judiciais, PLD-FT.

Pontos positivos

• Suite modular
• Atualizações diárias
• Forte em risco judicial

Pontos negativos

• Menos conhecida
• Perfil mais técnico

Custo

Médio–alto.

Ideal para

Empresas reguladas que precisam de compliance robusto.

21. Egea (Direct.Data)

O que faz

Marketplace de APIs com 300+ fontes públicas e privadas.

Pontos positivos

• Altíssima versatilidade
• Pagamento por uso
• Ótimo para montar fluxos customizados

Pontos negativos

• Exige experiência técnica
• Não entrega score pronto

Custo

Baixo–médio.

Ideal para

Empresas com stack técnico e necessidade de dados sob demanda.

📊 Tabela Comparativa