Análise de risco de crédito: o que é e como analisar? Confira

Quando sua empresa faz a análise de risco de crédito corretamente, ela tem um fluxo de caixa mais estável.

Como consequência, melhora o potencial de investimento no crescimento do negócio e, até mesmo, diminui a probabilidade de ficar com o “nome sujo”.

Quer trazer esses resultados para a sua companhia?

Então, continue conosco. Aqui, você aprenderá como fazer este processo, quais são os exemplos mais comuns e como reduzir o risco de crédito.

Boa leitura!

O que é análise de risco de crédito?

Em suma, a análise de risco de crédito é um procedimento que avalia a chance de inadimplência por parte de potenciais clientes. Ela usa dados para identificar como um determinado consumidor lida com o pagamento dos compromissos financeiros.

Por exemplo: suponhamos que uma empresa solicita um financiamento para o banco. Ele acata o pedido, contudo, para não ficar sujeito ao risco de crédito, inclui juros altos como uma espécie de garantia para mitigar os problemas trazidos por uma eventual inadimplência.

Porém, vários negócios ainda confiam na “intuição” para conceder crédito, o que não é uma estratégia adequada. Isso porque  6,3 milhões de empresas estão inadimplentes no Brasil, segundo a Serasa Experian.

Tal cenário poderia ser evitado com a implementação de várias medidas, tais como: o planejamento financeiro e, sobretudo, a análise de risco de crédito.

Estudar o histórico do consumidor, seu perfil de consumo e o risco de ele não cumprir com seus compromissos é um comportamento preventivo essencial para o equilíbrio de qualquer negócio, seja de pequeno, médio ou grande porte.

🎥 Quer saber mais? Assista:

Exemplos de análise de risco de crédito

O risco de crédito está presente em qualquer operação financeira que envolve confiança, isto é, quando um banco concede uma quantia acreditando que receberá o pagamento.

Confira alguns exemplos!

Cartões de crédito

É um dos formatos mais tradicionais quando se fala de análise de risco de crédito. Aqui, o cliente recebe um limite de uso das operadoras que, por sua vez, podem sofrer prejuízos se ele não pagar a fatura.

Parcelamentos em lojas e comércios

É um processo feito por meio de crediários ou ao vender “fiado”, uma condição cada vez mais escassa no mercado.

Contratos de aluguel

Ao firmar um contrato de aluguel por um determinado período, a imobiliária pressupõe que o locatário honrará as exigências descritas e pagará a quantia acordada mensalmente.

Afinal, como fazer a análise de risco de crédito?

Uma vez que você já sabe o que é análise de risco, é hora de descobrir como colocar este processo em prática!

1- Conheça os 5 Cs do crédito

Entre os principais elementos analisados, destacam-se:

• caráter: verifica as dívidas anteriores do consumidor, seu comportamento no mercado e histórico financeiro;
  
• capacidade: aqui, a empresa analisa se o cliente é capaz de quitar a dívida que vai assumir;
  
• capital: trata-se do inventário do consumidor, incluindo seu patrimônio líquido;
  
• colateral: refere-se ao bem material que o cliente pode colocar como garantia, entre eles: imóveis, ativos e patrimônio em geral;
  
• condições: qual é a condição do cliente atual, isto é, seu patrimônio tende a se desenvolver ou entrar em queda?

Ao colocar todos esses pontos em prática, fica mais fácil fazer a análise de risco de crédito dos seus consumidores.

Por sinal, fechar um negócio com dúvidas pode trazer mais prejuízos do que garantias ao seu empreendimento.

Fonte: Scccheck

2- Use a tecnologia a seu favor

Contrate um software de análise de crédito para aumentar a produtividade da sua equipe na hora de colher dados, tal como o histórico do cliente no mercado.

3- Crie uma cultura de gestão de crédito

Quando se fala sobre análise de risco de crédito, um time integrado e comunicativo é essencial para o sucesso dessa operação.

Tendo isso em mente, invista no treinamento corporativo e ensine como os colaboradores podem reconhecer os riscos na hora da análise.

Assim, as chances do funcionário aprovar um contrato de crédito de risco são menores, você torna o fluxo de caixa mais previsível e diminui a inadimplência logo no primeiro contato com o consumidor.

Ao seguir essas etapas, sua empresa conquista mais estabilidade na hora de conceder ou não crédito aos consumidores.

Em paralelo, seus clientes também agradecem, pois provavelmente terão mais confiança na hora de contratar seu serviço.

🎥 Confira este vídeo da TecnoSpeed TI e aprenda como analisar e classificar o risco de crédito.

Como reduzir o risco de crédito? Confira 5 dicas!

A seguir, veja 5 dicas práticas que ajudam a reduzir o risco creditício:

• verifique atentamente os documentos do cliente e confira se o que foi apresentado não tem rasuras ou elementos de adulteração;
  
• consulte os órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa;
  
• procure o histórico do cliente para descobrir se ele paga em dia ou se costuma lidar com inadimplência;
  
• use lembretes de pagamento na gestão de finanças. Tal processo pode ser feito por meio de e-mails, SMS e telefone;
  
• solicite opiniões de fornecedores, antigos clientes ou parceiros de negócios.

💡 Fique por dentro: Como planejar o controle de pagamento de fornecedores: 6 dicas magistrais

Tudo certo com a análise de risco de crédito?

Neste artigo, você aprendeu o que é e qual a importância da análise de risco de crédito, além de conhecer algumas formas de fazer isso na sua empresa!

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